家庭理财规划方案模板家庭理财规划方案模板篇一：个人理财规划的模版家庭理财规划书 姓名：班级：学号: 成绩： XXX XXX xxx 目录家庭情况分析 一、基本情况 从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心 您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为 3 岁吧从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家” ，这样的侠骨柔长，令人感佩 从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天 下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助 二、资产负债情况 表 1：家庭资产负债表（单位：元） 图 1：家庭可变现资产分布图 您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的 82%以上这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件 三、家庭收支情况 表 2：家庭月度税后收支表（单位：元） 图 2：年度收支示意图 案例中提到您家庭年度税后奖金（年终奖）是 10000元，这样您目前家庭年收入应该是 73600 元，年度开支为24000 元，收支相抵，目前每月结余 3300 元，年度结余49600 元 流动性比率分析 流动性比率= 流动性资产/每月支出 = 30000/XX = 15 资产的流动性是指资产的快速变现能力。
在本案例中，因您的家庭无负债，流动性比率反映的是您家庭的“现金与活期存款”与“每月支出”之比财务管理中的流动性比率要求一般视企业或家庭或个人的具体情况不同而有所差别 由于流动性资产的收益一般较低，对于像您这样工作稳定、收入有保障的家庭来说，资产的流动性比率可以相对低些，从而可以将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资，以期获得更高的收益目前您家庭的流动性比率为 15，说明您的流动性资产可以满足 15 个月以上的家庭开支，远远高于适用水平，所以接下来我将着重为您提出对资本市场投资的建议 四、家庭保障情况 表 3： 家庭保障情况本人 妻子 商业保险 已投保平安分红型保险 平安保险的住院补助型保险 其他保障 部队已为军人安排医疗保险 社保三项（失业、大病医疗、退休养老） 从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的 10%至 20%，您在案例中有提到：家庭预付保险费金额为 10000 元，占年度总收入的%而您和妻子所在单位又分别为你们安排了军人医疗保险及社保三项，故我个人倾向性认为：您家庭的保障情况与您家庭的收入状况已基本上相适应 五、情况小结 通过上述分析可以看出，您家庭的财务状况和收支情况相对稳定，家庭的保障情况也相对良好，且无负债之忧。
但家庭资产配置中银行储蓄及债券投资所占比重太高，没有股票、基金等资本市场投资，整个家庭的财务管理过于保守而过份追求资产的安全性、流动性，往往导致投资收益率低，影响收入预期，并制约未来生活质量的提高 您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要未雨绸缪我的建议是：要充分利用目前证券市场的大牛市趋势，尽快调整资产结构，适度投资股票、基金等资本市场，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标 家庭理财计划 一、 几点基本假设 作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，并结合您家庭的具体情况作分析 1、通胀压力值得关注据国家统计局公布：今年上半年居民消费品价格指数(CPI)上涨加速，同比增长%；7 月份受农产品价格上涨拉动，CPI 涨幅更是高达%，达到十年来的最高值虽然最近政府大幅下调了储蓄利息税，并在年内两次加息，但扣除利息税后的实际利率仍然低于通胀水平在可预期的一段时间内，这种情况难以根本改变 2、家庭收入增长可期据统计：近四年来，扣除价格因素，我国职工收入年均增长超过 12%基于您对自己及妻子未来收入增长预期的描述，我们在此假定您家庭未来的年收入增长幅度为 10% 3、孩子教育费用大致估算。
您目前没有教育费支出，假设孩子现在 3 岁，学历教育一 篇二：家庭理财规划报告书家庭理财规划报告书 一、家庭情况背景分析 （一）家庭简况 小王与小李刚结婚，两人年龄均为 28 岁，目前小王和小李家庭 收入稳定，有一套婚房，系双方父母出资购买，已全款付清，无贷款 房子在市中心，二环以内，两室一厅，90 平米 （二）家庭财务状况简介 两人每月合计工资 8000 元，每年年终奖合计 30000元另外两 人银行存款上有活期存款 5 万元，系结婚收的礼金 二、理财目标 1. 未来 1 年内考虑生第一个小孩 2. 考虑将来家庭人口会有所增加，会有父母帮忙带小孩打算近 五年内换一套三居室或四居室的大房 3. 为了能将来带孩子出行更方便，考虑未来买一辆小轿车代步 4. 积累家庭积蓄，准备子女教育经费 5. 希望在年老退休以后，两人每月有一定的生活费用保障，不依 赖子女安度晚年 三、理财规划的制定 前言：我所负责的是小孩出生以后的各项开支费用、教育费用 以下是我的报告书 小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小 孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大 （假定孩子 4 岁开始上学）（一）学费支出 （1）幼儿园阶段 收费标准规定，省级示范幼儿园每月的保教费为 600元，市级示范幼 儿园 500 元，一级幼儿园 300 元，二级幼儿园 270 元，三级幼儿园 240 元。
