欧盟主要征信机构及其业务欧盟的征信机构组织模式多种多样，既有世界上最早、最发达的公共 征信，也有很 活跃的私营征信机构其征信系统由两部分组成：一部分是 由各国中央银行管理，主要采集一定金额以上的银行信贷信息，目的是为 中央银行监管和商业银行开展信贷业务服务；另一部分由市场化的征信机 构组成，一般从事个人征信业务欧盟区的主要征信机构有德国的厦华（SCHUFA）公司、英国的益百利（Experian）公司、意大利的科瑞福（CRIF） 公司以及欧资国际评级机构惠誉国际信用评级有限公司一） 德国厦华公司（SCHUFA）德国厦华公司（SCHUFA）是德国信用体系中主要信用保障机构SCHUFA 以个人信 用征信为主，该公司占个人信用市场的九成以上这是一家德国 全民信用数据存储与公 示的民间机构，于1927年在柏林成立拥有德国 最大的个人信息库，也是目前德国唯一拥有银行信用信息的信用服务机 构SCHUFA拥有14岁以上德国人的个人信息，截至2010年年底，SCHUFA 拥有6 620万自然人以及150万法人的信用记录，也就是说德国全 国3/4 人口的信用都有据可查SCHUFA还拥有8 000个以上的合作伙伴（信息互 换伙 伴），银行或企业获取SCHUFA信息的同时，也向SCHUFA提供相关信 息。
其95%的数据来自合作伙伴，只有5%的数据来自法院、邮局等公共机 构和美国三足鼎立的信用保 障体系不同，SCHUFA是德国唯——家信用 评鉴与保护机构，其提供的主要业务：①利用自己建立的庞大的个人以及 企业的信息，SCHUFA可提供征信及评级工作目前德国大部分自然人及 法人的信用信息都是从该机构获得②为银行的信贷以及其他金融企业或 非金融企业的授信决策提供信息支持各类金融或非金融机构的授信决策 都离不开对授信对象的了解，而在德国想要全面了解自己的授信对象，方 便且高效的方法就是求助于厦华公司二） 英国益百利（Experian）公司英国益百利（Experian）公司总部位于爱尔兰都柏林，是一家私营的消 费者个人征信机构益百利是全球领先的消费者和商业信息服务与决策解 决方案提供商，为全球客户提供信息服务、信息分析、决策支持解决方案 和市场营销解决方案等服务益百利依托其丰富的全球经验和先进的专业 技术，协助企业机构和消费者做出明智决策，有效管理_M其商业及财务 风险益百利还为小微为企业提供商业信用信息服务，它的数据库拥有超W 过2 700万活跃的美国企业小企业利用益百利开发的各种信用信息产品， 既可以管理自身信用状况，降低信用风险，也能在处理与潜在合作伙伴、 供应商、客户等信用交易过程中做出更好的决策。
利用益百利开发的信用 信息产品，小微企业可以获得信用提升和 资金支持，还可以在开拓国内外 市场、管理客户信用风险以及防范客户欺诈等方面得到有力支持其提供的主要业务：①信贷服务信用服务机构提供信息来帮助客户 管理与信贷和防欺诈的风险益百利公司在建设较大和全面的数据库方面 发挥核心技能，包括世界各地的数百万消费者和企业的信用还款记录② 决策分析决策分析让企业把数据转化成有价值的商业决策，适用分析工 具、评分模型和软件应用去评估及分析数据，帮助企业 管理信贷风险，防 止欺诈行为，锁定目标厂营销的策赂并使决策自动化分析预测借贷行文， 使贷款人能够识别申请的质量，筛选出那些不符合风险管理标准的申请 此类决策辅助工具帮助客户决定新产品或服务的价格和条款决策分析还 能帮助公司降低成本，让它们为现有客户提供更多服务③消费者服务 消费者服务对美国和英国数百万的消费者提供信贷监控、欺诈保护和身份 管理服务消费者能够监测他们的信用报告准确性，检查自己的信用评分 和保护自己免受欺诈和身份盗窃三）意大利科瑞福（CRIF）公司意大利科瑞福（CRIF）公司1988年创立于意大利的博洛尼亚，巴黎银 行、德意志银 行和意大利人民银行（意大利最大的公共信用合作机构）是 其最大的股东，也是其征信信息的主要来源。
