中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案1. 题型：判断题理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程 )A错B对 答案 A 解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集 2. 题型：单选题（ ）是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票AA股BB股CH股DN股 答案 A 3. 题型：多选题下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )[ 2015年10月真题]A力推收益较高的理财产品而不提风险B在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C提示理财产品中对客户不利的方面D提供虚假的收益计算方式E在营销理财业务时提示免责条款 答案 C,E 解析 从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
4. 题型：判断题跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据.( )A错B对 答案 B 解析 根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收,光票托收仅附金融单据,不附带发票、运输单据等,故称"光票";跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据. 5. 题型：单选题下列关于借记卡的表述,错误的是( ).[2015年5月真题]A不能透支B不可以预借现金C有存款利息D申办须进行资信审查 答案 D 解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡.借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账. ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费,申办不进行资信审查. 6. 题型：单选题专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是( ).[ 2011年10月真题]A货币经纪公司B证券公司C信托公司D投资银行 答案 A 解析 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构.在我国,按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围,货币经纪公司可以经营下列经纪业务:境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等. 7. 题型：单选题某客户在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六个月。
假定年利率为3．00%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少？（利息税按20%计算）( )A10120．99元B10120．98元C10150元D10120元 答案 B 解析 计息金额10000元（存入的零头0．98元不计利息），利息金额：10000×3．00%×6/12=150（元），税后利息：150×（1-20%）＝120（元），取回金额：本金+利息＝10000．98+120＝10120．98（元） 考点个人存款业务 8. 题型：单选题巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管A正确B错误 答案 A 解析 巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管 9. 题型：多选题商业银行向中央银行借款的主要途径有( )A再贴现B债券回购C同业拆借D发行金融债券E再贷款 答案 A,E 解析 商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径 10. 题型：多选题只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握的存款种类有( )。
A定期整存整取B通知存款C协定存款D零存整取E活期存款 答案 B,C,D 解析 《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握 11. 题型：判断题撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施.( )A错B对 答案 A 解析 接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,银监会有权予以撤销.撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施. 12. 题型：判断题一般情况下,按照是否向发卡银行交存备用金,信用卡可分为借记卡和贷记卡两类.( )A错B对 答案 A 解析 一般情况下,按照是否向发卡银行交存备用金,信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类. 13. 题型：多选题在金融监管中，采用“双峰监管型”模式的国家有( )。
A英国B日本C韩国D澳大利亚E荷兰 答案 D,E 解析 双峰监管型是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用澳大利亚和荷兰是这种模式的代表 14. 题型：单选题在资金投入环节,提高效率的重点是( ).A增大产出B扩大资金来源C降低资金成本D规模产出 答案 C 解析 在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存贷比提高到合理水平. 15. 题型：多选题理财业务与传统信贷业务的差异包括( )A资金来源于银行义务不同B交易方式不同C风险因素不同D投资运作不同E交易结构不同 答案 A,C,E 解析 理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源及银行义务不同、交易结构不同、风险因素不同 16. 题型：单选题银行本票提示付款期限为( ).A3个月B1个月C10天D2个月 答案 D 解析 银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据.用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项.银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票.银行本票提示付款期限为两个月. 17. 题型：单选题( )是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。
A骆驼评级体系BARROW评级体系C“腕骨”监管指标体系D风险评级体系 答案 A 解析 骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型 18. 题型：单选题下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是( )A设立担保物权，可以不订立担保合同B主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外C主债权债务合同无效，担保合同当然无效D担保合同无效，主合同也无效 答案 B 解析 主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外；担保合同另有约定的，按照约定 19. 题型：判断题贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为.( )[2015年10月真题]A错B对 答案 B 解析 贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为.诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权,而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定. 20. 题型：单选题( )是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。
A货币市场B资本市场C现货市场D期货市场 答案 C 解析 现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场 21. 题型：多选题银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( ).A延伸调查B接管C审慎性监督管理谈话D强制披露E撤销 答案 A,C,D 解析 其他监督管理措施包括:①延伸调查;②审慎性监督管理谈话;③强制披露;④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金. 22. 题型：单选题下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是( )A满足银行正常经营对短期资金的需要B吸收损失C限制银行业务过度扩张和承担风险D维持市场信心 答案 A 解析 满足银行正常经营对长期资金的需要 23. 题型：单选题以下不属于银行业监管机构的是( )A中国银行业监督管理委员会B中国人民银行C中国银行业协会D国家外汇管理局 。