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1、融资性担保行业发展存在的问题及工作建议近年来，随着融资性担保业的进一步成长和宏观经济环境的变化，其发挥的作用越来越大且不可替代，同时暴露出来的问题也不容忽视。根据本人多年来的工作见解，对此行业发展存在的问题分析如下：一、从政策和经济环境看，一是国家和地方清理整顿非法集资和民间金融的措施可能误伤融资性担保行业。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三方市场数据提供商尽管担保行业自身存在一些问题，但只是局部问题。这些局部问题，使得社会舆论经常不经意地把非法集资、高利贷和担保公司联系起来。由此，在清理整顿非法集资的过程中，在“全民放贷，重拳出击”的乱世重典下，一些担保公司可能会首当其
2、冲，甚至会被一竿子打死。从担保公司自身而言，为了避免不必要的麻烦，也可能会主动收缩业务，很多合法合规的正常业务也将出现萎缩。二是经济周期转变和宏观调控持续收紧使得经营风险加剧。受国际金融危机引发的世界经济复苏步伐放缓、近期欧元区出现的债务危机及国内经济结构调整遭遇压力等多重因素的影响，市场人士预计，我国经济增速放缓将成为大概率事件。同时，受劳动力工资上涨等因素影响，特别是中小企业经营成本大幅提高，企业的盈利空间压缩，流动性风险，甚至破产的可能增大。这些风险会导致企业资金链断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的担保公司，担保业经营风险增大。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三
3、方市场数据提供商二、从行业管理和配套服务看，行业管理、行政干预缺位与越位并存。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三方市场数据提供商一是某些地方，担保公司不能自主选择资金托管银行，也不能自主商谈利率，自主权的缺失直接带来商业利益的损失。二是抵押登记费按抵押登记品的价值来收费不合理，抵/质押登记收费标准和公证机构收费费率过高，担保机构反担保登记难落实，公证强制执行效力存在问题。三是目前担保机构不能共享人民银行征信系统，不能查询受保企业的信用信息，不利于其有效识别和控制风险，导致担保机构对企业信用识别要花费更多时间，无形中增加了担保机构成本，影响了信贷担保行业的快速发展。四是业务
4、范围受限，担保公司富余资金的运用有关法规没有明确。五是担保公司融资渠道不通畅。由于担保公司业务的特殊性及其地位性质的不明晰，其在上市融资、发行债券等方面受到有形和无形的限制，制约了担保公司经营实力的进一步提升。六是担保行业小、散、乱，对外发出声音的机会较少，其“政治待遇”与“经济贡献”不相匹配。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三方市场数据提供商三、从行业自身看，由于担保行业起步较晚，行业自身的不规范现象突出。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三方市场数据提供商 一是担保公司“异化”现象严重。部分担保公司不以融资担保为主业，甚至挂着担保公司的牌子却不做担
5、保业务，从事非担保业务，甚至非法放高利贷、非法集资或变相吸收公众存款等，在社会上造成恶劣影响，极大地损害了担保行业整体形象，危及金融安全和社会稳定。二是担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。但融资性担保公司现状是业务人员普遍较少，且缺乏相应的专业知识，没有形成一套科学完整的风险甄别与分析评估系统，识别和控制风险能力不强。同时一些融资性担保机构缺乏必要的管理制度和风险控制制度。在提供融资担保时，不能实现金融机构与担保公司各自独立调查和决策，互不影响，没有形成风险的双重防控机制，加大了担保公司自身经营风险。三是有些融资性担保机构资本金不实，虚假注资，或注册之后转移资本，难以提供必要的代偿。四
