银行年前三季度支行综合绩效考核分析报告前三季度,我行经营发展中最大的亮点 就是中间业务收入的提升，促进了收入结构的不断优化；最大的软肋则是存款增长 的乏力，在市场拓展方面不尽人意我行在效益、风险控制、结构优化方面都优于 北仑，但是在存款、中间业务收入方面则与北仑拉开了较大差距与二季度相比， 北仑支行在中间业务收入占比中与我行差距减少，四大行中中间业务收入市场份额 提高2.36,两项4.51分的提升使得北仑最终以2.39分的优势超越我行，与我行 排名互换就自身经营情况而言，除了中间业务收入占比及折效存款增量较半年末 有所退步外，我行其他指标完成情况有所提高，在市区行中仍保持领先位置但与 全市各行比较时，我行大部分指标发展落后于全市平均水平一、促进综合绩效提 升的因素分析1.中间业务收入早入账、早收益年初行长室确定的关于中间业务收 入尽早收益、尽早得益的思路为我行中间业务发展指明了正确的方向虽然下半年 以来，我行中间业务的发展趋势有所放缓，但是增速仍保持全市平均水平，中间业 务收入完成情况和中间业务收入占比处于全市前列我行投资银行收入远高于市区 其他行部，是我行中间业务收入的主要增长极，占到了中间业务收入的44.8。
其中， 银I才I贷款手续费收入150万元，是中间业务收入的新亮点前三季度新签财务顾问 合同有34份，其中，上半年签订的达到31份；实收金额总计1353万元，占到 投资银行收入的90,显示了今年我行在拓展投行业务上下了不少功夫2.支行大 楼折旧费用和固定资产全额资金占用的调减降低成本，增加利润分行银行卡部、分 行电子银行部以及长城公司，无偿使用我行支行大楼五、六层及七、八层部分 #支行大楼原值为9792万元；截止##年9月末，累计折旧1174万元经请示 与沟通，市分行同意在绩效考核中剔除支行大楼部分折旧摊销费用195.5万元，固 定资产全额资金占用成本32万元，合计调减成本195.5万元，调增利润227.5万 元相比调整前，成本收入比减少了 1.16,得分提高了 0.24分；人均经济增加值 增加了 1.06万，得分提高了 0.81分；经济资本回报率提高了 0.66,得分提高了 0.36分；经营计划得分增加了 0.03分虽然该调整对最终排名没有影响，但是综 合绩效总分提高了 1.43分3•法人贷款质量持续优化年审过后，法人贷款质量 有较大提升，AA及以上法人客户贷款最近四个月均保持在80以上。
原AA及以上 法人客户的信用等级只有宁兴控股和佳虹进口下调到AA级，？憬力琛(11)执 H颁晔谐」芾碇行摹6・ 蹲士 12.傲T芙盒庞玫燃毒系竭晓疣乱?AA级法人客户国大雷迪森优质法人客户贷款不仅信用风险低，经济资本占 用成本少，而且有利于发展未来更广泛的银企合作，为我行提供更多的利润来源 4.电子渠道交易量占比稳步提升第三季度，我行电子渠道交易量占比突破分行标 准值60,达到60.33,主要是本行POS的交易量提升了 1.26o ATM的分流作用 最为明显，而我行的银行交易量在系统内表现不俗，仅次于慈溪，两家支行合 计达到全市屯话银行交易量的51.2；自助终端交易量为全市第一，占全市自助终端 交易量的181・9刀份我行总交易量为425.23万笔，其中柜台159.25万笔，电子 渠道256.56万笔，其他9.42万笔以我行9月底柜台人员76人，180天测算, 平均每人每天交易量116笔若电子渠道在目前基础上提高1,则可节省柜员2.02 人辖内14家二级支行中，有8家支行电子渠道交易量占比己达到分行标准值 水平，而排名第八的现代(64.56)和排名第九的曙光本部(54.90)之间的差距有9.66 个百分点。
