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1、金融投资,盘古通元,为什么投资,盘古通元,为什么投资（一）,只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀。如果以年通胀率5%计算，您今天的100万元10年后实际价值将变成59.87万元，您白白损失了近40%！30年后呢，您损失了79%，100万元变成了21.46万元，80万元白白蒸发！ 战胜通货膨胀较好的金融工具主要是股票或者股票基金。在美国从1900年到2000年的100年间，货币贬值54倍，换句话来讲，一美元的购买力，100年以后只有1/54。 统计显示，1989年到2007年的19年间，除了1998、1999年和2002年以外，CPI每年都是正的上涨，物价累计上涨了1.75倍，100块钱人民币的
2、实际购买力为36块，下降了近2/3，通货膨胀对购买力的侵蚀可见一斑。（通货膨胀可能不侵蚀用于投资的货币。因为通货膨胀会使得资产价格下跌甚至很多，可以用一定数额的资金买更多的资产。）,通货膨胀的杀伤力,举例：100万元因通货膨胀率不同在不同时期的实际购买力,通货膨胀是银行存款的最大,杀手,若以温和膨胀率3%来计算：1000万资产过多少年贬值一半？,我们的资产缩水的到底有多快？,72法则： 72/通货膨胀率100%资产贬值到一半所需的年数,结果：1000万资产只需要18年就贬值了一半，即500万， 也就说18年后它只相当于目前500万货币的实际购买力。,如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到
3、70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。,原财政部长项怀诚,为什么投资（二）,一个人的财富，在40岁之前，可能主要取决于你的事业，而在40岁之后，就在很大程度上取决于你的投资了。 投资是积聚财富的第一条路。俗话说的好：投资不一定能成为富翁，但富翁一定来自于投资。只要学会投资，不做老板也发财！ 没有经济独立，就不是真独立；没有财务自由，就不是真自由。 一个人70%的烦恼与“没钱”有关。说人生最遗憾的事情莫过于，死的时候钱还没花完;但其实人生最悲惨的事情，莫过于人还没死，钱已经用光了。 投资是无为而治。 如果你想致富，必须使你具有投资者的思维模式，而不是雇员的
4、思维模式。让钱来为你工作，而不是你去为金钱工作。我一直学的是如何投资，而大部分人去上学，学的是毕业以后怎么找到好的工作。,财富断想,穷人最缺少的是雄心，成为富人的雄心。 无商不富，无股权不大富 如果靠打工致富，你的财富目标大概达到百万级；如果靠创业致富，财富目标达到千万级；如果靠投资致富，财富目标可以达到亿万级。,什么是财商,财商(FinacialI.Q.)是指一个人在财务方面的能力，是理财的智慧。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。 财商是一个人最现实需要的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现
5、实感很差的人。财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。,金钱法则（一）,资本法则：你最宝贵的资源是时间,你最有价值的财产就是你的体力和智力,资本即你的赚钱能力。 怎样赚钱比赚多少钱更重要！ 储蓄法则：那些终其一生都把收入的10%用来储蓄的人将会得到经济上的自由。 保存法则：决定你经济前景的并不是你能赚多少钱，而是你能留住多少钱。 投资法则：成为富人最简单的法则就是不要轻易损失金钱。 复利法则：小心进行投资并让它以复合利率增长你就会渐渐富裕起来。,金钱法则（二）,财富的“马太效应”：“凡是多的，还要给他，叫他多多益善；但凡少的，就连他所有的，也要