6、是绝大部分担保公司注册资金偏小、综合实力较弱，且业务品种单一、竞争同质化。由于融资性担保行业是高风险的行业，一旦发生代偿，需要许多担保业务收入才能弥补损失，如果金融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保能力缺失，或者面临破产的风险。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三方市场数据提供商四、MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第从银担合作看，担保公司与商业银行地位不对等，合作机制不通畅。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三方市场数据提供商一是银行业金融机构对担保机构设置门槛过高，大部分银行要求担保机构注册资本达1亿元以上，担保贷款
7、利率均上浮10%以上，特别是大型商业银行，一般与极少数大型担保公司合作，多数担保机构业务发展空间受限。二是担保公司为客户提供贷款连带责任担保后，担保公司承担所有风险、银行承担零风险。这种风险分担方式尽管是双方市场化谈判的结果，但是贷款风险过分集中于担保公司，而不是在它与协作银行之间合理分散，既不符合国际惯例，又弱化了银行对企业的考察和评估功能，加大了整体风险。部分银行甚至会转移不良资产，加剧担保公司的代偿风险，最终形成系统性风险。三是商业银行在市场上处于“甲方”地位，商业银行严格审查担保公司资质并要求担保公司按时报送有关资料，在合作中要求担保公司签订要式合同，要求提前缴纳保证金，商业银行通过担
8、保公司名单动态管理制度选择担保公司，担保公司往往只能被动接受而无力讨价还价。MYB中国行业咨询网_行业报告_行业分析_市场调研_第三方市场数据提供商 为促进中小企业信用担保机构能持续、健康地发展，更好地满足中小企业融资的服务需要，政府、银行、担保公司、企业应着重在以下几方面加以改善： 一、建立担保行业监管协调机制。建议由市政府牵头，设立由经信委、市人行、市工商、市财政、市国税、市地税等相关职能部门参与的担保行业监管联席会议制度，具体负责研究制定兴化担保行业规划布局；沟通和协调在监管过程中发现的问题；制定和执行担保公司发生重大风险的处置预案等问题。从而有效地将政府监管职能形成合力，确保兴化担保行
9、业健康、有序地发展。 二、组建担保行业自律组织。担保公司的发展不仅需要政府的监管和扶持，还需要担保机构在自身规范运作的基础上，强化行业协作和自律。目前，担保行业的经营管理水平参差不齐，业务规范程度不高，各担保公司之间的信息沟通与业务合作渠道不畅，竟合意识不强。在担保行业协会指导下，以本省或市现有规模较大、管理较为规范的担保公司为发起人，在政府行政推动下，组建地方担保行业协会。组织担保公司走出去积极学习外地同行的先进管理模式和经营方式，明确经营方向和目的，提高识别风险、控制风险的能力，增强自身抗风险的实力。通过委托专业评信公司对担保公司展开信用评级，提高担保公司信息透明度和准确性，共同营销好担保
10、公司的信用品牌，从而能可持续地为中小企业提供融资担保服务，由此带动全社会信用建设。 三、加大政策宣讲力度，推介先进做法，营造良好信用氛围。针对社会上对担保公司认识上存在的误区，通过各种渠道和方式，全面、正确地宣传国家对担保公司的准入、退出及处罚、行政许可报批条件及流程、允许或禁止的经营行为、对担保公司内部管理的基本要求等方面的政策内容，确保监管者与被监管者的沟通顺畅。在政策允许范围内，大力发展和壮大兴化担保行业。 四、全面整顿，依法监管，促进担保行业健康发展。结合担保行业的实际情况，进行分类清理。一是对已歇业未工商年检或无经营场所类的担保公司，予以吊销营业执照，注销工商注册登记；二是对注册资本
11、在2000万元以下的担保公司，建议投资人要么增资后与银行开展担保合作业务，达到验收标准，要么申请注销；三是对注册资本在2000万元以上(含2000万元)的担保公司，要求投资人积极与银行开展担保业务合作，在规定期限内，达到验收标准；四是对已从事担保业务的担保公司，按验收标准组织开展公司内部自查、自纠工作。整顿验收工作结束，凡保留下来的担保公司都要严格对照国家出台的融资性担保公司管理暂行办法、中小企业融资担保机构风险管理办法、担保企业会计核算办法、省中小企业局下发的关于完善融资性担保机构行政许可工作的通知及即将出台的各项管理规定要求，规范担保公司自身经营行为，自觉接受监管部门的监督管理。建议由工商部门牵头，相关职能部门参与，对全市保留下来的担保公司的注册资本实际到位情况作一次专项检查，以杜绝虚增、抽逃或挪用注册资本现象。 融担保行业发展存在的问题及工作建议庆阳市西峰区永城投资担保有限责任公司姓名：姜京生 2013年11月23日
