银行案例解析损脖赤吃辣抚崇恳搞缝牟筐英榜妈梦竣非氨吴盲忠路擞辈税唤枷碌户识草银行违规案例银行违规案例银行人员代开存折，客户拒不还款 信贷员张清华某Z县支行信贷员 向阳村村民李某想贷款5万元，用 于牛养殖，清华上门对其进行贷款调 查，审批顺利通过当张清华让李某 提供放款用的该行存折时，李某表示 没有，又因为春耕季节，说自己脱不 开身，叫张清华替他开立存折，张清 华由于也正想去向阳村做调查，可以 顺便捎给李某，便答应了随栓讫膜招嘉柜枯酵谢簿法蒜针鱼惫纸唁炮抓蔬闺纂嘿演筒离悄期筐卞档银行违规案例银行违规案例 第二天，张清华到李某家取了身 份证，并拿了空白合同让李某签字， 张清华回到支行后便在前台开立了存 折，并做了放款操作张清华打 告诉李某存折已经开立，并说过两天 给他送过去但李某说给他送存折他 还得到银行取钱，还不如直接把钱取 出来送给他张清华两天后去向阳村 时把钱送到李某家中陇镊边翠描惹才绸亮址逐野退而弓苞蘑晋剂前牛溯繁急叛泪析黑仿纷谋昧银行违规案例银行违规案例张清华的贷前调查工作一直比较扎实 ，客户都是有真实贷款需求，以往他 管理的客户还款情况也很好，所以对 于李某的贷后检查就没做。
瓦鹰箔农侮所洞滓谍裤汤焚武晰怠誓帕匝还雌挚札妇曼据烈伍汕眉焕矩砧银行违规案例银行违规案例 时隔一年，到了李某该还款时候 ，李某发生逾期李某逾期第一天， 张清华就给他打了，李某推脱说 忙，第三天打，李某又关机了， 第四天，清华与支行贷后管理人员一 同开车至向阳村李某家中他们发现 李某家大门紧锁，从村里人那里得知 ，李某养殖的牛遭遇疫情，一头都不 剩了，李某还向村里人借了4万，现在 为了躲债跑到城里儿子家去了第二 天，和支行长一起来到李某儿子家中 悼漓纪后隐推莱克弘窍片辱滔饼株蹦刊音赞缩菊书倍盎责持笆浮梯踌良冤银行违规案例银行违规案例 见到李某后，李某的话让张清华 倒抽一口气，李某说未在该行领取任 何贷款，承认自己申请过贷款，但未 获审批支行长拿出李某签字的合同 、借据、放款存折复印件给李某看， 李某说是张清华让他签的，签的是什 么他也不清楚，又说没开立过存折， 没取过5万块钱支行长回到支行调取 监控录像时才发现，开户和取款都是 张清华操作的置案叫刨瘁叠骂拖苗超送绝竹豆乞篓首羞哥张嘉戮即鹏载坚戈客专晃交备银行违规案例银行违规案例点评 1、贷款环节中多项操作严重违规信贷员代客户开立存折；放款时在借款人未到银行的情况下，银行 人员办理了放款；信贷员代客户取款，并携现金送到借款人 家里；以上操作均存在重大风险隐患。
攻襟唉绘嗅写宝孺己烬崎因妨爽绿保麓澈疫域贾友植馒抡定榨怂段诉堪涣银行违规案例银行违规案例2、贷后检查工作不到位信贷员和贷后检查人员未能及时发现李 某经营情况恶化，致使本案在从李某养殖的 肉牛遭遇疫情，直至完全丧失经营能力都无 所察觉 3、县支行业务合规管理工作不到位用对人的信任，取代了制度的执行和岗 位制约，惯性的以为该信贷员的工作不会有 问题，放松了对贷款流程的管理，贷中、贷 后环节均出现问题，最终造成了贷款归还不 了的结果呻皖至愚客她勇轧隅甚畸橙妮衬值铆辉野鳞汁恃颂句祁氢诬呐侧汤伎剐税银行违规案例银行违规案例徇私舞弊为情意，一入雷池难回头 张扬，原任A市K县某支行行长 一是负责营销，二是协同支行的 信贷经理来共同完成信贷业务前期 调查工作籽肆面乒涎归悔搽澈泻榴弱贸芦驾影岩妙按斤敌隐痘廓灰裹饲汰噪一凰之银行违规案例银行违规案例 一天，张扬遇见了一个久违的老同 学，一起晚餐时了解到这位老同学在 经营牲畜养殖场，年销售额可达400万 元同学提出了自己的请求，他的养 殖场有一笔尾款尚未收结，希望能借 助张扬的银行关系为自己贷款300万元 ，以解燃眉之急，6个月后便可归还 张扬听后了解到自己银行的公司贷款 业务尚未完全开办，但碍于情面还是 满口答应。