从三季度的占比提升情况看，提升较快的恰恰是3家占比在50・60之间的支行，说明全行电子渠道业务占比仍有较大提升空间营业部虽然网银交易量排 名第一，但是由于ATM均在营业大厅内，ATM交易量排名在全行11位，拉低 了电子渠道占比新河储蓄所由于装修，ATM无法使用，ATM交易量的占比9月 末比6月末降低了 7.35,若剔除ATM交易量，实际电子渠道占比提升了 0.91 第三季度，我行辖内所有支行网银交易量和POS交易量占比较二季度均有提升 第四季度，随着我行新河储蓄所装修完成，至少5家离行式自助银行的投入使用, 年末电子渠道交易量占比预计将有较大提升井#年##支行电子渠道交易量占比 提升分布1・6月电子渠1・9月电子渠屯子渠道占比其中道业务道业务支行 口助占比排名占比排名提升排名ATM本行POS网银银行终端营 业部 40.06 13 39.85 13 -0.21 13 -0.50 0.26 -0.01 0.01 0.04曙光本部 53.23 9 54.90 91.67 4 0.40 1.61 -0.52 0.14 0.04兴宁本部 64.75 5 66.46 5 1.71 3 0.87 0.40 -0.03 0.05 0.42高新区 51.41 10 52.28 12 0.87 11 0.72 0.40 -0.22 0.01 -0.03明益本部 63.71 7 64.99 7 1.28 8 0.39 0.57 -0.03 0.32 0.04# # 50.83 11 53.57 10 2.74 1 ・0.25 1.67 ・0」21.22 0.22东柳 67.60 2 68.48 2 0.88 10 -0.24 0.66 -0.06 0.53 O.OOfr^ 50.61 12 52.6311 2.02 2-1.20 4.18 0.00 0.90 0.15五环 70.72 1 71.99 1 1.279 0.66 0.30 0.00 0.35 -0.03 东外滩 67.40 3 68.134 0.73 12 -0.73 0.83 0.02 0.66 ・0.04 新河 35.59 14 29.38 14 -6.21 14 -7.35 0.00 -0.01 1.15 0.00现代 62.97 8 64.56 8 1.59 6 -2.18 4.11 -0.72 0.23 0.15东海 67.12 4 68.42 3 1.30 7 0.35 0.00 -0.02 0.72 0.26东郊 64.68 6 66.33 6 1.65 5 -0.65 2.22 -0.06 0.13 0.01二、影响综合绩效退步的因素分析1.存款增长乏力是我行经营发 展的最大绊脚石9月末人民币存款余额比年初只增长24499万元，增长率4.9, 只完成9月末存款增量计划的36.3；前三季度人民币存款日均余额增长20223万 元只增长4.1,完成前三季度日均存款增量计划的40。
从全行存款走势看，存款 增长主要在5月下旬以来,基本上保持在2亿元以上，但是对公存款波动剧烈银 行承兑汇票保证金存款锐减拖累了折效存款增量如果三季度银行承兑汇票保证金 能保持二季度的日均数1859万元，那么折效存款增量点均可多增68万元，人均可 多增5万元存款系统内市场份额方面，我行在市区行中列第三位，仅仅好于营 业部市区行存款市场份额除了营业部外，其他三行市场份额呈逐季下降趋势，市 区行的市场份额逐渐被其他县域行挤占市区行系统内存款市场份额上年第四季 度 1-3 月 1-6 月 1-9 月 海曙 6.19 6.41 6.13 5.96 江北 9.51 9.20 9.10 8.99 ## 6.07 5.80 5.79 5.67 营业部 2.22 2.03 2.23 2.27 合计 23.99 23.44 23.25 22.89 而在经 营计划中，人民币存款时点和日均利半年末一样，完成率不到计划的50而不得分 若不考虑存款指标，我行其他完成率在全市列第四位；而包含该指标后，我行经营 计划在全市排名第十位（J.88）,主要原因之一是同业存款较去年年底减少25339 万元，比半年末减少35571万元，得分比半年末减少0.24分。