假定该家庭选择的是市级师范幼儿园，那么每年所需费用为 500*12=6000 元 （2）义务教育阶段 免收杂费，只收取课本费和作业本费，具体为小学 1-2 年级每学 期每人 75 元，3-6 年级每学期每人 95 元，初中每学期每人 170 元 中考考试费每人 90 元那么小学 6 年所需费用为75*2*2+95*2*4=1060 元，初中 3 年所需费用为 170*2*3+90=1110 元 （3）高中阶段 收费标准规定，高中指令性计划生学费实行“新生新政策、老生 老办法” ，对 XX 年秋季入学的学生按现标准实行，示范高中指令生 学费每学期每人 675 元，一般高中 470 元中心城区三限生(省级重 点、示范)每学期每人是 4000 元，新城区是 3500 元;(市级重点、示 范)中心城区的三限生每学期每人 3000 元，新城区2500 元;一般高中 中心城区 XX 元，新城区 1500 元假定该家庭选择的是省级重点示 范三限生，那么所需费用为 4000*2*3=24000 元 （4）大学阶段 各专业往年学费标准一般为 4500-5850 元/人年，艺术类(播音与 主持艺术、表演)专业学费标准为 9000 元/人年。
软件工程、空间信息与数字技术专业第一、二学年学费为 5850 元/人年，第三、四学年 按办学成本收费，标准为 15000 元/人年住宿费为每人每年 500 元 —1500 元左右假定该家庭选择的是普通专业，那么大学四年所需 学费以及住宿费为 5175*4+1000*4=24700 元 （二）培训费及其他资料支出 （三）医疗费 （四）食物费 （五）衣物费 （六）其他 （七）总计 篇三：理财规划书(样板)轻松理财，卓越浦发个人理财规划报告 PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 上海浦东发展银行第一营业部 理财团队 陈璋 柏伊菁 赵国京 XX 年 7 月 个人综合理财规划报告 目 录 第一部分 理财寄语和保密申明?????????????????2 第二部分 规划摘要?????????????????????? 3 第三部分 家庭情况??????????????????????4 第四部分 家庭状况分析和诊断????????????????? 7 第五部分 家庭理财目标???????????????????? 8 第六部分 理财基本假设????????????????????9 第七部分 家庭规划建议???????????????????? 10 第八部分 理财规划方案未来现金流评估 ???????????? 19 第九部分 理财规划方案的执行????????????????? 23 第十部分 风险揭示?????????????????????? 23 第十一部分 后续服务?????????????????????? 23 第十二部分 免责条款?????????????????????? 24 附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) ?????????????????????????? 25 - 1 - 轻松理财,卓越浦发- 2 - 个人综合理财规划报告 第一部分 理财寄语和保密申明 一、理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。
在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在 二、保密申明 感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助 理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密 理财经理团队：陈璋 柏伊菁 赵国京 上海浦东发展银行股份有限公司 第一营业部 - 3 - 轻松理财,卓越浦发第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
一、理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平 二、理财策略 1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金 2、改善现有的生活质量, 用部分的盈余积累并贷款换房 4. 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金 5. 建立子女教育基金和创业基金，为三年后的子女出身及成长奠定经济基础 3、为子女准备一套住房 5、在实现换车、新购房、储备教育金、子女创业基金等理财目标后，可将剩余的历年盈余。