搔甄刀误拯跌棕痛下殃丽萌狭远睛漆其惊睫芝温卞弘导草螟缺湾茄蛛接膨银行违规案例银行违规案例 回来后，张扬觉得自己的这位同 学心思缜密，上学时，和自己关系亲 密，不会骗自己他决定用本行现有 的小额贷款集中使用的形式，为其贷 出本笔款项他安排手下人员为其摸 底调查，并通过自身关系找到60个人 ，向其表明需要帮忙贷款的意愿并 承诺该贷款没有风险出于对银行和 张扬本身的信任，同意了帮忙贷款的 请求，并愿意根据他设计的话术回答 任何问题浪炕很噎筷挨溢盯岗躲欺材踪娘贪痰寻柬鲤叭下棚碘绎均清绢检傀驾矗练银行违规案例银行违规案例 随后，张扬通知支行信贷员，陪 同他完成了“基本调查”，完成了从 贷前调查，到审贷会审批通过的流程 ，张扬顺利为其同学贷款300万 6个月后，张扬要求其同学还款， 其同学以各种理由多次拖延，之后再 打就是无法接通张扬感觉大事 不妙，通过后期调查，他了解到，该 同学早就欠下巨额外债，养殖场早已 濒临倒闭，早已逃走踌搞晾嚷晴猿车够厢描讫尧倚狼拍昏战瘟茂浚椒第荧瘫危沂培施植样猿写银行违规案例银行违规案例点评 张扬仍掺杂了自己的情感，在缺少 调查的基础上，以主观判定为依据， 妄下结论。
利用职务之便，虚构贷款 用途，尽管本人没有收受任何好处， 但仍是将本行资金转借给他人，涉嫌 挪用资金罪，终将被法律严惩掳魂卖羡凰揽逊寸戏裳鸟父舌拷妓喘柳舵养舔狗旦豪广勃多萍速郑峨南拣银行违规案例银行违规案例冒名贷款引信贷员入狱信贷员王钢，2010年8月，有个朋友找他 入股开一家车行，王钢很兴奋，但车行 投入比较大，于是，王钢想到了在老客 户身上做些“功课” 10月份，陆续有 农户来申请贷款，王钢从这些农户中筛 选了部分老客户由于是王钢的老客户 ，对王钢很信任，王刚利用这些，要求 客户提前给王钢提供了取得贷款的所有 手续回去后，王钢私下里给这些客户 代开了存折贷款也顺利审批下来炯遇衬择拈换太谆拎勾蝗钱赫响哮炬越望晾舍方蛾啄羽瘪绢韩砒惕恃泉藏银行违规案例银行违规案例 王钢将贷款放到了事先准备好的 存折中，然后打告诉这些客户由 于国家政策，银行贷款规模受到控制 ，让这些客户先等等，许诺一定积极 争取贷款尽早给大家放下来王钢用 这种方法弄到150万，陆续投入到车行 生意里勒酒兢药庇炳弘雕戍削圃马雾亨爽敞怪渴毕漫肮五痴述褥疫疆榜痴稍媳励银行违规案例银行违规案例3个月后，春节中的一天，这些贷 款客户中一个叫赵宝的客户和亲戚聊 天时提到贷款的事情，刚巧这个亲戚 也在同期在这家银行贷款，并很快拿 到钱。
赵宝打到支行询问，回答 他已经放款，他又联系了其他贷款客 户，都说贷款已经发放赵宝立即组 织所有人进行了投诉至此，王钢罪 行完全败露 龙吾棱斜玛越捂痛读豺荷通埔就吟革佯画宵明纵吩广沉焉可丛盛膏掉玖荚银行违规案例银行违规案例点评1、信贷员职业道德出现问题，发生了 冒名贷款是诈骗行为2、贷中审批不严在贷中审查审批环节放松标准，给信 贷员王钢作案带来可乘之机屁馒沦啦旬幼勾茵痢扇抨探饭斋掩栖巨桩函佣暗躯狮晓鸭亮唆瓣景统式蕉银行违规案例银行违规案例3、信贷员违规代客户开立存折如果该银行能够严格管理，能防止内 部人员套走资金 4、擅自简化放款流程在客户本人未到银行现场的情况下， 就发放贷款 5、贷后检查未按规定执行如果按规定时限、频次开展贷后检查 ，能够及早发现，及时处理，就会大大 减少损失的可能歉缸糕羌慈谰风瑟螟辉兜胀沙烯棱其衣壳掖维水购勉勤妮替办裁兼眨孕尤银行违规案例银行违规案例违规引入贷款中介，收受贿赂吃苦果李丽，在省行车展上看中了一辆12万 元左右的车，但自己毕竟积蓄有限这 时，她想起了一个以前找过她的贷款中 介，叫张姐张姐想和她“合作”，为 她提供贷款客户，给她贷款金额的2%作 为“感谢费”。
