浦发银行财富产品介绍.ppt

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1、浦发银行财富产品介绍 2013年3月,理财的定义,理财（ Financial management）即对于财产（包含有形和无形财产）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人根据当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。简单的说就是对资金达到保值和增值的过程。,一、财富产品体系,二、银行理财产品简述,三、代理类理财产品简述,一、财富产品体系（一）,银行理财产品,个人专项理财 盈系列,汇理财个人结构型 存款理财产品,开放式系列产品,汇理财稳利,汇

2、理财进取,同享盈,尊享盈,天添盈1号,周周享盈1号,随心享盈1号,一、财富产品体系（二）,代理类理财产品,保险类,基金证券类,信托计划,股票型、混合型、货币型、保本型、,证券集合资产管理计划,财险,寿险,总行端,分行端,贵金属类,现货交易,延期交易,贵金属实物销售,二、银行理财产品,汇理财结构性理财产品,主要投资方向：包括回购品种和存放同业（投资比例0-60%），现金、拆放、债券（40%-100%），同时银行通过主动性管理和运用结构简单、风险较低的相关金融工具来提高该产品的收益率。 汇理财计划属于存款类理财产品，保本保收益，属于低风险等级，适合风险评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型的

3、个人客户。 交易渠道网银、柜面。,产品示例（2013年第十期汇理财计划）,同享盈,主要投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信用债及信托计划(投资方向为企业全权及其它风险可控类的非信贷金融资产)等。 该系列产品以价值投资为基础，综合对市场长期趋势及短期利率波动的判断 ，积极主动地寻找具有高度安全性的较高收益的中、短资产构建稳健的投资组合，以期在保持安全性和流流动性的前提下，获取较高的收益。 产品销售渠道：网银、柜面（专属产品仅通过柜面销售）,产品示例（2013年第5764期同享盈计划）,尊享盈,主要投资于现金、存款、回购、拆借、国债、央行票据、金融债、高信用等级的信

4、用债及信托计划。 该系列产品以价值投资为基础，综合对市场长期趋势及短期利率波动的判断 ，积极主动地寻找具有高度安全性的较高收益的中、短资产构建稳健的投资组合，以期在保持安全性和流流动性的前提下，获取较高的收益。 销售渠道：目前仅柜面销售，起点300万。,产品示例（2013年第12、13期尊享盈计划）,天添盈1号,一、产品定义 开放式T+0理财产品是指没有固定的到期日，在产品的开放期投资者 可以按照自己的投资意愿随时加入（申购）和退出（赎回）的理财产品。 申购实时扣款，赎回实时到账。 二、产品特点 1、开放式：该款产品为我行首款开放式理财产品，无固定到期日，客户可以根据自己的需求随时加入或退出。

5、 2、流动性高：赎回本金实时到账，最高程度满足客户的流动性需求。 3、产品较为稳健：投资于债券、银行承兑汇票、同业存款等投资标的，较为安全 4、收益率较具竞争性：定价2.6%/年，基本高于同业水平,周周享盈1号,一、产品定义 周周享盈1号是一款投资于信用类债券、票据及同业存款，产品期限 为7天，周周自动滚动投资的周期型理财产品。其没有固定的到期日，投 资者可以根据自己的需求，在产品的开放期预约进入或者预约退出。 二、产品特点 1、投资期限短：7天理财产品短期 2、周期型：一次购买，期期参与便捷 3、可反悔：在您的动作未生效之前，可以随便反悔，撤单全开放 4、可退出：可以预约本期投资到期后，不再

6、参与其后的投资无忧 5、起点低：5万元起门槛低 6、限量品：产品规模上限40亿元先到先得 7、产品收益率适中：3.6%/年同业中上,随心享盈相关规则,一、产品定义 开放式最短持有期产品（14天）是投资于信用类债券 、回购、同业拆借、同业存款以及信托计划等投资标的 ，产品最短持有期为14天，支持客户随时申购、赎回的 一款开放式理财产品。 其没有固定的到期日，投资者可以根据自己的需求， 在产品的开放期申请加入或退出。,随心享盈相关规则,一、产品特点 1、随心申购，T+1享利 我行第一款T日申购、T+1日起息的理财产品，客户的资金利用效率最大化。不用等待，我有我安排。目前年化收益率为3.2% 2、赎

7、回灵活，流动性高 投资者持有满最短持有期要求后，即可T日赎回，T+1工作日到帐（正常情况下），流动性高，适合具有不确定性短期理财需求的投资者。 3、每日计算，按月分配 按照银行公布的收益率每日计算，每月结转并进行现金分配。投资者可以月月分享投资收益。,三、代理类理财产品,投资基金类,定义 证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。,投资基金特征及作用,特征： 1集合投资。它将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专

8、业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。基金可以最广泛地吸收社会闲散资金，集腋成裘，汇成规模巨大的投资资金。在参与证券投资时，资本越雄厚，优势越明显，而且可能享有大额投资在降低成本上的相对优势，从而获得规模效益的好处。 2分散风险。以科学的投资组合降低风险、提高收益是基金的另一大特点。 3专业理财。基金实行专家管理制度，专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其它项目投资经验。投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。 作用： 1.基金为中小投资者拓宽了投资渠道。对中小投资者来说，存款或购买债券

