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1、南开大学金融系 曹华,1,消费者行为理论主要研究效用问题。有基数效用论及序数效用论。 第一节 基数效用分析 基数效用（Cardinal Utility)：假定物品的效用可以用某种单位计算其数值和可以加总求和。 效用与效用函数：人们从消费中得到的满足。可以用效用函数（Utility Function）来表示不同的商品组合带来的效用：,第三章：消费者行为,本章介绍消费者进行消费选择的基础消费者行为理论。,南开大学金融系 曹华,2,1）总效用，边际效用,总效用： 从商品消费中得到的全部满足（TU) 边际效用：增加或减少某一种商品的消费对总效用的影响。即指所消费一定数量的物品，最后增加的那个单位提供的
2、效用。 人们在选择商品时，总是选择边际效用最大的商品，使总效用最大。,南开大学金融系 曹华,3,2）边际效用递减规律,随着消费某种物品的数量增加，其总效用虽然增加，但物品的边际效用，随所消费物品数量的增加而有递减的趋势。 边际效用递减规律的原因：心理规律，完全是一种主观感受。消费一种物品的数量越多，生理上得到的满足或心理上对重复刺激的反应就递减。,南开大学金融系 曹华,4,总效用与边际效用的图示,TU,x,O,O,X,MU,南开大学金融系 曹华,5,3)消费者均衡,当人们在选择消费品时，不能通过改变消费品数量和组合时，使得总效用提高，就达到了均衡。 假定:消费者的偏好是给定的，即消费者对各种消
3、费品的效用和边际效用是已知和决定的； 消费者决定买进消费品X和Y,且两种商品的价格Px和Py是已知的； 消费者的收入I是既定的，并假定其收入全部用于购买两种商品。,南开大学金融系 曹华,6,A:消费者均衡的限制条件：1，价格，2，收入。即在现有价格和收入水平下进行选择。,南开大学金融系 曹华,7,B:消费者均衡的数学推导,在家庭预算限制条件下求解效用函数的极大值问题。 Max S.T. 利用拉格朗日乘数,南开大学金融系 曹华,8,南开大学金融系 曹华,9,在均衡条件下，两种商品的边际效用之比等于价格之比。 由于 可视为在效用达 到极大值时每单位货币的效用。 C:消费者均衡的原则：在消费者花掉其
4、全部收入的情况下，使花费在每一种商品上的最后一单位货币提供的边际效用都相等。,南开大学金融系 曹华,10,如果 ，一单位货币花在x商品上的边际效用大于花在y上最后一单位货币提供的边际效用。因此，减少1美元商品y的购买而增加1美元商品x的购买，会使消费者的总效用增加。 反之，减少x的购买量，,直到,为止。,南开大学金融系 曹华,11,个人需求曲线，表示商品在不同价格水平下，消费者对某种商品的需求量。这个需求量，是理性消费者在其收入约束下，依据均衡原则选择的结果。假定Y的价格为3元，总支出为20元，X价格从1元到6元，消费者对X的需求量依据均衡原则，为图中所示各点：,消费支出=20,4）需求规律和
5、效用递减规律,南开大学金融系 曹华,12,南开大学金融系 曹华,13,需求曲线递减的原因：需求曲线上任一点都是最大效用均衡点。需求曲线也是效用曲线（假定货币的边际效用不变），体现着边际效用递减规律。,对需求曲线的进一步讨论,1、个人需求曲线的负斜率，是边际效用递减，消费的机会成本递增的结果 2、每个消费者在不同需求量对应的保留价格，反映了消费者的偏好，也反映了一定价格水平下，消费者达到效用最大化时的均衡需求量。 3、收入、其他产品价格变化等对需求的影响，是通过这些因素变动后，影响消费者在不同自价格水平下的均衡，从而影响了需求水平。,南开大学金融系 曹华,14,5）消费者剩余,消费者剩余：消费者
