银行卡知识培训和实务操作.ppt

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1、,银行卡知识培训和实务操作,上海杉德银卡通信息服务有限公司,第一章 银行卡的定义和分类:,按银行卡是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记 按银行卡的使用范围,可分为：国际卡、国内卡和地区卡. 三、 按清算币种可分为：人民币卡(内卡)、外币卡(外卡)和双币种卡.,定义: 从广义上说,凡是银行发行的,具有支付功能即消费信用, 转帐结算,存取现金等功能的卡片,都可以称为银行卡。,分类: 银行卡根据不同的标准可作如下划分,贷 记 卡 (信 用 卡),借 记 卡 (储 蓄 卡),银 行 卡 卡 样,国 内 卡: 只能在发卡银行所在国家使用的银行卡,国 际 卡: 可在全球任何一个国际信用卡组织或信用卡

2、公司所属的收单银行或特约商户中使用的银行卡,银 行 卡 卡 样,外币卡是指持卡人与发卡银行可以自由兑换的外币为清算币种的银行卡,双币种卡是指持卡人在国内使用时用人民币清算:在境外使用后发卡银行用美金帐户清算的银行卡,人民币卡是指持卡人与发卡银行以人民币为清算币种的银行卡,银 行 卡 卡 样,信用卡和借记卡的区别,A、物理构成上的区别:,1 信用卡正面有V/M标志(含激光防伪标志),借记卡不一 定有. 2 信用卡一定有有效期,借记卡基本上没有 3 信用卡正面有持卡人姓名,而借记卡没有规定 4 信用卡卡号均为凸印的16位卡号(4-4-4-4),借记卡卡号有平面印刷,也有凸印, 卡号有长短(各发卡行

3、定位);有些印有“借记卡,储蓄卡,提款卡”字样.,信用卡: 具有信用透支功能.可POS刷卡或手工压卡;可使用密 码或不使用密码,必须核对签名. 借记卡: 不允许透支.只能在POS上刷卡,并必须使用密码才能 交易.绝不可采用手工压卡,也需要核对签名.,B、受理环节上的区别:,信用卡和借记卡的区别,第二章 外币卡的识别和操作流程及风险防范要点,一. 国际卡(外卡)的识别（目前国内常见的国际品牌）,1、Visa(威士)卡 2、MasterCard(万事达卡） 3、JCB 4、American Express(美国运通)卡 5、Diners Club(大来信用证)卡,真卡?,假卡?,?,?,?,5,6

4、,1,2,3,一、 国际卡(外卡)的识别,正 面,1、 卡号由16位组成,卡号第一位是4,印刷体的4位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致 2、持卡人姓名 3、有效期,VISA(威士)卡,4、特殊凸印字符V 5、飞行鸽图形激光防伪标志应 清晰有动感 6、 VISA的品牌标志,4,4,2,1,1 、签名条印有45度斜体字样及持卡人手写签名 2 、CVV2校验码,背 面,VISA(威士)卡,MasterCard(万事达)卡,1 、卡号由16位组成,卡号第一位是5,印刷的4 位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致 2 、卡片有效期 3 、持卡人姓名,4 、特殊凸印字符MC 5 、双连地球激光防伪标志

5、 6 、万事达卡品牌标志,MasterCard(万事达)卡,6,5,JCB 卡(旧版),正 面,1,2,3,1、卡号由16位组成,卡号前二位是35,印刷体的4位 数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致 2 、卡片有效期 3 、持卡人姓名,4 、特殊凸印*JCB 5 、防伪标志 6 、JCB卡品牌标志,4,背 面,1 、签名条印有JCB斜体字样及签名,1,JCB 卡(旧版),JCB新版卡,1、 卡号由16位组成,卡号前二位是35，刷体的4位数字 一定与卡号的前四位凸印数字一致 2 、卡片有效期 3、 持卡人姓名,4、 特殊凸印J 5、防伪标志 6 、JCB卡品牌标志,JCB新版卡,1、大来国际信用

