反洗钱履职面临的经验与挑战范文六篇第一篇: 反洗钱履职面临的经验与挑战 反洗钱工作由前台营业和后台支撑配合开展，其中前台网点部分是反洗钱工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用但在邮储银行的网点反洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进 当前，邮储营业网点反洗钱工作的难点主要表现在以下几方面： 对反洗钱工作重要性认识不足，思想认识不到位主要表现为：一是客户难以认同部分客户开户资料信息填写不完整，客户不配合，不少人认为“来你们这里开户就不错了，信息栏项目我随便填”，企业客户则认为经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密，不愿留下更多的信息二是部分网点存在“不必为”倾向，认为“咱们网点小、客户多，谁会来我们这里洗钱” 客户身份识别制度执行难以到位一是因为网点业务竞争需要，而放松客户身份识别制度的执行，担心严格执行会失去客户，存在“不愿为”的思想二是《反洗钱法》实施前，大部分客户的留存信息不完整三是业务系统功能存在缺陷，办理业务时不能录入完整的客户基本信息，如现有系统无法显示客户身份证件有效期，导致重新识别客户身份基本不现实；汇兑业务现行系统内无客户性别、国籍、职业等信息栏，客户身份证件类型、号码输不进去等。
可疑交易识别存在难度一是反洗钱相关制度规定的可疑交易甄别标准可执行度不高，如《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的18种可疑交易都取消了量化标准，需要相关人员主观判断，而在经济活动日趋复杂的情况下，怎样合理断定某项交易为可疑？二是基层网点以中低端客户为主，客户较多，网点营业人员工作强度大，业务繁忙，无暇分析和判断可疑交易三是业务系统不完善导致可疑交易识别难，尤其是对公司业务可疑交易识别不足，系统功能不完善，监测手段相对落后，柜面人员因难以掌握客户的经营范围、注册资金和经营活动，很难区分正常支付与异常支付 网点相关反洗钱操作缺乏有效监督，反洗钱制度停留在表面层次，并未真正深入业务操作的各个环节之中如邮储银行设立了相应的事后监督与事后检查岗位，但实际工作中往往局限于对柜面业务的复核，没有真正把反洗钱工作纳入事后监督和事后检查的范畴，如重视客户身份证件核查，但对客户开户资料填写是否完整未审核，即使审核后给前台下发了差错通知单，前台也无法整改等 针对上述难点，笔者认为：一要加强对网点及事后相关人员的反洗钱教育培训，提高反洗钱意识和反洗钱业务水平要通过经常性的反洗钱教育来提高网点人员的反洗钱意识和工作责任感，要对网点营业人员进行反洗钱业务知识与技能的培训，制定反洗钱业务轮训计划，在培训方式上要多采取案例学习法，逐步提高网点营业人员对反洗钱工作的认识，确保熟练掌握有关反洗钱操作程序、可疑资金识别、分析和处理的措施、办法，提高抵御洗钱风险的技能。
二要规范营业网点的反洗钱工作程序，强化监督制约防线，切实把好反洗钱的第一道关口要严格按有关规定审核、开设银行结算账户，并监督账户的使用；对未通过联网身份核查系统的证件，严格按规定登记；对办理的大额现金收付，要严格按人民银行反洗钱规定进行可疑交易分析，并及时上报另外，需要强化监督制约机制，建议总行制定事后监督和事后检查的相关制度，使邮储银行反洗钱制度细化到事后岗位，有效发挥反洗钱“第二道防线”的作用 三要实现人工与系统监测信息资源共享机制，有效提高可疑交易识别能力，及时将可疑交易数据下载、上报，认真做好反洗钱系统“黑名单”维护 四要健全反洗钱检查和考核制度，有效督促网点人员认真履行反洗钱工作职责和义务首先，审计部门要将网点反洗钱工作纳入日常检查范围，及时发现网点存在的反洗钱问题并督促其落实整改其次，定期由反洗钱领导小组办公室、风险合规部牵头，职能部门配合，对网点反洗钱工作进行专项检查和评估，进一步细化、量化、硬化考核项目 温馨提示： 目前，可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实人工识别工作邮储银行于2007年建立了反洗钱监测报送系统，将符合18种可疑情形的交易以系统批量筛选和重点可疑黑名单监控为可疑交易数据源，在每个工作日按时上报给人民银行反洗钱监测分析中心。
为进一步完善和加强大额交易、可疑交易数据的报送工作，邮储银行总行风险合规部在广泛听取了各一级分行、总行反洗钱领导小组各成员及部门的意见后，将于近期正式印发《中国邮政储蓄银行大额交易和可疑交易数据报送管理办法及操作规程（试行）》第二篇: 反洗钱履职面临的经验与挑战2019年，我行在人行的正确领导下，站在2009年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动现将全年反洗钱工作汇报如下：一、注重领导，完善组织领导体系一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系 二、注重学习，提高反洗钱工作认识一是邀请人行领导现场指导3月召开了“__银行2019年反洗钱工作会议”，特邀__市人民银行支付结算科__科长、__副科长莅临指导会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2009年我行反洗钱工作、安排布署我行2010年反洗钱工作。
