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1、政采快贷操作规程小微助业快速贷款政采快贷操作规程第一章总那么第一条为促进助业贷款业务可持续进展，系统、有效地防范授信风险，满足政府选购供给商对金融效劳快捷性和便利性的要求，根据中华人民共和国政府选购法、政府选购货物和效劳招标投标管理方法等法律法规和相关规定,根据中国光大银行助业贷款管理方法2014版、零售融资性担保公司管理方法试行等制订本操作规程。其次条本方法贷款用处是指我行依据政府选购中标通知书，以政府财政支付资金为主要还款来源，通过封闭回款途径等方式，为中标供给商供应流淌资金贷款。第三条本方法政府选购是指省、市、区级国家机关、事业单位和团体组织，用法财政性资金选购依法制定的集中选购名目以内
2、的或者选购限额标准以上的货物、工程非基建和效劳。其中授信业务为区级政府所在地的，须有我行经营网点。第四条本方法选购人是指纳入财政预算管理的省、市、区级国家机关、事业单位和团体组织。第五条本方法中标企业是指在参加政府选购活动中中标或成交的，获得政府选购合同签署资格的供给商，为法人企业。第六条本方法政府选购合同是指中标或成交政府选购工程的供货商与政府选购人就该中标或成交工程所签订的政府选购合同等合同。第七条本方法担保人是指与我行签约的，总行发布的名单内的融资性担保公司。其次章贷款对象、用处、授信方式及期限第八条贷款对象为年满18周岁、贷款到期时年龄不超过65周岁且具有完全民事行为力量的自然人。第九
3、条借款人及中标企业用款企业条件1、借款人信誉良好，无赌博等不良嗜好，未参加民间借贷。2、中标企业连续经营2年及以上或借款人有3年及以上相关行业从业阅历，经营情况良好，企业无重大不良信誉记录。3、中标企业上两年至少有一次政府选购中标履约记录，历史累计中标金额到达100万元含以上，其中东北地区和中西部地区用款企业历史累计中标金额达50万元。4、中标企业具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度。5、中标企业履约历史纪录良好，对于有不良履约记录的客户实行禁入。6、中标企业合同标的为货物、工程非基建和效劳。7、中标企业在我行开立财政回款专用账户，且确定企业不行单方变更账户。第十条贷款用处履行政府选购中标合
4、同项下的生产、经营支出。第十一条授信方式及期限一贷款授信方式分为单笔贷款和额度授信。额度授信不超过2年含，单笔贷款不超过1年含，且应与中标合同商定付款期限相匹配。二借款人可在授信有效期及额度范围内提用单笔贷款。提用单笔贷款时，经审查人员审核贷款用处及还款记录正常后即可放款，无需另行审批；如授信额度项下贷款曾有不良记录，借款人再次提用单笔贷款时，须根据正常程序审批。授信额度项下单笔贷款发放日不得早于授信额度的起始日，贷款到期日不得超出授信额度的到期日。第三章授信金额、利率及还款方式第十二条授信金额借款人授信额度最高不超过人民币500万元，抵押担保方式下的，授信额度最高不超过人民币1000万元，且
5、掌握在借款人中标合同金额应扣除预付款及质保金的80%以内。其中，在中西部地级市符合本操作规程的选购活动中中标的借款人，其授信额度最高为300万元。第十三条贷款定价分行可依据收益程度和市场竞争等因素，在总行定价政策指导范围内合理确定执行利率。第十四条还款方式按助业贷款管理方法相关规定执行。第四章贷款担保第十五条担保方式可以选择下述一种或几种方式：一现金流管控方式。中标企业在选购合同中商定财政支付资金回款至我行指定账户，并辅以应收账款质押等，确保还款来源平安、稳定。实行本风险缓释措施的，借款人须至少存入不低于授信额度10%的保证金附件1。实行本方式的：1借款人为自然人的，应追加其配偶连带责任责任保
