《养老规划故事》由会员分享，可在线阅读，更多相关《养老规划故事（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、“年纪轻轻就在规划养老，难道我真的OUT了？”“养老？我现在才30多岁，该怎样养老呢？”“现在靠谁都靠不住，只有靠自己。我现在过得紧巴巴的，钱哪儿去了，都拿去做养老规划了！”昨日，本报披露的“神鸟数据公司”专门针对成都市中高收入家庭养老规划所作的一份调查显示，3045岁的中高收入人群中，超过四分之三的人从现在开始，已经提前在为自己做养老规划了。对于这项调查结果，市民的反映各不相同，在网上网下展开了一番热议。力挺派认为养儿难防老，提前规划可以保证退休后的生活质量。反对派则认为提前做规划，现实意义不强。还有一些人则依然一脸迷茫，不知道该怎样规划，从何下手。力挺派“有了两套养老房，才敢去享受旅游”心
2、态特点：老了靠谁都靠不住，只有靠自己。认为老了要维持现在的生活水平，光靠社保是不行的。“你们觉得这个现象比较新，实际上在我们这个年龄段，已经非常突出了。”对于“养老财务规划呈现年轻化”这个话题，在出版社工作的古女士觉得已经不新鲜了。古女士身居出版社中层，40多岁。用她的话来说，他们家“看上去还可以”，在成都也算得上是中高收入家庭。实际上，家里一直过得紧巴巴的，平常根本不敢有什么大的支出。从几年前开始，她就已经和丈夫琢磨退休以后的生活了。“我们都不指望下一代人来养我们。”古女士说，娃儿只要不啃老就可以了。在她和朋友中都流传这样一句话：以后老了，靠谁都靠不住，只有靠自己。小时候，古女士过过苦日子。
3、她一直有一种危机感。眼下这份工作看上去还可以，但以后说不准，万一哪天降薪了、失业了，都有可能。而且以后老了，要维持现在的生活水平，光是靠社保是没办法实现的。“想起这些，心里就发慌”。尽管家里现在每年少说也有一二十万的收入，但他们根本不敢拿来用。那么，钱去哪儿了？古女士说，她都拿去做固定资产投资了，也就是投资房地产，“完全就是冲着养老去的”。她和丈夫琢磨，这样可以让钱保值，以后老了有物质上的保障，还可以增加现在的收入。而这些都是她和同事、朋友“钻拢”就要摆的话题。在她周围，95%的人都在提前做养老规划，“根本就不稀奇。”古女士说，攒到现在，她家有两套房子可以出租，生活有了保障，一家人才敢外出享受
4、旅游。反对派未来不确定，规划养老现实性不强心态特点：认为30多岁就考虑养老太消极；还有人认为以后的社会保障够生活，无需提前规划养老跟古女士相反，新都普兰克猪业合作社老总龙波则认为这个话题比较消极和保守。“我感觉，30多岁就去考虑自己养老的事情，还是早了一点。”龙波毫不讳言地说，这种想法看上去有点消极，保守了一些，不是太乐观，好像在逃避什么，“提前养老根本就不用专门去考虑。”“未来有太多不确定性。”龙波说，他没有去投资房地产，也没有买什么股票基金，只是做实业。他认为，财富不应该是年轻人重点关注的，最重要的是眼下的事业。只要积极地奋斗和有积极的心态，起码的养老问题是不用去考虑的，该有的肯定会有。在
5、一家事业单位工作的蒋先生快满40岁了，他认为现在就考虑养老，太早了，未来很远，不确定性因素很多，提前做养老财务规划，现实意义不强，“我觉得，以后的社会保障完全够我生活，这就够了。”彷徨派钱搁在手里，一直不敢动心态特点：迷茫，投资失败赔过钱，想再做规划，又怕再次失败另外一部分人却陷入了迷茫，迷惑于种种养老财务规划方式，不知如何规划。“我现在都把钱存了起来，不知道该怎样规划。”昨日，赵先生给记者打来电话，讲述了自己的困惑。赵供职于一家私企，家庭年收入加起来有10多万。每个月领了工资，留下一部分生活费后，都存银行去了，年年如此。他们的眼光盯到以后，除了孩子从小到大的学费，还指望等老了有物质保障。尽管
