信贷流程培训教材

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1、1,TMFCN Product Introduction,2,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结,3,丰田汽车全资子公司，专为促进中国区域内丰田车的销售而提供金融服务 最早通过中国银监会批准的汽车金融公司之一,丰田金融公司(TFC),丰田金融（中国）(TMFCN),丰田金融介绍,4,3 distributors with separate dealer networks,(51% : 49%),(50% : 50% ),(100% ),丰田金融分布,5,保 密,丰田金融优势,6,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程 经销店操作系统介绍 总结,7,

2、标准贷款产品 轻松融资贷款产品（Balloon） 5-1-5 贷款产品 3-3-3 贷款产品 3-2-4 贷款产品 2-1-6 贷款产品,产品简介,8,产品特点 方式灵活，可选择最为适合的贷款方案，包括首付比例、贷款期限和还款计划,标准产品,产品简介,9,SAMPLE,标准产品（月供计算）,丰田金融万元系数表,计算方法：贷款额10000 X 相应系数,10,产品构成 5-1-5 产品：首付50%，一年期贷款，期末一次性付清50%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。 3-3-3 产品：首付30%，三年期贷款，期末一次性付清30%尾款。尾款可申请最长为24个月的展期。 3-2-4 产品：首付30

3、%，两年期贷款，期末一次性付清40%尾款。尾款可申请最长为36个月的展期。 2-1-6 产品：首付20%，一年期贷款，期末一次性付清60%尾款。尾款可申请最长为48个月的展期。,产品适用车型,- TOYOTA 全系,轻松融资产品,11,333,324,515,216,轻松融资产品,12,产品简述：,A 首付30% B 3年期的贷款 C 贷款期末一次性偿还剩余30%余款 * 若客户不愿一次性偿还30%余款，也可继续申请一份最长期限为2年的延期贷款,经批准后可以继续贷款。,月供计算：,贷款金额 10000 X 228.98,轻松融资产品（举例）,3-3-3介绍,例1：,威驰 1.3L GL-i ￥

4、95000,首付：30% (贷款66500),尾款：30%,月供：66500 10000 X 228.98 = 1522,13,首付比例：30% 贷款期限：24个月 尾款比例：40%,客户在贷款期内只偿还30%的本金，在贷款期末一还性或延期偿还剩余40%本金。,月供计算：贷款额10,000 X 258.83,例A,车价：100,000元,首付：30,000元 尾款：40,000元 月供：70,00010,000 X 258.83=1,811.81,首付：30,000,首付：40,000,。,期限：24个月,月供：1,811.81,3-2-4介绍,轻松融资产品（举例）,14,延期定义：标准贷款产

5、品 延期期限：648个月 月供：按标准产品计算 手续费：500元 申请方式：重新递交申请书，并准备审核资料 审核方式：同标准贷款产品,尾款延期贷款,轻松融资产品,15,800-990-6060,400-810-6060,客服热线,尾款延期贷款,16,产品卖点：,客户群体：,对资金利用率较高的客户。 经济形势欠佳的情况下，中小企业主。 事业刚刚起步，未来预计收入可持续增加的客户。,月供低，减轻生活压力。 (可以将剩余资金进行投资，获得更多收益。) 首付款比例低。 还款方式灵活。 (尾款可以选择一次性还清，也可以选择再融资。) 扩大客户群，降低了客户的购车门槛。,轻松融资产品,17,产品对比： 卡

6、罗拉,月供相差近30%,首付款比例较低。 月供非常低。 融资期限适中(3年期贷款)，符合绝大多数客户的融资要求。 客户也可以根据自身的需求，灵活处理还款事项。,带给客户的利益：,轻松融资产品,18,须具备条件,企业贷款产品,注册资金50万以上 公司成立2年以上 企业近一年盈利 企业在华东地区注册 无不良信用记录,19,企业贷款产品,传真申请书+5种资料 2. 丰田金融北京初审 3. 安排家访，收取全部所需资料 4. 审核出结果，北京寄送企业贷款专用合同 5. 企业法人签署企业贷款合同 6. 抵押登记 7. 放款,申请步骤,20,车辆使用范围,商业用途,公司职员,出租公司或租赁公司,首付最低为贷

7、款额,贷款期限最大为 个月,企业贷款产品,贷款条件,21,企业贷款购车,全部材料清单,22,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结,23,1860周岁之间 申请人或共同申请人信用状况良好 在本地或丰田金融已开业城市有房产 提供收入类证明（个人或企业银行对帐单） 购车自用，禁止代购,申请人未满25周岁，直系亲属必为共同申请人 申请人已婚，配偶必为共同申请人,申请人基本要求：,申请人特殊要求：,对客户国籍、户籍没有限制，只要符合相关条件均可办理 （本地户口、非本地户口、港澳台同胞、外籍人士、军人均可申请）,申请人资格要求,24,需要提供担保人的情况,25岁以下未

8、婚申请人：如果其父母不能做共同申请人的，需提供担保人； 配偶无法做共同申请人的（包括：出国、外地等情况），且无法出具公证书的，需要提供担保人； 外籍（含港澳台）在当地生活时间较短，且没有合法房产； 本人或起直系亲属名下在当地或相邻已开业地区没有合法房产； 无法提供收入类证明； 申请人信用状况明显显示有问题,申请人资格要求,25,工作及居住稳定性： 工作不稳定（无稳定的工作）或无法提供对账单，或高风险行业，可以安排家访； 收入来源不确定，需要安排家访； 本人或直系亲属名下无合法房产或名下合法房产未居住，可以安排家访；,信用报告： 信用报告无信息，且无法判断其稳定居住的，需要安排家访； 信用报告近