反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共__人次参加了会议二是夯实理论基础我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设一是制度先行，出台了《__银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《__反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知二是执行至上如认真落实人行__号文件,重新印制了.《个人开户申请书》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。
三是检查落实5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项检查;2010年5月12日到2010年6月18日内控稽核部对四家支行反洗钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计 四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识一是定点宣传2019年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中__支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了2010年8月13日《__日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用二是全面宣传各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识三是联合学校开展反洗钱宣传我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动并深入__小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员第三篇: 反洗钱履职面临的经验与挑战 为推动行业反洗钱工作经验交流，协会面向会员单位征集反洗钱实践案例，银行、保险、消费金融、第三方支付、金融科技等领域的会员积极投稿，较好反映了互联网金融领域反洗钱工作取得的新成果，为此协会汇编相关案例，形成系列专题陆续推出。
近年来，为适应国内外反洗钱和反恐怖融资日益严峻的形势，中国人民银行按照FATF组织反洗钱国际监管标准，逐年提升监管要求，将反洗钱监管要求从“规则为本”向“风险为本”逐步转变，并在反洗钱监督管理相关制度中，引导和鼓励金融机构提高反洗钱有效性和合规性 度小满金融本着 “精于科技、值得信赖”的核心价值观，基于监管要求及围绕业务风险，以风险为导向，专注于智能决策和分析，结合多年服务金融客户服务的经验以及反洗钱的实践，不断完善风险管理机制及反洗钱监测系统度小满金融指定法规内控部作为度小满金融层面反洗钱牵头管理部门，负责统筹度小满金融的反洗钱管理工作，并集中对交易进行监测分析，同时为有效履行反洗钱义务，按照风险为本的方法，采用各反洗钱义务主体分别建设反洗钱体系及风险管理策略的方式，对洗钱风险进行有效控制及全程管理，有效防范洗钱风险 一、反洗钱管理方案 01风险管理架构 目前，度小满金融建立反洗钱集中共享中心，根据各个子公司的需求及度小满金融整体反洗钱发展策略、风险偏好，为各个业务板块提供集中的户风险等级划分、可疑交易监测、尽职调查等服务各反洗钱义务主体则根据本机构业务的特性，合理规划本机构反洗钱工作的日常管理要求及需反洗钱集中共享中心提供的服务。
通过集中共享中心的模式，理清风险管理条线与理财、信贷和支付不同业务板块所承担的不同的反洗钱职能边界在满足监管合规要求的同时，这种模式具备可扩展性，能够快速适应未来度小满金融业务进一步扩展的情况同时，各反洗钱义务主体在度小满金融的指导下，在管理层建立独立的反洗钱管理架构、风险管理政策和程序，使得反洗钱工作能够自上而下地有效开展 02风险管理策略 根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》等文件要求，结合其他相关法律、法规和规范性文件，建立洗钱和恐怖融资风险管理策略一是建立制度和机制目前已制定《反洗钱反恐怖融资管理办法》及相关操作指引，内容涉及名单监控、可疑交易监测、客户身份识别和交易记录保存、客户风险分级管理及产品洗钱风险评估、奖惩措施及内部审计等，逐步建立规范完善的风险防控机制二是制定风险防控策略风险防控策略调整是一个长期过程，通过积极参加监管培训、学习行业最佳实践等方式，不断调整优化反洗钱方面的风险防控策略三是搭建反洗钱系统以风险为导向，金融科技为手段，从数据入手，建立涵盖客户身份、交易环境及风险状况的反洗钱监测分析系统 03风险管理文化 全面推进洗钱风险管理文化建设工作，分主体、分层次定期开展洗钱风险管理文化的培训，促进全体员工树立洗钱风险管理意识，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。
二、反洗钱监测分析 度小满金融反洗钱系统，在满足合规的前提下，以风险为中心，结合移动支付业务的特点，充分利用大数据和机器学习来实现智能化反洗钱在搭建好现有的支付业务的反洗钱模型之外，逐步覆盖信贷、保险、基金等业务，同时对相关领域上游洗钱行为进行摸排和挖掘，随时对于新型犯罪保持关注职能反洗钱系统建设主要集中在可疑交易监测、客户风险评级、名单监控及客户身份识别等方面 01可疑。