银行信用卡的信用评估标准1. 评估内容对申请人信用等级的评估内容为申请人的个人基本信息，主要包括其自然情况、职业情 况、家庭情况、与银行关系等自然情况指评估对象的年龄、性别、婚姻状况、文化程度、户籍以及住宅性质等个人基 本情况职业情况指评估对象的单位性质、行业类别、在现单位工作年限、职务、职称和收入等 情况家庭情况指评估对象家庭人均月收入、家庭人均月固定支出等与银行关系指评估对象是否是本行员工、在本行账户、存款余额、业务往来及其他借款 情况等持卡人信用等级在申领时确定后，仍可根据其个人基本信息的变化情况进行基础调整， 或根据其信用卡情况进行动态调整用卡情况主要包括日均存款余额、月均正常透支额、透 支还款次数、月均消费笔数、月均消费额等2, 申请人信用等级评定标准发卡行根据申请人的信用情况采用记分方法评定其信用等级对申请人的信用等级为基 础评分，满分120分，其中本标准第七条要求评估的项目共计100分，另20分由各分支行 自行确定评估内容及评分标准具体评分标准见表1表1 申请人信用等级基础评分表项目分值评分标准一、自然情况251.年龄518-25 岁26-34 岁35-45 岁46-55 岁235456岁以上12.性别2男女123.婚姻状况5已婚有子女已婚无子女未婚其他54214.文化程度5研究生以上本科大专中专、高中5432其他15.户口性质2常住户口临时户口216.住宅性质6自有住房*贷款购房租用住房其他6531二、职业情况451.现单位性质4国家机关、事业单 位、社会团体企业个体工商户其他4321 项目分值评分标准2.行业类别10公务员科研教育医疗金融电信电力注册事务所10986邮政交通公用媒体文艺教育工业商业贸易其他55423,在现单位工作年限45年以上3-5年1-3年1年以内43214.在现单位岗位性质10机关事业团体厅局级 以上处级科级一般干部其他10864210集团企业单位正副总经理部门经理职员其他1085210一般企业单位正副总经理部门经理职员其他105515其他5.技术职称5高级中级初级无54216.个人月收入1210000元以上8000-10000 元5000-8000 元4000-5000 元1210983000-4000 元2000-3000 元1000-2000 元1000元以下6421三、家庭情况10家庭人均月收入65000元以上3000-5000 元2000-3000 元1000-2000 元6543500-1000 元500元以下21家庭人均月固定 支出4500元以下500-1000 元1000-3000 元3000元以上2342四、与本行关系201.是否本行员工3是否312.在本行账户4开立账户一年以上开立账户一年以下无账户4213.存款余额530000元以上10000-30000 元10000元以下无存款53214.业务往来3密切（月6笔以上）一般（月3-5笔）较少（月1-2笔）无32105.借款情况5有借款已还清从未借款有借款还清记录，但尚有未到期借款无借款还清记录，但尚有未到期借款5142 项目分值评分标准五、发卡行决定20注：项目空白的分值一率为零；住宅性质中的贷款购房是指以贷款方式购房，且目前贷款尚未还清的。
发卡行根据申请人基础评分的得分情况，确定其信用等级信用等级分为A、B、C、D、E、F、G、H八级，与不同的分值相对应具体见表2表2申请人基础评分与信用等级对照表信用等级ABCDEFGH基础评分得分120-100100-9090-8080-7070-6060-5050-4545分 以下注：本表各得分含下限不含上限（除最高限）3.持卡人信用等级调整标准在持卡人用卡期间，发卡行应根据其用卡情况等因素每半年（从为持卡人发卡起算）进 行一次动态评分动态评分的满分为50分具体动态评分标准见表3表3持卡人信用等级动态评分表项目分值评分标准一、用卡情况401.日均存款余 额65000元以上3000-5000 元1500-3000 元500-1500 元500元以下643212.月均正常透支额122000元以上1000-2000 元500-1000 元300-500 元100-300 元1210864100元以下23.已还款透支次数610次以下6-9次3-5次1-2次0次864314.月均消费次数410笔以上6-9笔3-5笔1-2笔0笔432105.月均消费额123000元以上1000-3000 元500-1000 元300-500 元100-300 元1210863100元以下1二、发卡行决定10对持卡人个人基本信息发生较大变化的，发卡行应根据变化后的信息，比照申请人信用 等级的确定方法，对其信用等级进行基础调整。
4.建立在客户信用等级之上的授信根据客户信用等级，发卡行遵循下列原则对其进行授信信用等级为H的，需提供有效担保方能为其发卡采用保证担保方式的，实授透支额度 最高为2000元；采用抵押、质押担保方式的，实授透支额度不得超过抵押物金额的50%或 质押物金额的80%,且最高不超过5万元对于信用等级下调到H级的，发卡行应及时向持 卡人发出补办担保通知，并取消其授信额度；待该持卡人补办有效担保后，方可按上述规定 重新进行授信信用等级达到G级以上（含G级），且能提供最近连续3个月的纳税证明、房租缴款收 据、费收据或水、电、煤气等物业收费凭据（提供一种即可）的，发卡行方可对其免除 担保，并授予相应的透支额度如该申请人已提供担保，其实授透支额度可酌情上调信用等级达到C级以上（含C级）的，发卡行方可批准发给金卡。