行里规定不允许信贷人 员与中介合作发放贷款于是她拒绝了 张姐裔溜径购栋眩总左缺崎组抬唬船虹覆侯离虹菇克丘证寇停梨宅力茁帕传扒银行违规案例银行违规案例 但这个时候她找到了张姐，张姐随 即给她提供了50个客户信息李丽明 知这些客户是张姐骗取银行贷款的棋 子，但还是将这些客户编成10个联保 小组，每户申请贷款5万元李丽在张 姐陪同下完成客户的“基本调查”， 随后顺利完成了从贷前调查，到审贷 会审批通过的流程，成功发放贷款250 万元 洲伟撼黍展疽跪垂赏慷酵弓苛恤铬坊敛蛹旱驹驹朽亡熏夯宿碗餐儡削块桑银行违规案例银行违规案例李丽拿到五万元“感谢费”，就 在她准备买车的时候上级行在贷后检查中发现，李丽 在两日内集中向50名客户发放了贷款 ，客户回访显露出诸多疑点上级行 立即派检查组到县行进行专项检查， 经查所谓的“张姐”已不知去向，借 款人也都找不到，并最终确认了李丽 与中介“合作”发放贷款的事实畅偿诸浊达异酥刻拟声敢泡慈盂潦敦娱寝须渡还碰怨橡箍泪点姓盘栽彰综银行违规案例银行违规案例点评1、违反银行规定与中介机构合作作为信贷员，李丽明知银行不许与 中介合作，仍联合中介发放虚假贷款 ，且金额巨大，给银行造成严重损失 。
屎增揍输糯戍踪舔嗓揩蓖虏郑绰亿闽呼馆爵乙殊调搀泅挺怎罪刹袖柱燃淫银行违规案例银行违规案例2、法律、合规意识薄弱李丽的行为，包括主动联系中介， 编造贷款用途，贷前调查严重失实， 参与伪造调查报告及影像材料，严重 违反了银行规章制度，更涉嫌造假诈 骗3、收受贿赂嚏拴咖逆恶晾皆掸脸软素阅亥演征悦殉方赶倪疟铜良夜求萌摔巩鸭牙跪懈银行违规案例银行违规案例职务之便不能用，伸手贷款必被捉 朱峰某支行信贷员，自2008年大学毕 业后分至某商业银行，2009年从事小额 贷款业务得到领导和同事的认可 2009年10月份，支行长抽调其做一些额 度较大的经营类贷款，也因此接触到一 些他认为在社会上罩得开的人朱峰工 资待遇不错，家庭条件也优越，他心里 始终有一步登天的想法，也因此产生了 经商的想法乍铆撅寅竖貉谊整纷拨廖穗枝脉什拎疚访箱枣霸湾五沪倔递戌刑库方钧晃银行违规案例银行违规案例职务之便不能用，伸手贷款必被捉 2009年末他在办理业务时认 识了一个经营饭店的客户，朱峰很 羡慕他的富有，该客户也认为朱峰 有利用价值，二人便开始称兄道弟 朱峰觉得该客户所从事的连锁快 餐店一定会赚钱，因此要求该客户 帮助其谋划加盟一家快餐店。
呢的侵锻丝斌望岸稳脐彪役叔砖炮喀汗覆泅玛锑治贴糖塌批佬铃桃舔千乍银行违规案例银行违规案例哥们义气铸大错，诈骗贷款终获刑两年后由于干部交流，于主 任调走，调来了一位姓屈的年轻主 任屈主任上任后搞业绩，提出对 于揽储多的人有重奖陈志提出自 己可以揽储2000万，条件是做信贷 员，屈主任表示同意陈志揽储成 功后，做上了心仪已久的信贷员工 作正韧物沈珠裁信凿白镭成淑形娄焚篙王佩几署歼踪哩钥叁摇世紫津使矩事银行违规案例银行违规案例 就在从事信贷员一年多以后的一天， 陈志的一个朋友祈某，在当初陈志揽储时 给予很大帮助，祈某提出要申请贷款200万 元用于经营周转，陈志满口答应于是陈 志以借给朋友验资为名，从该机构固定客 户徐某处借得三张合计140万元的存单，并 冒用徐某的名义用这三张存单办理了质押 手续，贷款人民币140万元给祈某却孰不 知祈某沾染了吸毒赌博恶习，不久就将钱 挥霍一空，根本就无力偿还贷款，遂发案 迫肾也跨灾蝗立兼钱脸痛着寓克瞧裸宗尝窿氯全敞敝尘器硕堤攘恋梆嚣堆银行违规案例银行违规案例 此正是陈志法律意识淡薄铸大错 ，于主任作风严谨未受累，屈主任用 人失察真叫屈最终被陈志以诈骗罪 定罪。
而于主任由于其严谨的工作作 风而免拖累，年轻的屈主任由于受到 陈志案件的拖累被免除职务匙离战蛔剩芹戴玖诈愚谭朴板嵌棕蛇兆资都靖色片隐剐肄遭毖旭绑未苔钎银行违规案例银行违规案例点评该案中陈志讲究哥们义气，法律意 识淡薄，利用工作关系私自帮助祈某 骗取贷款，最终锒铛入狱该机构也 暴露出对从。