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1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型:单选题某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是()。A市场风险B法律风险C声誉风险D战略风险 答案 C 解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。保管箱损毁是商业银行管理行为不当引起了客户负面评价,产生了声誉风险。 2. 题型:判断题银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A错B对 答案 B 解析 无解析 3. 题型:单选题以下不属于商
2、业银行战略风险主要来源的是()。A商业银行签署的合同缺乏执行力B商业银行发展目标缺乏整体兼容性C商业银行缺乏实现发展目标的资源D商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施 答案 A 解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程中的质量难以保证。 4. 题型:单选题下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A合规管理部门的组织结构和资源B银行盈利目标C合规风
3、险管理计划D合规政策 答案 B 解析 商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应包括以下基本要素:合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。 5. 题型:单选题合规文化的核心是()。A法律意识B道德意识C价值取向D制度传达 答案 A 解析 银行倡导合规文化,首先要求银行作为社会组织、企业公民,必须具有群体法律意识,在市场经济活动中严格依法办事,守法经营。合规文化的核心是法律意识。 6. 题型:判断题在保证贷款中,银行一般不要求保证人提供连带责任保证。()A错B对 答案 A 解析 保证贷款是指按担保法规定,债权银行与保证人约定
4、或保证人承诺,当债务人不履行债务时,保证人按照约定或承诺履行债务。银行一般要求保证人提供连带责任保证。 7. 题型:多选题下列说法正确的是( )。A核心一级资本充足率为4%B储备资本2%C逆周期资本要02.5%D对全球系统重要性银行,附加资本要求为1%3.5% 答案 C,D 解析 选项A,应为4.5%。选项B.,应为2.5%。 8. 题型:判断题监督检查部门在核查时,遇到紧急情况的,可先行收集证据再办理立案手续。()A错B对 答案 B 解析 经核查,当事人的违法、违规行为具有社会危害性且未超过行政处罚时效的,监督检查部门应当在核查结束后5日内立案;情况紧急的,可以先行收集证据再办理立案手续。
5、9. 题型:多选题资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标,建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系,统筹兼顾(),持续提升银行的价值创造能力。A安全性B流动性C盈利性D风险性E服务性 答案 A,B,C 解析 安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。由于“三性”相互影响、相互牵制、关联紧密,在商业银行具体目标的制定中,必须统筹考虑和协调应用。 10. 题型:多选题投资业务管理基本原则为()。A统一授信的原则B防范风险的原则C期限匹配和结构管理相结合的原则D保持流动性和效益性的平衡 答案 A,B,C,D 解析 无解析 11. 题型:多选题市场风险的计量A标准法B内部模型法
6、C权重法D内部评级法 答案 A,B 解析 无解析 12. 题型:单选题国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为()。2016年11月真题A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险 答案 A 解析 重新定价风险也称为期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。 13. 题型:单选题()是借鉴资产证券化模式,通过收益权转让和现金流分层结构设计,提前变现部分信贷资产的可回收价值。A衍生品交易业务B信贷资产收益权转让C发行资本补充工具D信贷资产证券化 答案 B 解析 信贷资产收益权
7、转让是借鉴资产证券化模式。通过收益权转让和现金流分层结构设计,提前变现部分信贷资产的可回收价值。信贷资产收益权转让应当遵守“报备办法、报告产品和登记交易”的要求。 14. 题型:单选题外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。A两B三C四D五 答案 D 解析 外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年;超过五年的,银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。 15. 题型:单选题流动性覆盖率2019年1月1日前要达到( )A100%B150%C200%D300% 答案 A 解析 无解析 16. 题型:单选
8、题()是一种消极的风险管理策略,不宜成为风险管理的主导策略。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避 答案 D 解析 没有风险就没有收益。风脸规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略是一种消极的风险管理策略,不宜成为风险管理的主导策略。 17. 题型:单选题关于消费者投诉,下列说法错误的是()。A按照投诉的影响程度,分为一般性投诉与重大投诉B银行应为客户投诉提供必要的便利,在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道C明确人员权限划分,使全员“知其职、尽其责”,构建无缝链接的快速处理通道D投诉处理情况复杂或有特殊原因的,可以适当延长处
9、理时限,无需告知客户 答案 D 解析 投诉处理应当高效快速,情况复杂或有特殊原因的,可以适当延长处理时限, 并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。 18. 题型:判断题商业银行应建立全面、严密的信用风险、市场风险和流动性风险压力测试程序,定期对突发事件可能造成的潜在损失进行模拟和估算。()A错B对 答案 B 解析 商业银行应建立全面、严密的信用风险、市场风险和流动性风险压力测试程序,定期对突发事件可能造成的潜在损失进行模拟和估算,以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力,根据压力测试结果对债券投资管理策略、政策和限额进行调整,并制定应急处理预案。 19. 题型:单选题下列属于流动
10、性风险监测指标的是( ).A流动性缺口率B贷款损失准备充足率C不良贷款处置回收率D一类案件风险率 答案 A 解析 选项B/C,属于信用风险监测指标。 20. 题型:单选题下列有关审议的说法错误的是()。A作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员三分之二及以上的同意B行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书,经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C当事人需要陈述和申辩的,应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构D行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见,对当事人提出的事实、理由和证据进行
11、复核 答案 A 解析 A项,作出行政处罚决定的,应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上的同意。 21. 题型:多选题下列关于关联交易管理制度说法正确的有()。2017年10月真题A股东特别是主要股东在本行授信逾期时,应当对其股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制B股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的,不得将本行股票进行质押C商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%D商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷E主要股东转让本行股份的,应当事前告知本行监事会 答案 A,D 解析 B项,股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值,不得将本行股票进行质押;c项,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%;E项,主要股东转让本行股份的,应当事前告知本行董事会。 22. 题型:单选题目前银行业常以()作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A资产负债率B资产偿债率C经济资本回报率D净利息收益率 答案 D 解析 净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成,适用期限为一个完整或部分会计年度。 23. 题型:单选题不属于消费者信息管理遵循的原则的是()。A真实B完整C安全D封闭 答案 D 解析 消费者信息管理应遵循真实、准确、完整、有