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1、中小型商业银行核心竞争力评测及提升研究摘 要在我国银行就是经济发展及金融改革的结果，负责引入市场机制以及研究银行商改革工作的两个事情。同时，核心竞争力关系着中小型商业银行的生存和发展，因此对中小型商业银行竞争力的研究迫在眉睫。当今距2006年我国银行板块全面市场化已有8年时间，国外的银行也全面得到国民待遇而大量的来到国内市场，我国的银行和国外的银行将在业务方面的竞争更加紧张。金融危机对各国的金融业影响很大，商业银行的核心竞争力受影响是不可避免的，我国的中小型商业银行也会被波及，增强我国中小型商业银行核心竞争力的任务非常紧迫。近年来，虽然中小型商业银行的资产规模、盈利能力等经营绩效在不断提高，但
2、其也存在着资本金不足、资产质量差等问题，严重制约着中小型商业银行核心竞争力的提高和可持续发展。本文用特定的中小型商业银行竞争力评价指标系统，对很多的商业银行的核心竞争力给出了评价名次，针对之前分析的结果，及借着中国经济转型的机遇，对于提高中小型商业银行的核心竞争力，具有一定的现实意义。关键词：中小型商业银行； 金融产品创新；核心竞争力Abstract The bank is a product of Chinas Veronica developer and financial reform, shoulders the dual task of introducing market comp
3、etition mechanism, and explore the road of reform of bank business. At the same time, the core competitiveness of the escalations between shrivel and developer of small and Madison-sized Barcelona banks, so the research on the combativeness of small and medium sized commercial banks is not only an i
4、mportance theoretical issue various and complex, it is a challenging practicably problems. It not only has been engaged in specific business activities bankers are concerned, is one of the hot issues in the current economists and management scientists study. At present, from the 2006 Chinas banking
5、market comprehensive opening for the past 8 years, foreign banks due to fully enjoy the national treatment and poured into China market, Chinas banking will be with foreign banks in the business, customers and geographical aspects of more intense competition. The Internationale abstinence crisis has
6、 had the varying Segre influence to Canberra banks, domestic, international combativeness of banks is inevitably affected by the medium and small Mercia banks, China is also affecting severe Challenger, enhance the core competitive of Chinas small and medium-sized banks be imperative. In recent year
7、s, although the small commercial bank asset size, profitability and so on business performance has been improving, but it also exist the problems of insufficient capital, asset quality is poor, which nefariously restrict the core comparatives of small and medium sized Marciano banks improved and sus
8、tainable development. In this paper, the evaluation index system of the competitiveness of smell and medium-sized commercial banks in particular, the core competitiveness of commercial banks to make the devotional ranking, according to the above conclusiveness, combined with the current China anemic