6、夺去。”20世纪60年代，知名社会学家莫顿首次将“贫者越贫、富者越富”的现象归纳为“马太效应”。,理财（一）,你不理财，财不理你。 理财：打理钱财，避免财富缩水。 先谨慎理财，再投资发财，后又谨慎理财。理财一开始并非以投资获利为重点，而是要以积累资金及经验为主导。初始战略就是“存、省、投“。 小资金应以投资发财为主，大资金尤其是巨额资金，以稳健理财为主。（这一点对巴菲特来说，不适用。巴爷一生都在投资，而不理财。） 20-30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后才是开始重视理财的时候。（李嘉诚） 买黄金实物是为了资产保值是理财不是投资。,时下最流行的八个个人理财观念,把钱装进脑袋； 教育好子
7、女也等于赚钱； 夫妻AA制（发挥个人特长，分散家庭投资风险）； 靠健康省钱； 平安如赚钱（安全也省钱）； 不贪财不破财（天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐；不上当受骗）； 破小财免大灾（买保险）； 勤俭持家不如能挣会花（吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷）。,要根据资金的时间和用途来选择产品,短期的，比如半年后要买房、买车，这样的资金就放在安全的地方，如储蓄。不能买风险产品，如股票。养老的钱显然不能买股票等风险产品。 中长期的，可以买理财产品，比如基金，基金有很多种，可以根据每个资金对应的目标来选择。如年轻的 时候为养老准备，可选择基金，尤其是指数基金。 属于给孩子上大学或娶媳妇买婚房的，要配制一
8、些长期优质股票基金。 闲钱，还没有找到目标，这应该是长期型的资金，最终还是要养老的，这一块钱我觉得可以做股票投资，长期持有。 不要迷信基金，因为他也适合“721”法则。另外指数基金长期看胜国一般基金，但如果是公募基金也难逃股灾，因为它们必须在任何时候保持不低于60%的持仓量。（胡安水）,危机时期理财：拿着钱等机会,美国人过去很少把钱存在银行里，基金投资是最普遍的理财方式，有将近半数的家庭持有基金，由于没有时间和精力打理财产，美国人更相信专家理财的能力。可是市场不好，专家的理财能力一样无法正常发挥。 出于安全的考虑，一些美国人重新考虑把钱放在银行存起来。不过，大家没想到的是把钱放在银行里也未必安
9、全。对于普通投资者来讲，农产品、原油等商品期货操作难度大，黄金的保值作用渐渐弱化，现在除了把钱放在家中的后院或者床垫下面，似乎很难找到合适的投资渠道。,投资什么（一）,投资实业：开工厂，办公司。 投资房地产：人生需要三套房：第一套房子当然是供自己和家人居住，第二套房子的财富可用来供孩子上学，第三套则是用来为退休生活做准备的。 金融投资（债券、股票、基金、期货、信托、外汇、黄金、彩票等） 只做“适合自己”的投资。也许是房产，也许是股票,也许是艺术品、古董收藏、商店、工厂 “兴趣是指南针。”（兴趣是最好的老师？）兴趣会告诉你什么适合自己。注意识别真兴趣和假兴趣。真兴趣意味着献身和对生活的主宰，生活
10、的一切都缠绕在它的周围。假兴趣不过是一时头脑发热而已。把爱好当事业做！,投资什么（二）,基金投资：风险与收益处于储蓄和股票之间。专家理财、省心（更重要的是省事，把钱交给基金经理就不用操心了。那倒是，就看见她一年365天有360天都在遛狗，倒比我们这上班的人挣得还多。） 、长线投资、组合投资。基金的真正价值在于内含的智力因素。不可完全信任商业代理人。“天才做股票，凡人买基金。” 约翰博格尔（创建先锋基金集团，捍卫基金投资者利益的先驱）：基金已脱离了半个世纪前的“管家和服务”的宗旨，如今的基金更像是一个贴了各种商标的消费品市场。 如果真要买基金，就买折价封闭式基金。（胡立峰） 汇市比起股市，交易相
11、对公平、市场相对透明，因为几乎没有人能够操纵如此巨大的市场。对于资金比较小的人，机会和机构投资者均等，而且汇市是24小时交易，适合上班一族业余炒汇。,投资什么（三）,保险：买保单可避遗产税；保险理财产品长期稳定收益；保单借款（可借投保金额的70%），无需担保。投资保险公司在很大程度上靠的是运气。 如果你是个有责任的人，请买保险。关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。 “为了你女儿一生的幸福平安，你至少应该给她买下一份保险。”保险推销员说，“只需要连续交纳20年的保费即可。”“如果需要我连续20年交纳一笔固定的钱去为女儿预购幸福平安的话，我一定会
