为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划信托财富管理报告 信托财富管理的发展现状与未来展望 一、信托公司财富管理业务背景 所谓财富管理，顾名思义就是管理个人和机构的财富，也可以简单概括为“理财”随着金融产品与工具的越来越丰富，股票、债券、PE、信托、保险等，各种各样的资产，都有它不同的属性，金融机构向客户提供的产品变得越来越复杂，再加上日趋全球化的资产配置要求，投资的多元化及对相关专业知识的要求给偏好亲力亲为进行财富管理的高净值人群提出了巨大的挑战，但同时这也为专业的财富管理机构提供了了巨大的市场机会和空间 据建设银行和波士顿咨询公司联合发布的《XX年中国财富管理市场》报告预计，XX年中国私人可投资资产总额将超过73万亿元人民币，较XX年增长14%，可投资资产在600万元以上的家庭总数将达到174万户，虽然相对于XX-XX年38%的复合增长率增速有较大放缓，但还是较XX年增长了17%《XX胡润财富报告》则显示，截至XX年末，中国拥有的千万富豪和亿万富豪数量分别达到了102万人和万人，增速分别达%和6%，位居全球前列。
巨大的市场被各大金融机构所看好：银行的私人银行业务跑马圈地；券商通过集合资产管理业务重获“入场券”；基金公司推出一对多业务；保险公司开发的产品兼具保障与投资功能；私募基金则借助有限合伙制迅速扩张在这其中商业银行的私人银行业务在整个高端财富管理市场中占据了绝对主导地位截至XX年6月，已有约16家中外资银行在近22个城市开设了私人银行、财富管理专营机构其中，中资银行数量最多、占比最高，仅前五大中资私人银行的管理资产总额已超2万亿元人民币 由于产品和可投资范围广泛，信托公司素有“金融百货公司”之称，是目前国内唯一能同时涉足货币市场、资本市场和产业投资多个市场的金融机构，能以贷款、股权投资等多种方式管理资产，拥有覆盖多种资产领域的产品团队制度赋予了信托公司的全品种和跨平台，使其成为了天然的资产配置平台和财富管理者面对泛资管时代的来临，我们可以说，信托公司发力财富管理市场，是其内 生信托制度要求及市场发展至今的必然选择，近年来饱受诟病的粗放式发展无法真正体现信托受人之托、代人理财的主动资产管理能力，而高净值客户和人群的个性化理财配置需求也呼唤着信托公司不断转型，信托公司只有加强主动管理、提升业务内涵方能迎合未来市场需求。
二、信托公司财富管理行业现状 为了适应国内理财市场发展变化的需要，发挥信托制度开展资产管理的优势，实际上，在国内信托机构中，一股财富管理热潮已经悄然形成据公开资料显示，目前已经有外贸信托、北京信托、中信信托、中融信托、平安信托、上海信托等多家信托公司成立了专门的财富管理部门,开始探索财富管理业务 在装修典雅的办公室，一边品尝着大红袍的清香甘醇，一边谈论着投资之道，五个分别以“金、木、水、火、土”五行元素为设计主题的房间，代表着五个不同投资风格的客户群体，如木代表成长型、金代表进取型、火代表激进型、水代表平衡型、土代表稳健型这是外贸信托近期在太原设立的财富管理中心从表面风格上来看，它无异于私人银行，为高端客户进行财富管理，并同样推出金融投资论坛、健康关怀、子女教育、收藏鉴赏和时尚运动等增值服务早在XX年，外贸信托旗下的财富管理中心就在北京正式揭牌成立作为信托业内较早开办理财业务的信托公司，外贸信托成立财富管理中心旨在为其优质客户定制个性化的金融解决方案，增加信托业内高端客户的黏度 北京信托也设立了专门面向客户、服务客户的财富管理总部作为北京信托对外的窗口，及公司与客户之间桥梁与纽带的财富管理部，其主要职责包括： 1、负责公司各种网络通道(网站、邮件、呼叫中心、短信中心、接待中心等)的建设和管理； 2、负责研发适合公司销售渠道的金融产品或信托项目，实现持续性营销； 3、为顶级个人客户提供专项财富管理产品服务； 4、负责拓展信托产品销售渠道，组织和管理公司直销或外围销售团队，完成产品的销售工作； 5、负责高端个人客户的客户关系管理。