9、ally situation, how to improve their core comparatives of small and medium-sized commercial banks and puts forward the decampment of intermarriage business, clear the positioning of market, strange the abstinence product innervation, bastion, has the captain anorectic munificent.Keywords: small and
10、medium-sized commercial bank; financial product innovation; core competitiveness目 录摘 要2关键词2Abstract3Keywords:3目 录41 绪论61.1研究背景与选题意义61.1.1 研究背景61.1.2 选题意义71.2国内外研究现状71.2.1 国外研究现状71.2.2 国内研究现状91.2.3 研究评析101.3研究内容、方法及技术路线111.3.1研究内容111.3.2研究方法111.3.3技术路线112相关理论综述122.1中小型商业银行界定122.2核心竞争力概述132.3银行的核心竞争力组
11、成要素分析132.3.1环境要素情况分析132.3.2资源要素情况分析142.3.3能力要素情况分析152.3.4制度要素情况分析172.4层次分析法概述173中小型商业银行发展现状及存在问题分析183.1中小型商业银行发展现状183.1.1经营指标显著提高183.1.2引进战略投资者、谋求发行上市193.1.3联合重组、谋求跨地域经营193.1.4积极服务小微企业，扶持地方经济发展193.2 我国中小型商业银行核心竞争力存在的问题193.2.1环境要素方面193.2.2资源要素方面203.2.3能力要素方面213.2.4制度要素方面214中小型商业银行核心竞争力评价指标体系的构建224.1中
12、小型商业银行核心竞争力评价指标体系224.2中小型商业银行核心竞争力评价指标体系构建264.2.1调查问卷的设计264.2.2基于层次分析法计算各指标的权重264.3中小型商业银行核心竞争力评价指标量化284.3.1定性指标的评定304.3.2定量指标数据的标准化304.4中小型商业银行核心竞争力评价315 提升我国中小型商业银行核心竞争力的对策345.1内联外引，壮大自身实力345.2明确市场定位355.3充分利用金融技术，加快产品创新365.4实施横向并购，引入国外战略合作伙伴，突破地域和市场限制375.5以人为本，完善人员培训和激励机制376结论及建议38参考文献38附录A 评价指标两两
13、判断矩阵40附录B 定性指标模糊评分结果451 绪论1.1研究背景与选题意义1.1.1 研究背景核心竞争力就是在和对手在市场竞争时要有自己明显的优势，结果是通过对比得到的。商业银行也有一般企业的性质，因此商业银行充当好自己在社会中的角色，担负好自己的社会义务，在此基础上还要有不断创新的能力以及业务上的进步这就是商业银行的核心竞争力。而商业银行一直有着核心竞争力才会让核心竞争力更上一次楼。企业的业绩如何和核心竞争力成正比，商业银行核心竞争力的构建及创新是一套体制项目，也是一项长久又困难的事情。在我国银行一直有政府在背后支撑，虽然商业银行与日俱增，各地都有分支，要是和国外的商业银行比较，核心竞争力
14、还是相差很远。特别是现在我国已是WTO的成员，外资银行潮涌般地进入国内金融市场，以其先进的技术平台、雄厚的资金实力和有效的管理模式对国内金融市场造成不可忽视的威胁，同时，四大国有商业银行凭借其悠久历史和庞大的规模，在市场占有率以及品牌形象等都在金融领域内占有主要的地位，最近几年商业银行的发展也是十分迅速，其秉承“做好做大”理念在小额贷款、地方特色银行等方面不断探索，找到自己的定位，服务于中小型企业，并购联合、引进外资等此起彼伏。目前，中国的金融板块，有四大行、国外银行、和中小型商业银行以及城市商业银行的竞争也十分激烈。还有金融业已经逐渐全球化，中国证券市场的发展也慢慢完善，已经是我国的商业银行
15、间竞争与来越激烈。尤其此次受累于美国的次贷危机，国内经济下滑，金融业更是陷入危机，这对中小型商业银行实在是很大的一个挑战。中小型商业银行在国家的发展中是不可或缺的。第一，中小型商业银行和四大行有着更创新的经营理念和经营制度，推动我国经济发展；其次，中小型商业银行更敏锐的市场洞察力和更高的业务节奏让很多中小型企业起死回生。国内中小型商业银行的经营效率受很多因素的影响，最基本也是最主要的因素是存贷利差，存贷利差的大小直接关系到商业银行的经营效率。但现今随着阿里巴巴余额宝高额利率的冲击，国家政策的引导，民间借贷市场的活跃，中小型商业银行的存款利率和贷款利率越来越不受自身的控制，影响其经营效率的因素也越来越多样化。2014年初，大多数商业银行公布其存款利率一浮到顶，这在一定程度上也说明了商业银行的融资成本进一步提高。相应的，近年来银行贷款风险不断提高，为防范风险，各家银行贷款越来越谨慎，不少银行贷款利率基准也有所提高。虽然银行贷款利率远低于民间借贷利率，但其繁琐的手续和限制的对象让很多中小型企业和民营企业望而却步。同时，其他非利息因素也在一定程度上左右着商业银行的业务功效，像：手续费收入、职员的技能、