科瑞福公司从1997年开始分别在英国、美国设立分支机构或通过兼并 收购扩张自己的业务，此后在 墨西哥、俄罗斯以及斯洛伐克等国家都有自己的业务目前，在欧洲市场 的银行信贷信息领域，科瑞福处于主导地位；在商业信息、信贷以及市场 营销管理服务领域，科瑞福也是重要的国际参与者全球每天超过1800家 银行和金融机构使用科瑞福服务其提供的主要业务：①进行信用评级以及出具信用报告，这项是传统 业务，发展较成熟，经验也很丰富②提供决策支持模型及管理解决方案 外部客户涉及信用信息的 决策及管理方案，科瑞福公司都可以运用自己庞 大的信用信息库以及先进的技术，为客户提供相对科学的解决方案③信 息咨询及软件和系统维护工作科瑞福公司通过对所收集的信息进行加工 处理，对各类专业信息进行深度分类汇总，可以对外部客户提供专业信息 的咨询服务此外，科瑞福公司也提供专业的信用软件及系统的安装及维 护工作四) 惠誉国际信用评级有限公司1913年，惠誉国际信用评级有限公司由约翰？惠誉(John K. Ht ch)创 办，1997年年 底并购英国IBCA公司，又于2 000年收购了 Duff & Phelps 和Thomson Bank Watch0如今， 公司97%的股权由法国FIMALAC公司控制， Hearst Corpora tion于2006年并购了惠誉集团20%的股份，目前是一家 欧资的全球信用评级机构。
其提供的主要业务：①征信及信用评级，是传统业务，也是该种全球 评级机构的主 要业务，评级对象包括金融资产、企业、金融机构以及国家 主权等②授信决策支持及 管理解决方案，惠誉国际根据客户的需求，可 以满足一些金融或非金融机构对自己客户信用信息的需求，以帮助它们科 学地进行授信安排另外惠誉国际根据自己收集的信息，可以开发出各种 信用产品，为企业的生产管理提供信息支持③信用管理咨询及培训， 为 国家、企业和个人等提供系统的信用管理咨询服务，针对客户的需求，惠 誉国际也可 利用自己的专业特长可以为各类客户提供培训指导服务④信用体系建设，针对社会及企业系统的信用体系建设，惠誉国际提供全套详细的建设方案以供客户参考上面介绍了欧盟一些国家的征信机构与其主要业务，其中需要强调的 是英国的征信模式是市场主导型，不同于欧盟大多数国家采用的央行集权 型征信模式，为此再参照美国的征信模式与征信机构时，会发现这两种模 式的征信机构也存在较大区别在市场主导型征信模式下，其从事征信业务的机构均由民间投资组成， 政府不作投 资，政府也不对征信服务行业实施任何准营许可，而完全交由 市场机制决定信用征信 机构以利益导向为核心，其生死存亡完全取决于 市场竞争，完全依靠市场经济的法则和机制运作，完全依靠行业的自我管 理形成具体的运作细则。
政府仅负责提供立法支持和 监管信用管理体系的 运转而在央行集权型征信模式中，多以中央银行建立的银行信贷登记系统 为基础，在全国相应建立一个统一的征信机构有的中央政府会利用行政 权力，强制性要求企业和个人向这些机构提供征信数据，并通过立法保证 这些数据的真实性，为此，这样的征信机 构取得信息较为容易，且获得的 数据的规模要远远大于二些市场化的征信机构另外，两种模式下的征信机构提供的服务，在目前来说差异并不大 所有的征信机构 如今面对激烈的竞争，都在努力开拓自己的业务，不断丰 富自己的信用产品，央行集权型征信模式下的征信机构也不例外同时， 现在在许多欧洲的央行集权型征信模式的国家，也出 现了许多市场征信机 构或同业共享型征信机构，大多数国家呈现出联合征信的模式。