9、期有多笔或大额贷款的，需要安排家访；,申请人资格要求,需要提供安排家访的情况,其他情况： 不配合电话调查或主动要求家访，需要安排家访； 贷款额在600000以上的申请，我们将安排两个家访员同时进行实地调查； 申请人综合情况与所购车型差距较大，需要安排家访 审查人员认为有必要安排家访的其他情况。,26,申请人所需资料,27,基本资料 一般客户,身份类证明： 居住类证明： 收入类证明： 驾照： 其它：,身份证,房产证 or 购房合同及发票 or 购房贷款合同（贷款购房） or 房屋租赁合同 or 其它居住证明,收入证明 & 近半年银行对帐单,有效期内的驾照,申请书原件 & 一寸免冠照片 工行或招行

10、扣款帐户（存折，借记卡）,申请人所需资料总结,28,基本资料 企业法人或股东,身份类证明： 居住类证明： 收入类证明： 驾照： 其它：,身份证,房产证 or 购房合同及发票 or 购房贷款合同（贷款购房） or 房屋租赁合同 or 其它居住证明,有效期内的驾照,申请书原件 & 一寸免冠照片 工行或招行扣款帐户（存折，借记卡）,公司营业执照、公司章程、近半年银行对帐单,申请人所需资料总结,29,申请客户分类： 1. 一般客户，工作于企事业单位，任某职位，每月领取工资。 2. 企业法人或股东，独资或合资经营某企业，有营业执照，有股东章程。 问题点： 客户有一小型企业，全资，无营业执照，应归于哪类？

11、 客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，但章程上不能体现客户姓名，应归于哪类？ 客户与朋友共同投资一企业，有营业执照，章程上明显体现双方股权，应归于哪类？ 客户参股于朋友一企业，营业执照为朋友名字，章程上无法体现客户姓名，客户参与年底分红，应归于哪类？ 客户无固定工作，但有收入来源，应归于哪类？,申请人所需资料,30,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结,31,申请书填写原则: 申请信息请尽量填写全面 如工作单位、收入都是大家容易忘记但必要的信息,与老版申请表不同的地方,申请书正面,32,申请书背面,注1：在申请表的收入证明处盖章或复印盖章均有效,注2：自

12、2009年5月1日开始，依据中国人民银行个人征信系统要求，申请表需与申请人、共同申请人（如有）、担保人（如有）的身份复印件（正面即可）一并传真至丰田金融*,33,1. 丰田经销店内 销售顾问填写贷款申请书 传真申请书，客户身份证复印件至8009900005 电话：010-59653042 确认接收 告知客户准备提供资料,3. 丰田金融上海办公室/丰田经销店内 家访员或贷款专员联系客户约定收资料时间、地点 家访员或贷款专员上传资料至 8009900006,2. 丰田金融北京办公室 电话联系客户 (北京固话) 告知客户提供资料明细,4. 丰田金融审批，核准,4. 丰田金融审批，拒绝,5. 丰田经销

13、店内 客户签署合同，划款授权书，拨款确认书 交首付，开发票，交购置税,6. 丰田经销店内，收集放款资料： 贷款合同：填写“车架号、发动机号、车辆品牌” 身份证复印件正反面：申请人，共同申请人（如有）、担保人（如有） 购车发票复印件：发票联 核准通知书：填写车架号、发动机号 保险单复印件 客户购车订单：销售经理签字页 合格证复印件 拨款确认书 划款授权书 客户还款银行卡复印件：工行（卡号19位）或招行（信用卡除外） 上传 8009900006，并电话52001225确认,7.丰田经销店内，收集抵押登记资料： 车辆登记证书原件 申请人身份证原件,申请流程,34,申请,接到申请 电话初审,家访员 与

14、客户 约时间,家访员 去客户家 收集资料,接到资料 审批出结果,家访员回去后 扫描上传,VDP流程A,1天-2天,2小时内,申请,接到申请 电话初审,客户 送资料,店内按揭专员 核对资料,店内按揭专员 扫描上传,接到资料 审批出结果,VDP流程C,申请 + 核对资料,接到申请 电话初审,店内按揭专员 扫描上传,审批 出结果,2小时内,客户申请时，同时客户拿6种审批资料,VDP流程B,申请人1寸照片、身份证( 申请人，共同申请人，担保人)、驾驶证、房产证、工作类证明、近6个月个人银行对帐单 （见三折页）,当天,2小时内,审核流程,35,申请需配合项,需要密切配合！ 配合内容：1. 详细了解客户资

15、质情况, 2. 帮助客户申请适合的贷款产品 3. 明确告知客户准备6种基本资料,需要密切配合！ 配合内容：督促客户及时提供所缺资料,申请,家访,需要配合！ 配合内容：1. 提前与签字人员约定客户签约时间 2. 协助客户复印所需资料,核准后,36,放款时间,*注：短信发送对象：负责该笔贷款的销售员 （以贷款申请书中填写的销售员及其联系方式为准）,37,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 -经销店操作系统介绍 总结,38,经销商远程系统 CAP-登陆页面, CAP-查询功能,40,经销商远程系统 CAP-录入功能,41,经销商远程系统 CAP-打印功能,42,经销商远程系统 CAP-同步申请功能,43,公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 -总结,44,启发,丰田金融关注客户的： 居住和工作的稳定性 *有自有房产、居住的时间较长、有相关的材料可以核实 *有合法工作、可以提供相关资料证实、可以核实（如收入证明、营业执照、公司章程等） 收入来源及还款能力 *合法的收入来源、有相关的材料可核实（如个人存折或对帐单、公司的对账单） *家庭总收入足以承