6、卡品牌标志 2、卡号由14位组成，分三组（4-6-4）卡号前 二位数字为36 3、持卡人姓名 4、银灰色世界地图为背景 5、有效期,Diners Club (大来信用证)卡,2,4,5,1,3,正 面,1 、在签名条上有电脑打印的信用证号码 2 、立体激光防伪标志 3 、注明全球通行字样(Valid Worldwide) 4 、三位验证码,Diners Club (大来信用证)卡,American Express(美国运通)卡,正 面,1 、美国运通卡名称 2、 凸印卡号“34”或“37”开头,共15位数字组成,分为 三组(4-6-5) 3、 生效期:月/年, 有效期: 月/年 4 、凸印持卡

7、人姓名或凸印公司卡的公司名称(仅限 公司卡),5 古罗马百夫长武士头像 6 成为美国运通卡持卡人的起始年份 7 4位印刷防伪号码,位于卡号左上角或 右上角 8 凸印防伪“AX”或“OC”字符,10、 磁条 11、印有指纹图案的签名条,上有持卡人签名 12、 签名条上方或下方印有15位卡号 13、 美国运通公司品牌标志,American Express(美国运通)卡,DISCVER卡（发现卡识别）,首次成为发现卡会员的年份,持卡人姓名,特殊凸印的花写体D,有效期至,发现卡标识,镭射防伪标志最新发行的卡片正面没有镭射标识,卡片正面,发现卡识别,1、在紫外线照射下所有卡片正面都会显示“DISCOVE

8、R或DISCOVER NETWORK”字样 2、卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计 显示一个由圆环和箭头组成的天体。此标志背景的波纹带有零星的星 3、在正面有一个特殊凸印的花写体“D”，这是一个特别压制的安全字母 4、右下方标有卡片的最后一个有效月 5、签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签名条被损坏，将会呈现“VOID”字样 6、最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位号码之后的三位数 字称为“CID”。早期发行的卡片可能会显示全部16位卡号。,发现卡识别,7、有些卡正面的持卡人姓名下面可能会显示持卡人所在的公司名称 8、早期发行的卡面背面带有标准的黑

9、磁条。最新发行的卡背面带有镭射 磁条，其正面将不再有镭射防伪标志。,学会识别哦,正 面,持卡人姓名,卡片到期日,发卡机构名称及标志卡号,品牌标记,反 面,签名栏及持卡人签名,磁条,六种外卡的共同特征,二. 操作流程及风险防范要点,(一) 卡片检查要点,卡片正面凸印的内容和图案是否完整无缺,无涂改或打孔,剪角,损坏现象,及卡面的凸印号码没有被涂改的痕迹等;如出现以上异常情况,应立即拒绝受理. 卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名,如无签名可以拒收.签名栏上签名如是中文,应与卡片正面凸印的持卡人汉语拼音名相符.如明显不符,应立即拒绝受理.,(二) 刷卡交易成功后对POS交易凭证要素核对的要求,1.

10、核对卡号:核凭证上的卡别和卡号与手中持有的片面凸印卡号和卡种（发卡行名称） 2. 核对刷卡金额:交易金额正确与否关系到本公司资金安全,完整到帐,如核对结果有误, 须立即做撤消交易,然后重新刷卡 3. 核对签名:是信用卡业务操作中的重中之重.如果卡片签名栏上签中文字,POS凭证上签 名必须是中文，如签名栏上签外文,POS凭证上签名必须是外文；总之POS凭证上的签 名和卡片上的预先签名必须保持一致.,特别提示: 1. 鉴于信用卡的使用权不能转让于他人（不论是持卡人之配偶，亲戚 或朋友）所以POS交易凭证必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认 2. 在整个刷卡交易未结束前，应由收银员持有卡片,待核对签

11、名完毕 后才能将卡片予以交还持卡人.,操作流程及风险防范要点,禁止用同一张信用卡同一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易 （即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求,更不可以故意分刷.,（四）、禁止用信用卡交易套取现金。 套取现金是指商户利用信用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转.任 何商户有此行为发生, 一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构.,（三）、严禁分单刷卡,操作流程及风险防范要点,（六）. 重打交易： 如偶遇刷卡交易未成功（指POS未打印出凭证）的情况下，为避 免发生持卡人重复扣款，请选择重打交易功能，待重打印出交易凭证 后，再正确判断是否重新刷卡，切勿盲目重复刷卡。,