9、较为稳妥，但收益率较低；投资于股票可能获得较高收益，但风险较大。在美国，有50%左右的家庭投资于基金，基金占所有家庭资产的40%左右。因此可以说，基金已进入寻常百姓家，成为大众化的投资工具。 2.有利于证券市场的稳定与发展。第一，基金的出现和发展，能有效地改善证券市场的投资者结构。基金一般注重资本的长期增长，多采取长期的投资行为，较少在证券市场频繁进出，能减少证券市场的波动。第二，基金作为一种主要投资于证券市场的金融工具，它的出现和发展增加了证券市场的投资品种，扩大了证券市场的交易规模，起到了丰富和活跃证券市场的作用。随着基金的发展壮大，它已成为推动证券市场发展的重要动力。,投资基金类分类,按

10、投资标的分类 1债券基金：债券基金是一种以债券为主要投资对象的证券投资基金。由于债券的年利率固定，因而这类基金的风险较低，适合于稳健型投资都， 通常债券基金收益会受货币市场利率的影响，当市场利率下调时，其收益就会上升；反之，若市场利率上调，则收益率下降。除此以外。 2、混合型基金：债券、股票均作为其投资对象，股票、债券的投资比例均约为30-80%，属于高风险产品。 3股票基金 股票基金是指以股票为主要投资对象的证券投资基金。股票基金的投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值。这类基金风险较高，适合风险承受能力较高的投资者投资。 4货币市场基金：以货币市场为投资对象的一种基金，其投资工具期限在一

11、年内，包括银行短期存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据等。通常，货币基金的收益会随着市场利率的下跌而降低，与债券基金正好相反。货币市场基金通常被认为是无风险或低风险的投资。 5指数基金 指数基金是20世纪70年代以来出现的新的基金品种。为了使投资者能获取与市场平均收益相接近的投资回报，产生了一种功能上近似或等于所编制的某种证券市场价格指数的基金。其特点是：它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，收益随着当期的价格指数上下波动。当价格指数上升时基金收益增加，反之收益减少。基金因始终保持当期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。指数基金的优势是：第一，费用低廉，第二，风险较

12、小。第三，以机构投资者为主的市场中，指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供更好的投资回报。第四，指数基金可以作为避险套利的工具。特别适用于社保基金等数额较大，风险承受能力较低的资金投资。 6黄金基金 黄金基金是指以黄金或者其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金。其收益率一般随贵金属的价格波动而变化。 按运作方式划分： 封闭式基金：规模确定，有固定的投资期限，封闭期内不接受新的投资，若需投资，须在二级市场购买。 开放式基金：规模不确定，无投资投资期限，投资者可以在开放期投资或赎回。,证券集合资产管理计划,证券集合理财产品：是集合客户的资产，由专业的投资者（券商）进行管理。它

13、是证券公司针对高端客户开发的理财服务创新产品，投资于产品约定的权益类或固定收益类投资产品的资产。,集合资产管理计划与普通投资基金的区别,集合资产管理计划与普通投资基金的主要区别是投资者定位不同，以及投资风格不同。 1、定位不同：基金是大众化的理财品种，是公募产品；而集合资产管理计划带有一定的私募性质，它目标群多为中高端客户。券商设立的非限定性集合计划接受单个客户的资金不得低于10万元，而设立的限定性集合理财计划接受单个客户的资金不得低于5万元。 2、产品投资比例不同：券商集合计划的股票投资下限最低可以为0，而基金都有持仓下限，尤其是股票型基金的最低持仓下限为60%。,银行保险,银行保险是指通过

14、银行代理销售保险产品的做法，它在国际上是一种流行的金融服务。 其深刻内涵在于它不仅是简单的银行代理业务，而是银行和保险公司采用一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险公司等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足多元化的金融服务需求， 银行保险分为财险和寿险。财险主要指家庭财产保险；寿险主要分为分红险和万能险。每个人每个家庭对保险的需求不一样，保险的作用是风险管理和家庭财务需求，购买保险要看清保险责任和红利等内容。,信托计划,信托投资公司依据信托文件的约定，按照委托人的意愿，集合管理、运用、处分信托资金。根据委托人数量的

15、不同，分别单一信托计划（一个委托人）、集合信托计划（多个委托人) 信托计划由信托投资公司发起，银行作为渠道进行代理收付，信托合同是委托人与信托公司签定的法律文件，银行不承担投资风险，仅承担资金代理收付职责。 根据信托计划主动引入方的不同，分为总行端、分行端信托。总行自2007年开始引入信托计划，合肥分行自2011年开始引入信托计划，至今分行已引入五款信托计划，累计近4亿元。,信托计划特点,贵金属类,1、浦发金现货,2、贵金属延期,3、实物金销售,浦发金现货,浦发金现货,贵金属延期,延期交易业务办理时间,交易费率,采用业内较低的手续费率 黄金白银延期各品种的客户交易手续费标准设在万分之14，其中

16、Au(T+D)（黄金延期品种），Ag(T+D)（白银延期品种）金交所收取万分之3，Au(T+N1)（黄金延期单月），Au(T+N2)（黄金延期双月）金交所收取万分之2。现货实物品种标准手续费为万分之17，其中金交所收取万分之4.5。 延期交易优惠档次,延期交易相关定义,延期多交易的定义分为：资金类、库存类、持仓类、价格类四个方面，这里仅就库存类、持仓类定义作简单说明。 持仓类定义： 买持仓客户通过买开仓建立的多头仓位。 卖持仓客户通过卖开仓建立的空头仓位。 买开仓均价买开仓的加权平均价格。 卖开仓均价卖开仓的加权平均价格。 买冻结持仓客户提出卖平仓委托后冻结的买持仓仓位。 卖冻结持仓客户提出买平仓委托后冻结的卖持仓仓位。,延期交易相关定义,价格类定义： 收盘价为最后五笔成交价的加权平均价。 当日加权平均价指某一交易品种当日成交总额除以当日交易总量的加权平均价。 开盘价现货品种开盘价为开盘后第一笔