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1、2012年银行从业资格考试公司信贷重点：公司信贷概述1、1公司信贷基本1、1、1公司信贷相关概念1、信贷广义：一切以实现承诺为前提的价值行为形式狭义的公司信贷：银行的信用营业勾当（包含存款、贷款营业）2、银行信贷广义：银行筹集债务资金、借出资金或供给信用撑持的经济勾当狭义：专指广义中的后两者3、公司信贷1）接管主体：监犯和其他经济组织等非自然人2）经济勾当：资金信贷或信用撑持4、贷款1）承诺前提：接管主体以必然的利率，按期了偿2）价值行为：货泉资金使用权让渡5、承兑银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款问题：什么是商业汇票？6、担保银行按照客户的要求，向受益人保证按照商定以支出必然货泉的
2、体例履行债务或承担责任的行为。7、信用证银行按照信用证相关法令规范遵照客户的要乞降指示开立的有前提的承诺付款的书面文件。国际和国内信用证8、减免生意保证金银行在与客户的生意中，承担了信用风险，生意保证金因而会发生。银行为客户的生意做出了一种减免放置。现实上是一种信用撑持。9、信贷承诺1）银行对客户做出的信贷承诺：未来一按时代内按商定前提为客户供给商定贷款或信用撑持2）前提：客户知足贷款承诺中商定的先决前提10、直接融资和借居融资融资：资金的借贷与资金的有偿筹集经由过程金融机构进行的融资为借居融资1、1、2公司信贷的根基要素1、生意对象银行和银行的生意对手（其（事）业监犯和其他经济组织）2、信贷
3、产物特定产物要素组合下的信贷处事体例3、信贷金额以货泉计量4、信贷刻日广义：从签定合同到合同竣事的整个时代提款期：借债合同生效之日全数提款完毕/最后一次提款之日宽期限：借债合同生效之日第一笔还款日或介于提款期和还款期之间注重：在宽期限内不用还本，但仍按划定计较利息，可是可按合同商定是否还息还款期：第一次还款日全数本息了债完毕之日贷款公例有关刻日的相关划定：贷款刻日的商定、自营贷款刻日（10年）、单据贴现刻日（6个月）、展期及展期刻日（短期1、中期1/2、持久3年）Question： 按照贷款公例有关贷款刻日的划定，以下表述正确的是（ ）A. 自营贷款刻日最长一般不得跨越10年B. 单据贴现的贴
4、现刻日最长不得跨越6个月C. 中期贷款展期刻日不得跨越原贷款刻日的一半D. 持久贷款展期刻日不得跨越5年贷款利率和费率1）贷款利率：划分尺度 贷款利率种类 备注贷款标价体例 本币贷款利率外币贷款利率利率是否变换 浮动利率 对市场反映活络，双方风险较小固定利率确定主体 法定利率 政府金融部门或央行 行业公定利率 平易近间金融组织市场利率 市场供求关系其一、打点轨制执行利率简直定基准利率人平易近币利率打点划定：短期利率 贷款合同签定日的响应档次的利率，不分段计息中持久贷款利率 一年必然，当期响应档次利率展期 依累计刻日而定，展期日响应档次利率过时贷款或挤占挪用贷款 罚息利率，与调整分段计息其二、利
5、率结构利率分歧：刻日和用途利率档次：利率分歧的条理人平易近币利率档次：刻日（短期、中持久贷款利率和单据贴现利率）外汇贷款利率档次：市场化，参考利率为国际首要金融市场的利率其三、利率表达体例年利率、月利率、日利率其四、计息体例计息周期吉日、月、季、年2）费率利率以外的银行供给信贷处事的价钱。一般以信贷产物金额为基数按必然比例计较。类型：担保费、承诺费、银团放置费、开证费等商业银行处事价钱打点法子实施政府指导价的商业银行处事规模为人平易近币根基结算类营业：7个收付类营业的收费原则：谁委宛，谁付费6、了债打算一次性还款，分次还款（定额？（等额（等额本金、本息）、商定）7、担保体例：保证、典质、质押、
6、定金和留置借债人无力、未按时还本付息或支出相关费用时的第二还款来历。审查贷金钱目的首要身分之一。8、约束前提提款前提：正当授权、政府核准、成本金要求、监管前提落实、其他监管前提：财政维持、股权维持、信息交流、其他1、1、3公司信贷的种类（10）划分尺度公司信贷种类备注币种人平易近币、外汇贷款信用支出体例贷款、承兑、保函、信用证、承诺贷款刻日透支、短期、中期、持久贷款用途固定资产贷款分为根基培植贷款、手艺刷新贷款流动资金贷款针对银行贷款主体的经营特征出产企业贷款工农业通顺企业贷款主若是流动资金贷款房地产企业贷款贷款经营模式自营贷款委宛贷款委宛人供给资金、承担风险特定贷款银团（辛迪加）贷款贷款了偿
7、体例一次还清贷款、分期还清贷款贷款利率固定利率、浮动利率贷款贷款保障体例信用贷款担保贷款单据贴现贷款风险水平正常、关注、次级、可疑和损失踪1、2公司信贷的根基事理1、2、1公司信贷理论的成长银行信贷理论的成长过程就是商业银行成长和金融立异的历史。主线：成长营业和节制风险并存。1、真实单据理论发源：亚当斯密，银行资金的流动性发放以商业行为为基本的短期贷款（真实的商业单据）理论扩展：银行不能发放不动产贷款、消费贷款和持久设备贷款;持久投资的资金来历应为持久资本，如留存收益、刊行新股票或持久债券问题（2）：银行发放贷款能力受到限制，晦气于经济成长。银行短期存款的沉淀、持久资金的增添，是银行具备大量发
