《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第975版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第975版）（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：判断题杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）A错B对 答案 A 解析 杠杆率监管指标是基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。 2. 题型：判断题贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。A错B对 答案 B 解析 无解析 3. 题型：单选题
2、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B本金以外的投资风险由投资者承担C是附条件的合同关系D是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划 答案 D 解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划、保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。 4. 题型：单选题下列做法属于同业拆人内部控制薄弱风险点的是（）。A拆入资金不入大账，违规从事账外经营
3、B拆入资金的对象和期限过于集中，风险集中度高C将拆入资金与拆出资金轧差核算，虚假反映拆入资金业务量D未及时核对同业拆借业务的账务，存在会计数据与统计数据不一致的情况 答案 D 解析 商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规、内部控制薄弱、风险管理欠缺、核算不真实、内部审计监督不到位。A项，属于业务不合规；B项属于风险管理欠缺；C项属于核算不真实。 5. 题型：单选题下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C在特殊情况下，商业银行可以向客户
4、销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育 答案 C 解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 6. 题型：单选题下列关于金融消费说法错误的是（）。A金融消费具有无形性B金融产品和服务主要体现为信息的组合C金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D金融产品与服务消费过程更多表现为信息的汇集和传递 答案 C 解析 金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来
5、的收入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具风险性。 7. 题型：单选题（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。ARAROCBROECEVADROA 答案 A 解析 RAROC（风险调整后的资本回报率）克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 8. 题型：多选题信用风险监测指标不包括（）。A最大十家客户融资集中度B不良贷款期末重组率C最大十家同业融入比例D单一国别风险集中度E最大十户存款比例
6、 答案 C,E 解析 CE两项均属于流动性风险监测指标。 9. 题型：多选题银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（ ）。A匹配性原则B全覆盖原则C独立性原则D有效性原则 答案 A,B,C,D 解析 无解析 10. 题型：判断题在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）A错B对 答案 B 解析 大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shi错or）为浮动利率基准计息。 11. 题型：单选题经核查，当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，监督检查部门应当在
7、核查结束后（ ）日内立案A5B10C15D20 答案 A 解析 经核查，当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的，监督检查部门应当在核查结束后5日内立案 12. 题型：多选题开展监管评级应遵循的原则包括（）。A准时性原则B全面性原则C及时性原则D系统性原则E审慎性原则 答案 B,C,D,E 解析 监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：全面性原则；及时性原则；系统性原则；审慎性原则。 13. 题型：多选题巴塞尔协议中的三大支柱是指（）。A最低资本要求B资本规模C监督检查D市场纪律E安全运营 答案 A,C,D
8、 解析 2004年，巴塞尔委员会发布了巴塞尔协议，构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。 14. 题型：判断题银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施不包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业余融机构等。A错B对 答案 A 解析 无解析 15. 题型：单选题根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。2016年11月真题A投资设立融资租赁公司B投资长期债券C投资股票D中央银行债券及票据、国债、企业债等 答案 A 解析 财务公司投资业务是财务公司资产
9、业务的一部分，是财务公司主业的延僻和派生。包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。 16. 题型：单选题（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生金融犯罪案件。A对公存款B个人存款C储蓄存款D保证金存款 答案 A 解析 对公存款是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。 17. 题型：单选题信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。2017年6月真题A公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B自营
10、业务和信托业务必须相互分离C分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限 答案 D 解析 信托公司内部控制要求分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责。 18. 题型：判断题商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）A错B对 答案 A 解析 声誉风
11、险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。 19. 题型：判断题狭义资产负债管理是以流动性风险为管理对象的资产负债匹配管理。（）A错B对 答案 A 解析 狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。 20. 题型：判断题托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）A错B对 答案 A
12、 解析 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。托收可具体分为光票托收与跟单托收两种。 21. 题型：多选题下列关于商业银行盈利管理说法正确的有（）。A商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面B盈利的风险覆盖性要参考风险定价能力如何C利润的增长方式影响盈利的可持续性D保证银行盈利的可持续性是商业银行加快发展、保持市场竞争力的关键E是否建立健全的预决算体系、是否开发财务管理系统、是否采用标准的会计准则对财务管理有效性有很大影响 答案 A,B,C,D,E 解析 盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性是盈利评价体系的定性指标。ABCDE五项为这五项指标的具体内容。 22. 题型：判断题资本办法设定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。(