12、（五）. POS交易凭证保管 1. POS机交易凭证第一联是商户存根联,第二联是持卡人联 2. 每笔经持卡人签名的POS交易凭证应视作现金保管 3. POS交易凭证有效保管期为二年，以备银行调单之用.,操作流程及风险防范要点,如何识别欺诈用卡行为,持卡人行为举止观察: 1. 穿着打扮与言行举止是否像外宾,外籍华人或港台客人?港台客在内地大量购买金饰, 珠宝,名表,尤其要警惕! 2. 对所购商品本身不感兴趣,不在意商品的规格,品质及价格.大量反复购买价值较高, 易于变现和携带的商品,金额及数量过大,远远超出个人或家庭使用的范围 最反常的迹象: 急于成交,选购速度快,对价格不敏感,不会在打折等问题

13、上与销售人员纠缠.,二. 卡片的鉴别: 1. 平印号码是否与凸印卡号前四位相同?卡片是否在有效期内? 2. 背面是否有持卡人签名?签名是否有涂改痕迹?是否印有CVV2? 3. 如果卡面有性别标识MR(男)或MS(女)和照片,是否与持卡人性别及相貌相符?,三. 刷卡时值得注意的疑点: 在收银员操作时不停催促,且故意分散收银员的注意力. 卡片非从钱包取出而是由口袋掏出,且掏出多张卡,轮流刷卡交易. 单笔刷卡不成功时立即要求将金额降低,反复多次试刷;或对大额交易要求分单刷卡. 4. 刷卡,签名时神色慌张,左顾右盼;或要求看卡片背后签名,签名速度较慢.,四. 发现疑点怎么办? 用放大镜验卡,请持卡人提

14、供身份证明,询问其发卡国家和银行,观察其神色是否慌张? 保持镇定,以业务不熟线路故障等借口拖延时间,同时联系银行授权人员,报称“代号10”,核实卡片所在国及银行与持卡人提供信息是否一致. 在不危及人身安全的前提下,可根据授权人员指示,联络保安扣留持卡者,或拨打110报警. 持卡着逃离后注意截留问题卡片.及时提交收单银行. 特别提示: 只要有疑问,不确定时,别急着刷卡,立即拨打银行授权电话.,如何识别欺诈用卡行为,现场交易注意事项,请注意,以下情形不得接受该笔交易,持卡人没有出示卡片 签购单没有持卡人签名 签购单签名与卡片背面签名栏内的签名不同 卡片背面的签名栏为空白 若为照片卡,持卡人相貌与卡

15、片照片不符,现场交易注意事项,请在以下情况时,没收卡片,卡号被列在黑名单上 POS屏幕显示为“没收卡”,并经银行查证确认 银行告知“要没收”时,卡片没收后的处理方式 请记录下没收卡片时的时间,日期,没收方式等信息并填写“没收 卡情况说明书” 将“没收卡情况说明书”连同卡片一起交送收单银行 经收单银行确认后,将获得额外的奖金奖励,现场交易注意事项,再一次提醒,同一笔交易不能用同一张卡分刷帐单 不能向持卡人提供现金 将持卡人存根交还持卡人 商户存根必须保留18个月 银行存根请与两周内交收单银行（指手工压卡单） 不能收附加费 不能代其他商店接受或处理信用卡业务,POS的功能,直接消费：所有商户均应具

16、此功能。 取消交易：在结帐前可使用此功能完成对交易的调整。 退货交易：结帐后可使用此功能完成对整笔交易的取消。 金额调整：对交易金额的调整。 小费 ：可输入额外的小费金额。 重新打印签帐单：结帐前可用此功能重复打印单据。,预授权 ：用于住宿行业客人入住时对卡片信用额度的检查。 离线交易 ：适用于住宿行业客人离店时对实际消费金额的结算。 结帐 ：只有在完成结帐功能后，交易的数据才会上送我行系统进 行清算。 交易明细查询/打印 交易总额查询/打印,POS的功能,POS的操作,在POS上正确输入交易金额，根据POS机上显示的不同提示，采取不同的 操作. 若获得授权，POS将自动打印已取得授权码的签购单，请持卡人在签购单 上签字. 核对持卡人签字.持卡人的签字不得遗漏或涂改，应与卡片背面签名栏内 的签名一致，且签名应清晰、流畅，无笔迹间断或笔迹稚嫩的现象. 将卡片的磁条通过POS磁道,核对并确认POS屏幕上出现的信息与卡