《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第587版）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（第587版）（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试中级银行管理题库100题含答案1. 题型：判断题目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（）A错B对 答案 A 解析 2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监管机构申请并取得业务资格后，向银监会报备登记证券化产品。 2. 题型：判断题担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。A错B对 答案 B 解析 担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 3. 题型：多选题根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理
2、责任制，强化追究责任：（）。2016年11月真题A主要股东应当对内部控制负最终责任B业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C董事会应当对内部控制的有效性分级负责D高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任 答案 B,C,D 解析 商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；内部审计部
3、门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。 4. 题型：判断题商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。（）A错B对 答案 B 解析 信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。 5. 题型：判断题金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的30。（）A错B对 答案 A 解析 单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集
4、中度不得超过资本净额的50。 6. 题型：单选题（）为贷款基础利率的指定发布人。A全国银行间同业拆借中心B银行间债券市场C银监会D国务院银行业监督管理机构 答案 A 解析 贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。 7. 题型：判断题巴塞尔委员会有效银行监管核心原则明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）2017年10月真题A错B对 答案 B 解析 巴塞尔委员会颁布的有效银行监管核心原则原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议
5、相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。 8. 题型：单选题在商业银行监管评级时，信息科技风险具有（）的权重。A5%B8%C10%D15% 答案 C 解析 2014年修订的商业银行监管评级内部指引将信息科技风险作为评级要素之一，并赋予其10%的权重。 9. 题型：单选题我国商业银行一般选择（）作为基准利率。A银行间同业拆借市场利率B回购市场利率C掉期利率D票据市场利率 答案 A 解析 根据我国商业银行在金融市场现有的资金筹集与运用渠道，可选择银行间同业拆借市场利率作为基准
6、利率，再按照资金利差和利差分摊标准确定各部门、各产品的内部资金转移价格。 10. 题型：多选题可能引发操作风险的因素有（）。A商品价格波动B违反用工法C员工的知识技能匮乏D自然灾害E外部人员犯罪 答案 B,C,D,E 解析 操作风脸是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件；A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。 11. 题型：判断题风险管理、市场准入、非现场监管共同构成了银行业监管的“三驾马车”。A错B对 答案 A 解析
7、无解析 12. 题型：多选题我国银行业积累的矛盾和问题，从宏观看，主要有（）。A银行业承担了我国经济体制改革和结构调整中的成本，积累了一些历史遗留问题B法制和信用状况不完善，外部环境有待改善C国际经济与金融不稳定因素对我国的冲击越来越大D公司治理不完善，内控机制不健全E风险识别、定价与规避能力不强，资产质量较差 答案 A,B,C 解析 我国银行业总体上运行良好，但也积累了一些矛盾和问题，存在许多不稳定因素。从宏观看，银行业承担了我国经济体制改革和经济结构调整中的成本，积累了一些历史遗留问题；法制和信用状况不完善，外部环境有待改善；国际经济与金融不稳定因素对我国的冲击越来越大。从微观看，银行业金
8、融机构普遍存在公司治理不完善，内控机制不健全，风险识别、定价与规避能力不强，资产质量较差等问题。DE两项属于微观层面。 13. 题型：单选题集团内部交易定价应当以（）为基础。A协议价格B市场交易价格C历史价格D优惠价格 答案 B 解析 集团内部交易定价应当以市场交易价格为基础，无法获取市场交易价格的，可按照成本加成定价或协议价定价。 14. 题型：多选题下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）。A管理水平与内部控制B资产充足性及流动性C盈利能力D资产质量E业务经营的合法合规性 答案 A,B,C,D,E 解析 现场检查的主要内容包括：业务经营的合法合规性；资本充足性；资产质量：流动
9、性；盈利能力；管理水平和内部控制；市场风险敏感程度。 15. 题型：多选题关于商业银行信息披露，下列说法正确的有（）。A年度信息披露时间为会计年度终了后1个月内B因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向银监会申请延迟披露C在境外上市的商业银行可以适当简化信息披露D未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露E资本充足率的信息披露包括：风险管理体系、资本数量及构成、薪酬的定性信息和相关定量信息等 答案 B,D,E 解析 A项，年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内；C项，存款规模小于2000亿元人民币、未在境内外上市、未跨区域经营的商业银行经银监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上可
10、以适当简化信息披露的内容。 16. 题型：多选题成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括（）。A最近3年无重大违法违规经营记录B最近2个会计年度连续盈利C最近2个会计年度末净资产不低于总资产的30D人股资金为自有资金E具有法人资格 答案 B,D,E 解析 A项，成员单位应满足最近2年无重大违法违规经营记录；C项，成员单位应满足最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30。 17. 题型：多选题下列属于流动性风险监测指标的有（）。A超额备付金率B最大十家同业融入比例C最大十户存款比例D外国银行分行跨境资金净流出比例E核心负债比例 答案 A,B,C,D,E 解析 流动性风险监测指标包括超额
11、备付金率、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、核心负债比例、流动性缺口率、存贷比、外国银行分行跨境资金净流出比例、外资法人银行、中外合资银行集团内跨境交易比例。 18. 题型：判断题我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于外部审计。A错B对 答案 A 解析 无解析 19. 题型：多选题商业银行流动资金贷款的主要风险点包括（）。A政策性风险B合法性风险C过度放贷风险D贷款挪用风险E超概算风险 答案 C,D 解析 ABE三项均为商业银行固定资产贷款应关注的主要风险点。 20. 题型：多选题信用风险缓释是指银行运用（）等方式转移或降低信用风险。A抵（质）押品B保证C信用违约互换D信用利差期权E净
12、额结算 答案 A,B,C,D,E 解析 信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。CD两项，信用违约互换和信用利差期权都属于信用衍生工具。 21. 题型：多选题按业务品种划分，商业银行存款业务主要包括（）。A活期存款B对公存款C储蓄存款D定期存款E保证金存款 答案 B,C,E 解析 存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源，按业务品种划分，主要包括对公存款、储蓄存款和保证金存款。活期存款和定期存款均属于储蓄存款。 22. 题型：单选题票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A短期B中央银行C中期周转性D中长期扩张性 答案 C
