中国银行：2010年年度报告

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1、中国银行:2010年年度报告中国银行股份有限公司 A 股股票代码:601988 2010 年年度报告 年报目录 项目页码 财务摘要2 重要提示5 发展战略6 投资价值7 荣誉与奖项8 公司基本情况9 董事长致辞10 行长致辞11 管理层讨论与分析14 综合财务回顾14 业务回顾37 风险管理53 机构管理、人力资源开发与管理63 社会责任65 展望66 股本变动和主要股东持股情况67 董事、监事及高级管理人员情况72 公司治理84 董事会报告98 监事会报告104 重要事项107 董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见110 审计报告112 会计报表116 股东参考资料314 组织架构318

2、 机构名录319 释义324 1 财务摘要 注:本报告根据企业会计准则 2006编制。除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 单位:百万元人民币 注释2010 年2009 年2008 年 全年业绩 利息净收入193，962158，881162，936 非利息收入182，85573，31765，352 营业收入2276，817232，198228，288 业务及管理费(94，555)(81，076)(71，957) 资产减值损失(12，993)(14，987)(45，031) 营业利润142，163110，55886，153 利润总额142，145111，09786，251 净利润109，6

3、9185，34965，073 归属于母公司所有者的净利润104，41880，81963，539 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润3103，37479，05065，255 股息总额N.A.35，53732，999 于年底 资产总计10，459，8658，751，9436，955，694 发放贷款净额5，537，7654，797，4083，189，652 证券投资42，055，3241，816，6791，646，208 负债合计9，783，7158，206，5496，461，793 吸收存款7，539，1536，685，0495，173，352 归属于母公司所有者权益合计644，165

4、514，992468，272 股本279，147253，839253，839 每股计 基本每股收益(元)50.390.310.24 每股股息(税前，元)60.1460.140.13 每股净资产(元)72.312.031.84 主要财务比率 总资产净回报率(%)81.141.091.00 净资产收益率(%)918.8716.4814.26 净息差(%)102.072.042.63 非利息收入占比(%)1129.9331.5828.63 成本收入比(%)1234.1634.9231.52 资本充足指标 核心资本充足率(%)10.099.0710.81 资本充足率(%)12.5811.1413.43

5、 资产质量 不良贷款率(%)131.101.522.65 不良贷款拨备覆盖率(%)14196.67151.17121.72 信贷成本(%)150.290.380.55 人力资源及机构情况 集团员工总数(人)16279，301262，566249，278 其中:中国内地员工总数(人)250，976236，056222，829 集团机构总数(家)11，05810，96110，789 其中:中国内地机构总数(家)10，0749，9889，983 汇率 1 美元兑人民币年末中间价6.62276.82826.8346 1 欧元兑人民币年末中间价8.80659.79719.6590 1 港币兑人民币年末中

6、间价0.85090.88050.8819 注释详见本报告释义-财务摘要注释 2 营业收入营 业利 润净利 润 单位:百万元人民币单位:百万元人民币单位:百万元人民币 142，163109，691 276，817 110，55885，349 228，288232，198 86，15365，073 200820092010 200820092010200820092010 基本每股收益总资产净回报率净资产收益率 单位:人民币元单位:%单位:% 18.87 0.391.14 16.48 0.311.0914.26 0.24 1.00 200820092010200820092010200820092

7、010 净息差成本收入比资本充足率 单位:%单位:%单位:% 13.43 2.6312.58 34.9211.14 2.042.0734.16 31.52 200820092010200820092010200820092010 信贷成本不良贷款率不良贷款拨备覆盖率 单位:%单位:%单位:% 0.552.65196.67 151.17 0.38 1.52121.72 0.29 1.10 200820092010200820092010200820092010 3 1912 年 2 月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从 1912 年至 1949 年，中国银行先 后履行中央银行、国际汇兑银行

8、和外贸专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融 为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行长期作 为国家外汇专业银行，成为我国对外开放的重要窗口和对外筹资的主要渠道。1994 年，中 国银行改为国有独资商业银行。2003 年，中国银行启动股份制改造。2004 年 8 月，中国银 行股份有限公司挂牌成立。2006 年 6 月、7 月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功 挂牌上市，成为国内首家在境内外资本市场上发行上市的商业银行。 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港澳门台湾及 31 个国家 和地区为客户提供全面的金融服务。主要经营商