8、流放持久贷款的能力;此外加大经济的波动 2、资产转换理论发源：1918年 H.G.。莫尔顿 商业银行与成本形成：银行能否连结流动性，关头在于资产能否让渡变现。理论扩展：银行把可用资金的部门投放于二级市场的贷款与证券，既可以知足银行的流动性需求，又可以使得银行效益获得提高。问题（3）：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀缔造了前提;证券的大量抛售会造成银行的巨额损失踪;贷款平均刻日的延迟会增添银行流动性风险。3、预期收入理论发源：1949年 赫伯特V. 普罗克诺 按期放款与银行流动性理论：贷款能否到期了偿是以未来收酬报基本，只要未来收入有保障，持久信贷和消费信贷就能连结流动性与平安性。不变的贷
9、款应该成立在现实的了偿刻日与贷款的证券担保的基本上。理论扩展：持久设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速成长起来，成为撑持经济增添的主要身分。问题：收入展望和经济周期慎密亲密联系，资产的膨胀和缩短也会影响资产质量，银行的信贷风险增添;银行危机的影响增大。4、超货泉供给理论发源：20世纪六七十年月 非银行金融机构的竞争银行资产应该供给多样化的处事，如采办证券、开展投资中介和咨询、委宛代办代庖等配套营业，是银行资产经营向深度和广度成长。理论扩展：银行信贷的经营打点应与银行整体营销和风险打点连系起来问题（2）：涉足新的营业规模和盲目扩大规模当前银行风险的一纲要源;金融的证券化、国际化、表外化合电子化增强
10、了金融的系统风险Question：资产转换理论带来的问题首要搜罗（）A. 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀缔造了前提B. 经济波动时，证券的大量抛售会造成银行的巨额损失踪C. 贷款平均刻日的延迟会增添银行系统的流动性风险。D. 银行短期存款的沉淀、持久资金的增添，是银行具备大量发流放持久贷款的能力1、2、2公司信贷资金的行为过程及其特征1、信贷资金的行为过程界说：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。特点：二重支出，二重归流2、信贷资金的行为特征信贷资金行为和社会其他资金行为组成了整个社会再出产资金的行为。根基特征为：1）以了偿为前提的撑持，有前提的让渡2）与社会物质产物的出产和通
11、顺相连系3）发生较好的社会效益和经济效益才能良性轮回4）信贷资金行为以银行为诚意1、2、3公司信贷的原则是信贷经营打点过程中必需坚持的行为准则，也是信贷抉择妄想的依据和信贷搜检的尺度。1、正当合规原则按照轨范，遵章守法，区别看待，择优拔擢2、效益性、平安性和流动性原则贷款利息;欠债经营、了债能力;资金的周转速度、贷款的刻日结构必需与存款和其他欠债的刻日结构相匹配。3、平等、自立、公安然安祥老实信用原则借贷双方地位平等，自立表达意愿，不能强制对方接管不公允前提;双方遵纪守法4、公允竞争、慎密亲密协作原则2010年银行从业资格考试公司信贷考试重点：市场情形剖析1、外部情形（1） 宏不美观情形：经济
12、与手艺情形，政治与法令情形，社会与文化情形 （2） 微不美观情形：信贷资金的供求状况;信贷客户的需求（3个）、信贷念头（两类）及直接影响客户信贷需求的身分;银行同业竞争对手的实力与策略2、内部情形（1） 成长计谋方针剖析相对位置，市场份额（2） 银行内部资本剖析（5个）人力资本;财政实力;物质撑持;手艺资本;资讯资本（3） 银行自身能力剖析（6个）银行对金融营业的措置能力、快速应变能力，对资本的获取能力和手艺改变、调整能力;银行在市场地位，即在市场上的据有率;银行的市场声誉;银行的成本实力;政府对银行的非凡政策;银行率领人的能力。3、市场情形剖析的根基体例SWOT剖析法2010年银行从业资格考
13、试公司信贷考试重点：市场细分1、寄义、目的2、浸染拟定针对性策略;挖掘市场机缘;集中有生力量，提高经济效益3、公司信贷客户市场细分（1） 按区域划分（2） 按财富划分（3） 按规模划分统计指标（4） 按所有者性质来分4、细分市场评估（1） 市场容量剖析（2） 结构吸引力剖析：波特5种力量（3） 市场机缘剖析（4） 获利状况剖析（5） 风险剖析2010年银行从业资格考试公司信贷考试重点：市场选择和定位1、市场选择（1） 方针市场的概念、寄义选择适合自己的，找到重点方针（2） 选择方针市场的要求（5）足够的持续的采办力;彼此转变一致，同生共长;避开壮大竞争对手，占领市场;利于成立信息收集;畅达的发卖渠道。2、市场定位（1） 市场定位的寄义（2） 市场定位的内容产物定位：产物的特色，客户心理、金融产物自己的价钱水平以及质量方面银行形象定位：经营理念、标识表记标帜、商标、专用字体、尺度字彩等（3） 市场定位的轨范识别主要属性，找到客户的关注点;建造定位图，在夹缝中保留;定位选择：主导式定位、追随式定位、补缺式定位（市场规模、产物类型、手艺手段）;执行定位2010年银行从业资格考试公司信贷考试重点：产物营销策略1、 产物概述（1） 产物的特点：无形性，不成分性，异质性，易模拟性，动力性（2） 产物的条理三个条理：焦点产物，基本产物和扩展产物