6、证担保；2具备条件后第一时间完成对应应收账款质押登记手续。二保证担保第三方连带责任保证担保的法人保证人须为我行融资性担保公司名单制管理范围内的公司。三抵押担保与助业贷款对抵押物和抵押率规定一样。第五章贷款流程第十六条工程准入及额度审批工程准入要整体上在把握行业方向，符合我行对行业的总体导向；关注政府平台信誉度，选择与我行有良好合作关系的政府平台；同时对中标客户集群、担保方式和授信誉途合理性掌握的根底上，操作程序简化、标准化。一经营机构发起工程申请，同步申请担保额度如有，上报有权审批机构审批；二有权审批机构可合并进展工程额度和担保额度如有的审核工作。第十七条工程项下单户授信流程借款人应以书面形式
7、向我行提出申请并提交以下材料：一按贷款人要求填写完成的贷款申请表；二借款人资料借款人及其配偶如有身份证、户口簿，婚姻证明。三用款企业中标企业资料：1、企业营业执照、章程、验资报告、组织机构代码、税务登记证、贷款卡、法定代表人证明文件及其身份证复印件及近6个月的流水；专业资质证书如有、企业两年以上财务报表、个人或企业的主要结算银行近6个月的往来记录；2、股东会/董事会决议及董事会成员签字样本；3、政府选购供给商认证证书如有、政府选购项下履约融资担保业务推举函如有、最高额保证担保意向书如有；4、中标企业近一年签订的至少一份政府选购合同复印件、履约状况证明；5、贷款用处资料：中标通知书、政府选购合同
8、；6、与上游渠道签订的选购合同或可证明其贷款真有用途的资料；7、借款人出具的借款人受权托付书附件2；8、中标企业出具的中标企业划款托付书附件3；9、借款人出具的中标企业账号不变更承诺函附件4；10、在当地政府实行备案机制状况下，须供应中标供给商政府选购结算账户备案的证明文件：政府选购中标供给商融资中标合同备案表和政府选购中标供给商融资收款账户备案表；四我行签约的担保公司出具的最高额保证合同如需供应和担保确认函；五其他需要供应的资料。第十八条授信调查主、协办客户经理须双人现场核实借款人及用款企业供应材料的真实性、完好性、合法性。调查中与借款人面谈的事项，经办部门须做具体记录，经借款人签字确认后存
9、档。贷款调查要点包括以下内容：一对借款人的调查1、授信申请人符合借款人的准入标准；2、核定借款申请人供应的用处资料的真实、合法、有效。贷款不得用于股票投资、经济实体注册资本金或其他权益性投资，不得用于国家政策、法律和法规制止的经营工程和用处。二对用款企业中标企业的调查1、现场调查企业营业场所并现场检查企业相关资料，包括银行对账单、纳税证明以及进出口报关单等。2、调查企业主要资产负债及经营情况，并通过人行贷款卡、个人信誉信息根底数据库信息系统及我行CECM系统查询用款企业以及企业法定代表人、控股股东及实际掌握人的信誉状况。如借款人在银行的贷款有以下状况之一，那么我行不得发放任何贷款：1贷款卡内记
10、载信息有不良信誉记录的；2个人有个人不良信誉记录的同对借款人的要求。本行客户经理对借款人供应的资料以及搜集信息的合法性、真实性进展实地核实和分析财务情况，并且须依据本方法的规定具体表达供给商融资的完好运作形式。三客户经理经贷前调查和风险分析，在个贷系统内录入贷款申请信息及个人贷款业务调查表，签署明确看法，并经经营单位负责人审核同意后提交审查审批。第十九条授信审查、审批一相关账户的开立和监管1、对于拟授信的借款人所经营的中标企业，须在参与政府选购活动或签订政府选购合同前在主办行开立中标供给商存款根本账户或一般存款账户、中标企业收入监管专用存款账户即在政府选购合同中列明的政府选购收款账户。2、中标