9、业银行业务，包括公司金融业务、个人金融 业务和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际开展投资银行业务，通过全资子公司中银 集团保险及中银保险经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资从事直接投资和投资管理 业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司 经营飞机租赁业务。 在近百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至上的 宗旨、诚信为本的传统和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓 越的品牌形象。面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展， 向着国际一流银行的战略目标不断迈进。 4 重要提

10、示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记 载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责 任。 本行于 2011 年 3 月 24 日召开了董事会会议。董事会会议应出席董事 16 名，实际亲自出 席董事 16 名，16 名董事均行使表决权。本行 8 名监事列席了本次会议。董事会于 2011 年 3 月 24 日审议通过了本行2010 年年度报告正文及摘要。 本行 2010 年度按照企业会计准则 2006编制的会计报表经普华永道中天会计师事务所 有限公司审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表由罗兵咸永道会计师事务所审计，

11、 并出具标准无保留意见的审计报告。 本行董事长肖钢、行长李礼辉、主管财务会计工作副行长周载群及财务会计机构负责人肖 伟，保证年度报告中财务报告的真实、完整。 报告期内，本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决 策程序对外提供重大担保的情况。 5 发展战略 战略目标:追求卓越，持续增长，建设国际一流银行。 战略定位:以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。 商业银行为核心，多元化发展:以商业银行作为集团发展的核心与基础，拓展业务网络，扩 大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。按照统一战略、统一品 牌、统一客户、统一渠道

12、的要求，发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展投行、基金、 保险、投资、租赁等业务，发挥多元化平台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。 立足本土，海内外一体化发展:加快国内业务发展，做大做强本土业务。抓住经济全球化、 中国经济与世界经济联系日益紧密的机遇，积极扩大跨国跨境经营，业务跟着客户走，延长 服务链条，拓宽服务领域，构建海内外一体化发展的新格局。 做大型银行集团，长期可持续发展:加快结构调整，扩大业务规模，加强风险管理，优化内 部流程，提高运营效率，加快渠道建设，注重人才培养，夯实发展后劲，增强长期盈利能力 和可持续发展能力。 6 投资价值 独特的竞争优势: 每股收益及每股股息 -

13、 中国唯一持续经营百年的银行单位:人民币元 0.4 - 中国规模最大的商业银行之一 0.3 - 中国国际化和多元化程度最高的银行0.2 0.1 - 强大的本土市场服务能力和优质的客户群体 0 - 强大的产品创新能力和领先的外汇业务20062007200820092010 每股收益每股股息 - 中间业务和非利息收入占比保持市场领先 强劲的业务增长: - 资产规模突破十万亿元，资产负债结构不断优化资产质量 % - 本土市场业务高速增长 5200 - 中间业务快速发展，非利息收入不断提高4 160 3 - 跨境贸易人民币业务及海外人民币业务取得市场2 120 先发优势1 080 - 海外业务加速发展

14、，多元化经营优势巩固20062007200820092010 不良贷款率不良贷款拨备覆盖率 良好的财务表现: - 本行净利润达人民币 1，096.91 亿元，同比增长 28.52% 股东总回报 - ROE 和 ROA 分别达到 18.87%和 1.14% % - 核心资本充足率和资本充足率分别为 10.09%和150 12.58%100 50 - 持续改善的资产质量0 高效的经营管理:-50 06-6 07-3 07-12 08-9 09-610-3 10-12 - 完善的公司治理架构，治理水平持续提升H股A股 - 集中、独立、专业的风险管理体系和技术数据来源: 彭博 - 优秀敬业的员工队伍和

15、经验丰富的管理团队 - 持续优化的服务渠道和不断夯实的科技基础 对股东的承诺: - 持续增长的股东回报 - 积极履行企业社会责任 7 荣誉与奖项 Global Finance(环球金融)21 世纪经济报道 2010 年度中国最佳公司贷款银行亚洲最佳全球化服务银行 2010 年度中国最佳外汇交易银行最佳企业公民 年度中资优秀私人银行品牌 Euromoney(欧洲货币) 2010 年度房地产业“中国最佳商业银行”第一财经日报 2010 年度银行 Trade Finance(贸易金融) 中国最佳贸易银行经济观察报 中国最佳电子银行 The Asset(财资) 中国最佳贸易融资银行理财周报 2010 年最佳网上银行 2010