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1、南昌大学金融系毕业 中国人寿总公司讲师团成员 国家劳动部认证理财规划师 5年金融保险顾问从业经历 临沂工商银行、建设银行、招商银行特聘VIP客户 理财规划师,杜鸿飞,家庭财富管理之道,2012年辉煌国寿年,2012，中国人寿入选世界500强十周年 2012，中国人寿蝉联世界500强第十年,十年500强意味着什么？,中国石化 中国石油 中国人寿 中国移动 中国电信,中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 中粮集团 中国化工,中国连续十年入选500强的企业,中国人寿特推出十年500强典藏纪念版新品,国内返本最快的分红保险 返本最快(55、60、65、70、75） 终身白领（返本后年年补
2、充养老） 现价很高（方便资金流通） 老少可保（出生28天至60周岁）,家庭财富管理有哪些渠道？ 保险也理财，理财更保险。 我们帮助更多家庭创造现金。 我们代表世界500强为您办理资产合法转移的手续。 我们经营的是风险， 销售的是安全感、幸福感！,我们的财富梦想,以前没钱的时候，吃一顿饱饭就觉得很幸福了。现在有几辈子都花不完的钱，却总感觉不到幸福。 山西煤老板一致表示“没有幸福感”，认为自己虽然钱多得花不完，却总过着担惊受怕、空虚无聊、前途未卜的生活。,今天，我们脱贫致富了但却没有了安全感！,财富规划渠道单一，风险性高 市场竞争激烈，家庭财富易受冲击 养老问题严重，资金储备不足,中国民营企业的寿
3、命平均只有6.9年， 2000年时中国排名前十位的千万富豪到2010年排名时只剩下一位还在榜中， 今年温州信贷危机，已经有228个老板跑路，9位自杀 临沂工商行政管理局2011年吊销生产经营类执照近4万 ,市场竞争带来的后果,至2011年4月全国社保基金空账1.3万亿！ 2030年中国成为全世界老龄化最严重的国家！每两个在职人员养一个退休人员！ 目前，中国的独生子女1.4亿，全世界罕见！ 80%的80后独生子女说无力赡养父母。 2030年的三线城市，夫妻养老最少需要两百万！,准备好了没问题 准备不足大难题,如果我们知道生意经营有风险，未来养老有风险，家庭资产一定合理规划管理，那么现在拼命赚钱更
4、重要，还是 管理财富更重要？,选择比努力更重要,管理财富的观念 1,选择是战略！ 三合一：储存、消费、投资？ 二合一：消费、投资？ 一条路：投资？,中小企业有一个习惯“撑死胆大的，饿死胆小的”，老板们有非常强烈的投资冲动，所以在经济的发展过程中，往往不太关注资金链的安全。 另外是经营性资金的不足，主要是企业固定资产投入过多，企业扩张过快，超过资金的能力允许范围，所以日常的经营难以维持，于是出现资金链的断裂。,没有足够的储存就没有急用的现金！投资前选择安全的家庭资产保留渠道最重要。,分流比集中更重要,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,管理财富的观念 2,什么是分流？ 100万存
5、在4家银行？ 100万选了10只股票？ 这不是分流！,法律比情感更重要,管理财富的观念 3,个人独资企业法规定，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任；即解散时，个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。 合伙企业法规定，合伙企业对企业债务承担无限连带责任；即清偿时，合伙企业财产不足清偿到期债务的，各合伙人以个人财产应当承担无限连带责任。,企业经营发生风险时，银行存款、股票、债券、房地产等等都在债务追偿范围内。,最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第六条规定： 民间借贷的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超
6、过银行同期同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。 超出此限度的，超出部分的利息不予保护。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,行.,未来比现在更重要,家庭财富管理观念 4,国寿福禄满堂产品介绍,钟伟 北京师范大学金融研究中心主任,30,养老金,您准备好了吗?,我们将来怎么办？ 想吃啥吃啥 能吃啥吃啥 给吃啥吃啥 吃啥都凑合 吃啥啥没有,养老金的储备决定老年生活品质,现代养老新思维,分红保险抵御通胀,中国人寿多元化的投资渠道,协议存款水涨船高 证券市场的主力 基金股市的大户 国有建设项目的投资者,中国人寿分红保险投资渠道,投资31.86亿元，参与农行IPO，成为农行最大的A股战略配
7、售投资者,新增投资30亿元，维持股权比例20%，仍并列成为广东发展银行第一大股东,项目进行中,项目A,项目B,项目C,证券,基金,信托,战略投资稳步推进,陕西煤业,浦东建设,南水北调,江阴大桥,以近40亿元投资债权计划，预期收益率分别高于同期限企业债，期限适中，有效匹配负债，规避利率上行风险,债权投资计划,按照监管要求，开展股权投资能力建设，与股权投资机构接触，积极储备项目资源,股权投资,另类投资取得突破,1、保障资金安全,任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 中华人民共和国保险法第24条规定 人寿保险不属于债务追偿的范围，资金账户不受债务纠纷困扰。 - 合同法第七十三
8、条第一款规定,我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。 2004年11月18日中国保险报,保险就是防火墙！ 是别人拿不走的保命钱。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,WTO成员国的一致法律,个人所得税法第四条第五款：保险金不列入所得税应纳税额之内。 遗产税法草案规定保险金不征收遗产税、赠予税。,别让财富成为负担！,中国人寿特推出十年500强 典藏纪念版新品,何为典藏纪念？,纪念版=让利回馈！ 纪念版=独一无二！ 纪念版=升值无限！,30岁的福先生，选择5年交费，年存保费100000元
9、。 在60岁返还本金，保险收益领取至终身。,60岁前一本三金 60岁后无本三金,60岁前 一本三金,生存金,分红金,返本金,三年一返 还递增,年年坐享其成,返还所交保费,60岁一次领取三金,本金 500000 分红金 + 754793 生存金 217147 60总收益 1470940,福先生的思考,我拿走了本金，保本！ 递增返还生存金，增值！ 享受中国人寿分红，保值！ 是不是合同终止了呢？,中国人寿告诉你：典藏纪念版“鑫尊” 5年的存入，一生的幸福！,福禄鑫尊 60后 无本三金,60岁本金返还后终身收益： 1、60岁起，每年领取5472元至90岁合计175104元 2、60岁起，每年领取分红金 至90岁合计125924元 3、百年后领取身故金86510元,387538元,当然，您也可以选择返本后自己不领，存至90岁。留大笔现金给下一代 本金、生存金累积生息2011912元 红利累积生息2038095元 安全、快速、大额转移资产共计 4050007元,147万,30岁,60岁,本金+累积红利+生存金累计,每年：红利+生存金：10000,无本万利,86510,35岁,一份灵活：保单借款,子女教育分阶段领取 养老阶段一次性领取后还可每年领取 保单借款既可解燃眉之急，也可成为长期稳定的现金流,观念不同 策略不同 结果不同,祝大家： 家庭美满 福禄鑫尊,