12、选择股市。” 应该为家里赚钱给更多的人买更多的保险。人一生需要准备的六张保单：依次是意外保险、人寿保险、重大疾病保险、住院津贴、手术津贴等医疗保险、教育储蓄基金保险、养老、老年医疗保险。 债券：与通货膨胀挂钩的国债可作为其他投资的基准。,投资什么（四）,彩票：赌博？。 “你如果想投资房地产，就买房地产的股票；如果你想把钱存银行，你就买银行的股票；如果你想投资股市，你就买券商的股票；如果你非常喜欢喝某品牌的酒，你就买该酒公司的股票。” 伯顿马尔基尔漫游华尔街： “生命周期投资理论“投资策略必须与生命周期合拍。一个34岁的壮年人和一位凭积攒的退休金维生的64岁的老人,应该谨慎地运用不同的金融工具来
13、实现自己的目标。 富人并不惧怕通货膨胀，原因在于他们往往是资产的拥有者，资产价格上涨足以使他们变得更加富有。相比之下，穷人才是通货膨胀的真正受害者，资产价格上涨令不掌握资产的人变得更加贫困。 实际上，那些手持大把钞票或满手存折的人也算不上是真正的富人，如果他们不拥有价格看涨的资产，持续通胀以及令人心碎的实际负利率足以他们变得越来越穷。于是，要想战胜通货膨胀吗？最好的办法就是让自己成为掌握资产的富人。,投资什么（五）,袁岳：我没有兴趣，我对于去弄明白股市的操作原理总是提不起精神。所以我不炒股。 亚洲女性投资最爱股票。 全世界最大的赌场在亚洲，全世界最好赌的人集中在亚洲尤其是东亚，当年美国拉斯维加
14、斯的大赌场里，最大的主顾往往是东方人。这说明什么？或许说明东方人的赌性高于其他地区。如果有两个选择，一个风险小但收益低，另一个收益高但风险相对大，一般而言，赌性大的人会选择后者(这类人在理论上被称作风险偏好型投资者)，而谨慎的人则会选择前者(这类人被称作风险厌恶型投资者)。在做投资决策之前，你一定要弄清楚自己是一个什么样的人，不喜欢风险的人最好选择风险小的投资品种；而喜欢冒风险的人呢，可投资的品种自然会更多一些。,投资什么（六）,期货：跌幅100%太容易出现，赢利无限。股市最有吸引力的地方在于跌幅有限，最多100%，且几乎不出现，升幅却无限。股指期货是以小博大的投资，只要10%的变动，就可给投
15、资者带来100%的收益，但做反了方向，则是100%的亏损. 彼得林奇：期权不像股票，它只是一份合同，只是一个为期一两个月的一种商品，通常期权到期后就没有价值了。期满后投资者必须购买另一种期权，最终他会再次损失掉100%的资金。小投资者选择了期权等于选择了快速变穷。 华尔街19世纪30、40年代的传奇人物雅各布利特，生来就是一位投机者：“投机无论成败，我都乐在其中！”,发现你的投资领地,问4个问题： 你对什么感兴趣？你喜欢什么？（兴趣） 你懂什么？不懂什么？（知识） 你能做什么？不能做什么？（才华） 你愿意去了解什么？愿意学习什么?（愿望） 如果一个成功的房地产投资者认为，在其他投资市场也会一样
16、成功。这常常是一个错误，一个美丽的错误。 投资大师定位自己的“生态领地”，不会刻意所为，而是由他的兴趣、知识、能力范围自然决定。 知道自己懂什么，不懂什么就可以划定自己的能力范围。能力圈原则在自己的能力范围内行动。,赚钱很重要 理财更重要,赚钱,VS.,理财,2,哪个重要？,三位旅客到旅馆，住宿费每人5美元，三人共支付15美元。因金融危机，旅店老板决定给他们优惠5美元。服务员感到5美元退还给三人不好分配，于是就私吞了2美元，退还了他们每人1美元。 这样每人支出4美元，三人支出12美元，服务员手中拥有2美元。 12+2=14,理财专家的智力测试,问：还有1美元到哪里去了呢？,明智的我们只有一个选择,通过理财规划，均衡一生财富,资产分配的一般比例,10%,25%,30%,35%,投机型,成长型,收入型,保本型,风险,收益,国际通行的家庭理财模式,银行存款 银行理财,优先股 债券基金,股票 贵金属 股票基金 房地产,期货 外汇,大,高,建造您的理财金字塔,世界最伟大的投资专家 巴菲特的致富四大秘诀： 1.追求简单，不要复杂 2