6、存款也是一种规划，但他总担心通货膨胀。而对于其他规划方式，比如买股票、投资固定资产等等，他又很茫然，不知从何下手。马女士也有此困扰。考虑到老年生活，此前她和丈夫曾投资房地产，结果损失了不少钱。他们想再做点什么规划，又怕再次失败。钱搁在手里，一直不敢动。养老规划故事才34岁 他已养老“定投”几年了“我决定至少存它20年！”这位家庭年收入十三四万的IT人士坚定地说一早，拎起电脑包疾步穿越斑马线；在人群中啃上两口面包；偶尔应付两通毫无预兆的电话。头发略显凌乱的IT人士张先生，34岁，已经成家多年，没有孩子。他的生活和工作，远比头发顺畅分明。两口子一年的工资、福利加起来有十三四万，除了每个月1300多
7、元的房贷，两人在经济上并无多大的压力。但他通常还是很“紧张”。“我明年想要娃儿了，拖不起了，妻子都快30岁了。”喝了一口白开水，张先生嘟哝着，翻着当天最新的工作计划，眉头紧皱。张先生的顾虑非常现实：每年家里只能存几万块钱。还有10多万的房贷没有结清。孩子出生后，怎么办？10年后，这个家庭怎么办？20年后，他们退休后怎么办？“我们能指望孩子吗？孩子都还没出生呢！”张先生自嘲了一句。这些问题一个接一个，把他折磨得夜里睡不着觉。跟妻子唠嗑的时候，两人说完一段，就盯着天花板发呆。“你们每年10多万的收入都还焦虑成这样，其他收入低的呢，怎么办？”一些朋友“损”他。有一次，领了当月的工资，他去银行存钱。当
8、时金融危机还没来。每个月，他给自己定了个目标：存2000元。他都跟柜台的工作人员混熟了。接过存折，那名女工作人员抱怨了一句：你这样好麻烦哦！现在钱贬值得快，你还不如去存定投，每年的收益比利息高嘛！对方立即帮他叫来一名经理，推荐了基金定投，“你可以选择存5年、10年。”在对方的解释下，他才知道这种方式其实是在为以后做盘算。最终，他决定每个月存2000元。当时，沪深股市还在4000多点，但已经在不断下跌了。后来金融危机袭来，他一度减投到每月500元。“我决定至少存20年！”张先生坚定地说，他和妻子已经商量好了，准备把这笔钱作为养老的一部分。如今，这部分钱已经累计到了几万元，每年还会分一点红利。而妻
9、子则为两人分别买了一份5年左右的保险。至于其他养老规划，他们还在琢磨，但心里比较迷茫，“毕竟手头积蓄还不多。”想到以后，张先生总是有种不安。现在做每一项规划，他的眼光都放得很远，“尽管时间长，但肯定值。”专家年轻人养老财务规划 并非等同于短期理财四川省社会科学院社会学研究所副所长胡光伟不管是古女士的固定资产投资，还是张先生的基金定投，他们的定位都不在当下，而是看到了以后。这种养老规划方式目光长远，充满了连续性和长期性，并非简单的等同于财产短期增值的理财规划，它不是一种短期投资行为。中国在逐步进入老龄化社会。西方是先富后老，而中国许多人是未富先老，公共保障和养老体系还有许多需要完善的地方。现在的
10、养老投资规划呈年轻化趋势，表明这个群体未雨绸缪，可以在以后维持相对较高的生活水平。其实这在很大程度上，弥补了社会保障体系的不足。这种投资的意识是正确的。它超越了现在普遍流行的短期投机心态。至于怎么投资，怎么规划，怎样规避风险，那是另外一回事。我们要首先肯定有这种意识，这是一件好事。更新观念除了留意新出的养老商业险，人们在理财中也要有意识的想一想：现在我能为养老做些什么？当前，中国绝大部分家庭的投资渠道过于单一，投资理财方法有待完善。比如一部分人因惧怕风险而过于依赖银行储蓄，另一部分人过于追求利润全民炒股或炒房等。这些不理智的做法，也将影响家庭规划中的养老问题，使得养老资金处于匮乏或不安全的状态