6、以其愿意支付的价格计算的支出与实际支出之间的差额，为消费者剩余。,假定右图为市场需求曲线，如果市场需求7个单位产品分别以其愿意支付价格购买，则总支出为： 61+41+31+22+13=20元 如果市场的均衡价格为1元，所有消费者均可以该价格购买所叙述量商品。此时的总支出为：18=8元，消费者实际支出比意愿支出额节约了12元。,南开大学金融系 曹华,15,消费者剩余,消费者剩余：价格线以上，需求曲线以下部分的面积。,南开大学金融系 曹华,16,第二节 序数效用,序数效用：效用只能用序数来度量，即消费者只能根据各种商品组合给与的满足程度顺序加以排列。 如何理解消费者行为？ Step1:研究消费者偏
7、好(consumer preferences)； Step2: 消费者面对的预算约束（budget constraints)； Step3:将消费者偏好和预算约束放在一起测定消费者选择（consumer choices),南开大学金融系 曹华,17,一、消费者偏好的基本假定,三个基本假定： a,偏好是完全的，即消费者可以比较和排列所有的商品篮子； b,偏好是可传递的，保证消费者的种种偏好是一致的； c,假定所用的商品都是有价值的，消费者偏好数量较多的商品组合。 例如：组合A（10X，12Y)，B(10X，11Y)，C(9X，12Y)，D(9X,11Y)中，,南开大学金融系 曹华,18,二、无差
8、异曲线,对于一个给定的效用水平U0，达到该效用水平的商品组合不是唯一的。如果假定商品无限可分，那么将有无数种可能的组合达到给定的效用水平。假定有两种产品，X和Y，则 其中，不同QX和QY的无数种组合均能 满足该等式。对于消费者来说，其中 任意两组组合没有区别，是“无差异”的。,1，效用水平与无差异曲线,南开大学金融系 曹华,19,A,B,C,Indifference Curve:给消费者带来同等满足程度的商品组合的点的轨迹，又被称为等效用线，效用等高线。,南开大学金融系 曹华,20,U1,U2,U3,x,y,因此，可以列出效用从0开始的连续变化的不同效用水平下所有商品消费组合，并能够得到一个消
9、费者的一族无差异曲线,无差异曲线图：为了描绘消费者对两种商品所有组合的偏好，可以绘制一组无差异曲线。,每一条无差异曲线上的点所代表的商品组合对消费者来说是无差异的,南开大学金融系 曹华,21,2，无差异曲线与消费者偏好 无差异曲线的形状取决于消费者对商品的偏好程度，取决于基本效用函数。,南开大学金融系 曹华,22,3，无差异曲线的特征,A,离原点越远，效用水平越高。 B,任意两条无差异曲线不能相交。,A,B,D,x,y,南开大学金融系 曹华,23,C,向右下方倾斜。 边际替代率（marginal rate of substitution MRS)：消费者为了增加一种商品（x)的消费所愿意放弃的
10、另外一种商品(y)的数量。 如食物对衣服的MRS是3，表明消费者愿意放弃3单位衣服，来得到另外的1单位食物。 在任一点上的边际替代率的绝对值等于无差异曲线在该点的斜率。,南开大学金融系 曹华,24,D，无差异曲线凸向原点，即向内弯曲。即沿着曲线下移时，无差异曲线的斜率就会增加（负值越来越小）。 边际替代率递减：消费者为了获得一种商品（x）的额外单位，所愿意放弃的另外一种商品(y)的数量会越来越少。,南开大学金融系 曹华,25,4，完全替代品和完全互补品,完全替代品：一种商品对另一种商品的边际替代率为常数。无差异曲线为直线。,橙汁,苹果汁,南开大学金融系 曹华,26,完全互补品，无差异曲线为直角
11、形状。,右鞋,左鞋,南开大学金融系 曹华,27,5，边际替代率与边际效用递减,边际替代率递减是以边际效用递减为基础。所不同的是，边际效用分析中假定在其他条件不变时，只增加一种物品的消费量，其边际效用是递减的；而在无差异曲线分析中，假定在其他条件不变时，两种消费品的量同时变动，并在保持总效用不变的前提下，一种物品对另一种物品的边际替代率是递减的。这里的边际替代率其实就是用一种物品来替代另一种物品的边际效用。,南开大学金融系 曹华,28,三、预算约束,预算线（budget line)：消费者用同一收入按既定价格所能购买的两种商品的不同数量的各种组合。,南开大学金融系 曹华,29,收入预算线: 斜率