北京信托财富管理总部下设营销与客服和产品开发两个职能机构其中营销与客服机构重点承担公司集合类信托产品的销售以及对客户的日常服务；产品开 发机构则主要致力于研发系列信托产品，实现持续为客户提供理财产品，同时着力于为高端个人客户提供个性化财富管理服务财富管理总部拥有一个由11人组成的团结协作、诚信高效、富有朝气的年轻专业团队团队中绝大多数成员具有硕士以上学历，多年金融行业从业经验，并且有多名成员取得证券、基金、税务、财务、理财规划师、法律等职业资格 在XX年“信托与财富管理发展论坛”上，论坛主办方中信信托同时发布了全新的财富管理品牌——“信惠财富”，北京、上海、天津、广州和杭州财富管理中心正式启用据介绍，“信惠财富”以资产配置和财富管理为核心，为客户提供综合金融解决方案，多元化的产品将涉足PE、证券、房地产、矿产、基建等领域中信信托董事长蒲坚表示，此举标志着中信信托进行战略升级，全面构建财富管理体系，进而促进中国财富管理市场的发展 中融信托也以成立财富管理中心的形式开展了财富管理业务，其财富管理中心是专注于为高净值财富投资者提供信托财富管理、投资咨询及相关增值服务的专业财富管理机构，是信托行业较早开展高端财富管理业务的机构，中心通过整合项目资源及客户需求，在向高端客户提供有价值投资产品的同时，为客户提供全方位的私人财富管理服务。
公司认为为高端客户进行财富管理，不仅符合信托“新两规”对信托业务转型的要求，也促进了信托公司从融资平台到财富管理专家的转变 在《中国信托业发展报告》发布会暨中国信托业高峰论坛上，平安信托董事长兼CEO童恺表示，平安信托一直致力于专业投资能力和高端财富管理品牌的建设，并希望通过信托业发展报告的发布加强社会公众对信托的认知，展示一个更加开放和透明的信托业贡献力量，同时为中国信托业的发展，乃至整个中国资产管理和财富管理行业的发展，提供前瞻性的思考 上海国际信托有限公司董事长潘卫东在接受采访时表示，对于财富管理信托业务，上海信托深刻地认识到，随着第一代创业人员临近退休，巨大的财富规划和财富传承需求将给信托公司带来新的业务机会对此，公司战略上重视，行动上落实，近几年一直积极谋划布局前期，上海信托在组织结构、财富管理团队建设、合格投资者培养、投资者教育、营销网点建设、系统开发、海外市场考察、海外专业机构接洽与合作等方面，做了大量充足的准备工作目前，上海信托正 在积极探索在中国现有的法律制度框架内，如何依据委托人的现实需求创新性开发满足委托人特殊事务管理的信托业务方式，以满足客户的信托服务需求，力争使其成为公司新的业务增长点。
总体而言，信托公司财富管理业务已经被行业所逐渐重视，也有很多信托公司在进行这方面的先行先试，积累起经验以期在未来的财富管理市场有所斩获但信托公司从事财富管理尚处于起步阶段，目前行业也还未形成统一的认识与标准，战略上高度重视、着手于前期准备工作、结合自身实际情况开展尝试是行业内财富管理业务的现状 三、信托财富管理未来展望及思考 财富管理之路任重而道远 要成为真正的高端财富管理机构，需要具备两大要素：一是产品，丰富的金融产品线是资产配置的前提；二是客户，掌握客户资源是核心竞争力的体现但直到现在，大部分信托公司的业务还谈不上真正的财富管理，仍停留在理财的初级阶段，即由项目做成信托产品，再去找资金完成销售初级阶段的运行模式是以产定销，以产品为中心，信托公司理财团队的任务是更多销售自己的产品理财业务的成熟阶段，应是以销定产、量身定做，以客户为中心，应该具有较高的产品选择能力，根据不同客户不同人生阶段的理财需求，通过科学和专业化的资产配置，实现较为稳定且较高的投资收益,成为客户长期高级个性化理财顾问 虽然财富管理市场未来发展潜力巨大，但并不意味着信托公司可以一蹴而就信托公司财富管理能力也是一个需要不断修炼的内功心法，信托公司前期的投资不可能立马就产生可观的投资回报，相反产品的销售则可带来实实在在的收益。