11、。民众的理财观念有待提升。其实理财不仅仅是一种方法，更是一种前瞻的眼光和超前的观念。如果说理财方法是打开财富之门的钥匙，那么理财观念就是促使你动手打开财富之门的信念，并在你年老之时亦能舒适安逸。插排：所谓个人税延型养老保险，是指投保人所缴纳的保险费在一定比例之内，可以在个人所得税前扣除的保险产品。也就是说现阶段投保人所交的保险费延迟纳税，直到投保人达到法定退休年龄领取养老金的时侯再补缴相应的税款的养老保险产品。诗经中一篇标题为豳风鸱鸮的诗，描写的是一只失去幼鸟的母鸟，仍然在辛苦的筑巢，其中有几句诗：“迨天之未阴雨，徹彼桑土，绸缪牖户。今此下民，或敢侮予！”意思是说：趁天还没下雨，赶快用桑根的皮
12、把窝巢缠捆牢固，以免受侵害。后来。大家把这几句诗引伸为“未雨绸缪”，意思是说做任何事情都应该事先准备，以免临时手忙脚乱。鸟儿尚知未雨绸缪，人类更是深明其理。人生不同阶段面临不同的理财需求和理财目标，而养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中排在首位，是每个人都要面对和必须考虑的事情。退休后能够过富裕、有尊严的生活，无忧无虑的享受晚年的金色时光，需要未雨绸缪，尽早开始养老规划。开始养老规划前的三个问题与其他阶段性的理财需求不同，养老规划是一个长期规划，越早开始越好，即使开始规划的时间晚了，也总比等到退休才考虑养老问题要强的多。在开始规划前，不妨先问问自己以下三个问题，将有助于进行合理
13、的养老规划。1、准备活到多少岁？人人都希望长寿，做养老规划时，不妨将寿命预计久些，假定100岁。2、享受多少年的退休生活？这取决于你想什么时候退休，很多人希望早日实现财务自由的目标，无须工作还有足够的收入，尽情投入自己喜欢做的事情。假定50岁退休，用100-5050年，数字很诱人，然而这个数字越大，你要承担的退休成本就越多。3、退休以后享受什么样的生活？退休后应酬费、服装费和交通费等项目会减少，而医疗费会相应增多，如果想在退休后维持现在的生活水准，这个数字还是蛮大的。假定包括生活成本、医疗费用等等再内，每月的生活成本约为5000元，则每年平均需要6万元。当然，如果你想有更多的旅行、满足更多的爱
14、好，这个数字会更多。让我们简单算一下未来50年的退休生活需要多少钱：即506300万元。如果考虑通货膨胀的因素，这个数字会更多。假定每年3%的通货膨胀率，24年后通胀将把你的300万吞掉一半，最终的实际购买力将只有150万元。问问自己以上三个问题，算一下退休后需要多少钱很有必要。养老规划的工具选择传统的养老理财工具有银行存款和社会养老保险等等。银行存款难以抵抗通货膨胀的侵蚀，社会养老保险保障水平较低，只能满足人们最基本的生活需求，保障程度较弱，仅仅依靠上述工具养老往往会捉襟见肘。过去的一些养老经验已经不适用于现在的养老需要。随着金融产品的创新和丰富，养老规划可以选择更多的理财工具。适合养老理财
15、的常用工具还有：股票投资、债券投资、基金投资和商业养老保险等等。其中，股票和债券的长期投资收益能够抵御通货膨胀对财富的侵蚀，以美国为例，上世纪一百年间，美国的年平均通货膨胀率为3.2%，股票和债券投资的年平均收益率达到了10.1%和4.8%。多年以来，全球的投资者喜欢从股市和债市中获取长期回报，持续了一代又一代。然而，个人投资者在进行股票投资和债券投资方面，由于信息不对称、专业性不足和时间精力有限等因素，与机构投资者相比往往不具备优势。基金投资的风险收益视品种而定，股票型、债券型、货币市场基金等等，风险收益各异，可根据自身的风险承受能力选择不同类型的基金品种，采取一次性投资或定期定额的方式投资。基金的专业化管理可以帮助个人投资者从大量的投资细节中解脱出来，轻松享受财富增值的乐趣。商业养老保险是社会养老保险的有益补充，品种较多，缴费水平比社会养老保险高，相应保障水平也高。风险收益水平较低，流动性一般，退保成本较高。个人在选择商业养老保险时，可以结合自身需要的保障程度灵活选择，重视产品的保障的功能，不要太关注某些产品附加的分红功能。此外，适合养老理财的品种还有黄金投资、房产投资和收藏品投资等等，依据个人对上述品种的熟悉程度、经济水