值得一提的是，9月 30日，我行，尤其是营业部，抓住机会，利用鱼饵型理财产品稳定季末存款此类 理财产品在月底几天开售，刀初划款，使得购买资金在刀末一天得以冻结，既不影 响月末存款余额，又能为我行带来理财业务收入从9月30日头寸看，我行是全 市为数不多的存款未比前一日下跌的支行之一2.信用风险经济资本超限降低了 经济增加值和经营计划完成得分分行下达我行的信用风险经济资本计划为33000 万元，而我行9月末信用风险余额为35217万元，超限2217万元，减少经济增 加值228万元，使得人均经济增加值指标得分下降1.04分经营计划中比半年末增加经济资本余额考核，我行超信用风险经济资本计划，得分减少0.17分三、 综合绩效考核指标分析第三季度末，我行在全市综合绩效考核中排名第八（得分 79.38分）,位于北仑支行之后（81.77分）,奉化支行之前（75.61分），比二季 末排名后退1位，被北仑支行反超井#年前三季度全市各支行综合绩效得分情 况表存款市场份额板块中，我行得分039分，排名第11位；中间业务收入市场 份额中得分・0.20分，排名第7位；两项得分均比半年末退步我行业务经营计划 执行力有所弱化，还是被人民币存款增量拖累。
综合绩效考核的11个指标中，我 行有5个指标值和得分高于全市平均水平，6个指标值和得分低于全市平均水平一）优于全市平均水平的指标优于全市平均水平的指标有：人均折效存款增量 （425万gt387.81万）、中间、业务收入占比（19.46gt 18.09 ） AA及以 上法人客户贷款占比提升、、（9.36gt3.86 ）电子渠道交易量 占比（60.33gt58.86 ）不良贷款率（0.301t0.55） o 1.人均折效存款增量折 效存款增量主要由各项存款日均增量（剔除保证金）、折效同业增量、第三季度折 效保证金增量和折效保费构成9月末，我行折效存款增量为91238万元，其中, 第三季度折效保证金增量为负人均折效存款增量为425万，列全市第七位2. 中间业务收入占比9月末，全行中间业务收入3354万元，比去年同期增长821万 元，增幅为32；中间业务收入占比为19.46o投资银行收入是中间业务收入的主要 部分代销基金收入比去年同期有明显进步，增长了 88但是慕金销售任务的完成, 多是企业客户及员工自身买单，真正营销给个人客户的只占一小部分从全市中间 业务完成情况看，我行虽然已完成序时任务的115.3,但排名已从二季度末的第二 名跌至第五名。
虽然我行中间业务启动较早，且前期劲头十足，但是发展后劲不如 其他行从增长速度较快的余姚、北仑支行看，构成中间业务收入增长的主要来源 还是投行业务收入：仅9月一个月，余姚支行投行业务入账1230万元，占全年投 行业务的35,占全年中间业务收入的16；北仑支行第三季度增长的1594万元中 间业务收入中，有47为投行收入截止9月30日全市各支行中间业务收入完成 情况表单位：万元6月末9月末支行6月30日9月30日比半年末增加 增幅全年任务完成率完成率余姚4335 7770 3435 79 8270 104.8 125.3象山 3289 4325 1036 32 4859 135.4 118.7 奉化 1893 3167 1274 67 3572 106.0 11&2 慈溪 8027 12898 4871 61 14869 108.0 115.7 ## 2193 3354 1161 53 3878 113.1 115.3 大 榭 283 439 156 55 542 104.3 107.9 宁海 2624 3781 1157 44 4811 109.1 104.8 北仑 2084 3678 1594 76 4905 85.0 100.0 鄭州 5676 8703 3027 53 11911 95.3 97.4 海曙 1677 2425 748 45 3546 94.6 91.2 江北 1617 23。