初级阶段产品销售可以直接带来眼前的利润，而做资产管理或者财富管理短期收益很不明显，但是从长远来看，这将是高端理财机构的核心竞争力所在，也是信托公司亟待练就的内功因此对决心于做好财富管理的信托公司而言，必须摒弃短期显现大成效的功利思维，平衡提升自身财富管理能力与产品销售的关系可采取发展初期阶段以销售信托产品为主，辅以简单资产配置的方法，逐步培育出财富管理的核心竞争力 专业人才的争夺是未来财富管理行业发展的关键相比欧美国家，中国高端私人财富管理市场尚处于新兴阶段，发展时间较短，市场成熟度和复杂程度较低 具有综合金融知识和其他专业知识，财富规划、财富代际传承规划、财富全球配置能力兼容，同时拥有丰富的服务高净值客户经验，与客户沟通交流能力强，可满足高净值客户复杂的金融、非金融服务需求的专业人才将是未来信托财富管理的核心竞争力之所在对此任何有志于从事财富管理的信托公司应有一个长远的人才培养规划，初期可通过人才招聘、猎头、专业服务咨询外包等形式满足短期发展需求，但长远而言还是应逐步培养出一支自己的专业财富管理团队 另外随着客户的不断累积，后期的客户关系跟踪管理也不可或缺，传统的人力跟踪将不可胜任，强大而专业的客户管理系统重要性将凸显。
国内越来越多的信托公司不惜血本，舍得花巨资来更新或改造IT技术如最近平安信托就引进了私人财富管理系统Odyssey,并对网上服务系统进行了大幅升级Odyssey系统采用的是一个客户、一个账户的设置，理财经理可以直观地了解每个客户的资产配置情况，从而为客户提供更合理的投资建议；客户则能够实时掌握自己名下各种信托资产的最新情况，还能够通过系统生成的月报来回顾过往投资情况、交易明细等，供检视或调整投资策略 未来财富管理市场群雄争夺，将主要体现为信托公司与私人银行的竞争 《中国信托业发展报告》通过对平安信托超过700名客户的抽样调查显示，半数以上信托产品投资者金融资产总额超千万的信托产品投资者同时是私人银行的客户调查同时显示，中国高端财富管理市场“产品驱动”特征明显，在评述私人银行和信托公司的关系时，%的投资者认同“谁能提供好产品，我就选谁”因此在未来财富管理市场中，信托公司与私人银行的竞争注定不可避免，高净值客户的争夺将日趋激烈 几乎与信托公司步入发展快车道同时，XX年起，中资商业银行纷纷设立私人银行，当前信托公司和私人银行已成为中国高端财富管理服务最主要的两大提供商商业银行最大优势在于其零售客户基数大，同时还能通过联动对公业务进一步拓宽客户获取的渠道，同时其难点在于如何在机制上确保跨部门合作的顺畅，整合全行资源，服务高净值客户。
证券公司高端私人财富管理业务尚处在起步阶段，但是较大的客户基数、庞大的托管资产等先天优势为其利用政策红利、迅速发展高端私人财富管理业务奠定了良好的基础，因此其发展潜力也不容小觑 中南财经政法大学 研究生课程考 试试卷 论文题目财富管理市场中信托模式的研究 ——基于新华信托华恒47号课程名称财富管理 完成时间XX年5月12日 专业年级XX级金融硕士 目录 一．绪论……………………………………………………………………………1 财富管理市场的基本情况……………………………………………1 财富管理模式的现状……………………………………………………1 我国信托行业的现状…………………………………………………3 二．信托的概述………………………………………………………………………3 信托的概念………………………………………………………………3 信托制度的功。