11、企业收入监管专用存款账户用于核算中标企业政府选购供给的销预售收入及其他资金，进入本账户内资金用于归还未结清贷款，余款可拨入结算账户自行支配。3、在当地政府实行备案机制状况下，我行收入监管账户必需获得财政厅及省、市、区级预算选购单位分别备案，以确保省、市、区级预算选购单位最终支付款项时必需回笼借款人在我行开立的收入监管账户。4、对收入监管账户采纳“只进不出方式冻结，在中标企业收到政采供给销售收入后解除冻结同步用于归还贷款，余款拨入结算账户。二签订相关协议和托付书1、借款人签订借款人受权托付书；2、中标企业签订政采快贷业务贷款封闭运行协议附件5、中标企业划款托付书、中标企业账号不变更承诺函。三经分
12、行零售授信审议小组集体审议，并经零售业务主管行长和分行零售授信业务一级审批人双人审批通过。自审批受理之日到审批通过最长为3个工作日。四贷款审批通过后，贷款人与借款人、担保人分别签订贷款合同和担保合同。五批复贷款额度，并发放贷款。放款前我行必需获得中标企业与省、市、区级政府选购中心签订的购销合同原件，对收入监管账户已采纳“只进不出方式冻结。其次十条贷款发放1、授信启用前，经营单位应在中标供给商政府选购合同正本签注“该合同已在中国光大银行*分行融资字样。2、放款审核人员负责审核批复中“放款前需落实条件的落实状况，审核合同、借据等放款审核资料，审核通过后，办理贷款出账并按审批批复要求划款。3、已落实
13、放款条件的，应在1个工作日内完成放款工作。其次十一条贷款人严格施行授信额度用法监管，以及授信后管理，并将监管状况及记录准时通报担保人。其次十二条贷款归还1、中标企业根据借款合同商定履行合同的情形：选购人根据选购合同的商定支付全额款项，并划入中标企业在贷款人主办行开立的政府选购收入监管账户，该笔款项的局部资金用于归还中标企业在贷款人的全额政府选购借款资金本息，其余局部资金解除监管。2、借款人未根据借款合同商定履行合同的并由担保人担保的情形：贷款人将在借款到期后5个工作日内以书面形式向担保人出具代偿通知书由专人送达；担保人须在合同到期之日起30个工作日内履行代偿义务。其次十三条担保责任解除借款人根
14、据贷款合同商定，结清贷款本金、利息包括法定利息、商定利息、复利及罚息，担保人的担保责任解除。第六章贷后管理其次十四条客户经理须亲密跟踪与政府签订的中标合同履约情况。可通过如下两种方式查询财政资金的拨付状况：1、通过个贷系统“日常工作提示界面中“政采快贷还款提示查询到借款人的中标企业收入监管账户是否已收到政府拨付资金；2、将客户经理手机号与借款人中标企业的收入监管账户绑定，在财政资金到账后，客户经理手机中将准时收到信息提示。其次十五条客户经理在获知客户资金到账后，须准时通知客户提早还款，与客户一并在柜台操作，将不少于贷款本息的资金从中标企业收入监管账户划入借款人还款账户进展额度冻结，并提早归还贷
15、款。其次十六条客户经理须建立手工台账，重点记录政府选购合同商定的借款人义务履行期限和政府资金拨付期限，在贷后检查中发觉以下状况，应马上预警：1、借款人未根据政府选购合同中商定期限履行相应义务；2、政府财政资金未按合同商定时间拨付进入中标企业收入监管账户；3、通过在政府选购相关机构备案信息或招采网站等渠道中查询到政府选购中标供给商融资中标合同备案表、政府选购中标供给商融资收款账户备案表中商定的中标企业收入监管账户被私自变更；4、其他有可能影响我行贷款平安的大事。其次十七条其余贷后管理事宜根据授信风险管理操作手册对私分册相关规定执行。第七章附那么其次十八条适用于本规程的业务，与助业贷款管理方法不全都之处，以本规程为准。其次十九条本规程由中国光大银行总行负责说明及修订。附件1：保证金账户开立/冻结通知书业务类型：开户冻结编号：_
