家庭理财建议书

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1、家庭理财建议书篇一：家庭理财规划建议书理财规划建议书致：王先生幸福之家XX理财工作室成员：XX目录第一部分：致王先生家的信函3第二部分：客户基本信息和基本财务数据 4: 家 庭 基 本 信 息4二：当前家庭基本 财 务 数 据 信 息 和 诊 断当前家庭资产负债状况42、当前年薪等收入赋税表53、当前年收入支出综合分析5第三部分:理财目标、风险分析和假设条件7: 家庭理财规划目标/ /v rL 1/FB Xj 1*1 1 口7三：假设条件及计算依据7弟四部分 .专项理财规划8总分析 及房产 规 戈IJ8%1 :保险保障规划9%1 :子女教育规划9四：旅游规划10五：退 休 养 老 规 划10六

2、：赡养老人10七： 购 车 计 划10 八：划10第 五 部 分： 风 险 提 示15第六部分：免责15第七部分:反馈和检测15第一部分：致王先生一家的信函尊敬的王先生：非常感谢您们对我们工作的支持和信任。诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作 的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格 为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在 尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生 活目标和需求；达到财务自由，人生豁达。本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心， 以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问 的客观判断

3、不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规 划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不 定期进行修改完善。涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您 提供检阅。愿我们的合作愉快。顺祝全家生活幸福，事业有成！XX理财工作室第二部分：客户基本信息和基本财务数据 :家庭基本信息：二：目前家庭基本财务数据信息和诊断:1、当前家庭资产负债状况资产负债表年薪等收入赋税表年收支储蓄表诊断：支出与收入的比例尚属合理；年收入每年平均 5%曾长，年支出每年平均3%曾长，年支出占年收入的比重不 到25%,尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲,3年后 很难达到购房目标。2、综合家庭财务比率分析单位:元诊断

4、：储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低；没 有负债；生息资产比例较高，继续保持；提高流动资产来降 低自用资产比例。第三部分理财目标、风险分析和假设条件%1. 家庭理财规划目标：王晓明家庭理财目标篇二：家庭理财建议1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但 基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为 稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实 现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存 款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、 收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成 员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为 年轻夫

5、妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的 同时增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投 资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出 可控制在6000- 9000元/年的幅度。2、缩短按揭贷款期限。根据家庭成员的结构，今后一段 时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水 平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经 济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻 支付压力。因此，建议将贷款期限缩短到20年，因为按揭 20年与30年的月供款额差异不大（20年的月供款额约1900 元），家庭收支比例为63%,在现有收入水平可承受范围之内， 但可以大大减

6、少长期贷款的利息支付。3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需 要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建 议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定 现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增 加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。篇三：家庭理财规划建议书家庭理财规划建议书班级名称：学生姓名：学号：家庭理财规划建议书1一、家庭状况1（-）家庭成员基本情况1（二）家庭资产负债表1 （三） 家庭收支现况2 （四）家庭现持的理财目标3二、理财目标的分析及建议4（一）家庭境况分析4 （二）家庭投资风险偏好4 （三） 家庭财务比例分析5 （四）家庭理财目标建议5三、家庭理财规划6（一）相关假设6 （二）现金规划7 （三）消费规划7 （四）保险规划8 （五）证券投资规划9四、方案调整9五、附录10（）个人模拟投资记录10 （二）个人模拟投资总结10