12、 :,A,B,D,C,y,x,O,南开大学金融系 曹华,30,收入预算线的移动,1，消费者收入水平发生变化，平行移动。,y,x,A,B,南开大学金融系 曹华,31,2,商品相对价格发生变化。 假定 ，,A,B,B”,B,x,y,南开大学金融系 曹华,32,假定x的价格不变，商品y价格变动,B,A,A,A”,x,y,南开大学金融系 曹华,33,四、消费者均衡,消费者选择商品的动机：在可使用的、有限的既定预算下，使他们能获得的满足最大化。须满足两个条件： 第一：它必须位于预算线上， 第二：必须能给消费者提供最大程度的满足。 1，消费者均衡的条件 消费者偏好无差异曲线的位置。 可选择消费组合受到限制
13、预算约束。 预算约束下可达到的最大满足与预算线相重合的最高位置的无差异曲线：相切的曲线代表的效用水平最高；切点E处的消费组合是唯一能够达到该满足程度的消费选择。,在E点实现。,南开大学金融系 曹华,34,E点是无差异曲线上的点，同时又是收入预算线上点，因此在E点实现消费者均衡,A,B,A,B,E,y,x,u1,u2,u3,南开大学金融系 曹华,35,由基数效用：商品y上减少的效用=商品x上增加的效用 由序数效用： 消费者均衡条件：,南开大学金融系 曹华,36,2,边角解法（corner solution),当消费者将全部收入都花在x商品或y商品上，才能实现效用最大化，此时的消费者均衡被称为边角
14、均衡。 利用预算线的端点求解效用最大化的方法被称为边角解法。,南开大学金融系 曹华,37,边角解法举例:假定偏好不变，消费者只消费一种商品，达到最大效用。,y,x,u3,u2,u1,消费者偏好x,y,x,u3,u2,u1,消费者偏好y,B,A,边际替代率递增,u1,u2,南开大学金融系 曹华,38,3,多种商品的均衡组合,当对多种商品进行选择时，个人的目标是根据多种商品进行效用最大化。消费者面对多种商品时，其均衡消费组合可以通过把出一种商品以外的其他商品看作是一种综合商品，而综合商品的消费量，直接用对其支出金额来代表，综合商品的价格就变成了一个货币单位（如1元）。 采用前面的图解方法，画出消费
15、者的预算线和无差异曲线，可以得到消费者对一种商品的需求量核对综合商品的总支出。,x0,x,纵轴表示用于x以外的所有支出,I,其他商品的货币支出,南开大学金融系 曹华,39,第三节 收入或者商品价格变化的影响 一、收入变化,本节利用效用最大化模型，研究个人的商品组合是如何受商品价格及收入的影响，建立个人对商品的需求曲线。 （一）、收入-消费曲线,收入-消费曲线(ICC) Income-Consumption-Curve,南开大学金融系 曹华,40,收入-消费曲线表示在消费者偏好和商品价格不变的情况下，各种不同的收入所能买到的两种商品的均衡组合，它表明消费者收入变化时的商品消费量和满足水平的变动。,南开大学金融系 曹华,41,（二）、恩格尔曲线(Engle-Curve) 利用收入-消费曲线可推导出恩格尔曲线。 恩格尔曲线：表示总支出和所购买的某种商品量之间的关系。,南开大学金融系 曹华,42,个人收入-消费曲线推导出的恩格尔曲线（正常商品）：,X的消费量,总支出,x1,x3,x2,I1,I2,I3,B图：必需品,A图：奢侈品,X的消费量,总支出,EI1,0EI 1,南开大学金融系 曹华,43,y,X的消费量,劣等品：商品的消费量随收入的增加而减少。,I,x,南开大学金融系 曹华,44,恩格尔曲线的斜率与收入弹性 恩格尔曲线的斜率是 , 与收入
