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1、项目四 汽车保险承保,任务12 制订投保方案 任务13 签订汽车保险合同 任务14 介绍保险单证,课 次：第15-16次 授课内容：项目四 汽车保险承保 任务12-14 授课日期：9月16日第3-4节 授课班级：17汽车服务工程自考本科班 授课类型：理论课 教学目的：1 熟悉汽车核保的原理、运作以及投保单的内容； 2能填制保险单；3 熟悉投保的内容及流程；4 掌握汽车核保的主要内容；5 熟悉核保单证和保险费的管理；6 了解汽车核保的任务和目标等 重点难点：1汽车核保的原理、运作以及投保单的内容；2 投保的内容及流程；3 汽车核保的主要内容等,一、汽车保险投保渠道 （一）汽车投保主要渠道 1.网
2、上投保：网络营销系统（在线支付，送单上门等） 2.电话投保：保险公司的投保电话：保险公司车险理赔、咨询电话 中国人保：95518；4001234567 中国平安：95511；4008-000-000 3.投保人自己直接去保险公司投保（带齐相关材料） 4.保险公司业务员上门推销保险（现在不允许） 5.通过4S店投保（新车居多） 6.找保险代理人或保险经纪人投保（中介） （二）保险代理人 1.作用；2.岗位要求；3.工作内容等 （三）有汽车保险业务的保险公司,任务十二 制订投保方案,二、汽车保险金额 （一）保险金额、保险价值与实际价值 保险金额：赔偿或给付保险金的最高限额，投保时不能超过投保人保险
3、标的的保险价值。保险价值是指订立合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值。实际价值一般指出险时车辆的价值。 （二）车辆损失险的投保方式 足额投保、不足额投保和超额投保等 （三）三种投保方式的赔付不同 三、汽车保险投保方案 （一）制订保险方案的基本原则：充分保障、经济实用、如实告知； （二）投保方案的主要内容：险种的结合、保险金额或赔偿限额、特别约定的事项； （三）制订保险方案的基本步骤 了解情况，风险评估；选择公司；选择险种；服务认知；费用估算等。,一、汽车保险投保 （一）投保注意要点 投保是投保人向保险人表达缔结保险合同意愿的行为，即要约行为。汽车保险的投保需要填写保险单。汽车保险投保注
4、意以下几点： （1）不要重复投保。（赔偿不得超过保险价值） （2）不要超额投保或不足额投保。（超额无效，低额按保险金额赔） （3）保险要保全。（附加险） （4）及时续保。（提前或到期续保） （5）要认真审阅保险单证。（保监会监制，限XX省、市销售） （6）注意审核代理人真伪。（正规保险公司） （7）核对保单。（汽车及保险项目等信息） （8）随身携带保险卡。 （9）提前续保。 （10）注意莫生“骗赔”伎俩。 （11）车险中对第三方的界定，应排除家人在外。,任务十三 制订汽车保险合同,（二）填写投保单 1.投保单，也称要保单，经投保人如实填写后交付保险人，成为订立保险合同的书面要约。 2.投保单内
5、容填写的基本要求 （1）告知：包含的内容 1）依照保险法和机动车保险条款及保监会的有关要求，严格按照条款向投保人告知投保险种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款； 2）对基本险和附加险条款容易发生歧义的部分，特别是涉及免责或变更部分，要通过书面或其他形式进行明确； 3）提醒投保人履行如实告知义务，不得误导，特别是是否同意承保、承保是否有特别约定、是否使用变动费率等； 4）拖拉机和摩托车的保险对投保人要详细解释，已经采用定额保单承保和普通保单承保的差异。,（2）填写投保单：字迹清楚，如有更改需在更正处签章。 填写内容和要求： （1）投保人。指投保单位或个人的称谓（单位需公章上的全称
6、）。 （2）厂牌型号。厂牌名称与车辆型号。 （3）车辆种类。 （4）号牌号码。（注明颜色） （5）发动机号码及车架号。（含VIN：车辆识别码，17位数） （6）使用性质。（营业和非营业） （7）吨位或座位。 （8）行驶证证初次登记年月。 （9）保险价值（新车购置价）。 （10）车辆损失险保险金额的确定方式。A、按照保险价值确定；B、按照实际价值确定（按年限折旧，但最高不能折旧超过70%）； 实际价值=保险价值X（1-已使用年限/ 规定使用年限）。注：年折旧率=1/规定使用年限。C、协商确定，但不能超过保险价值。,（11）第三者责任险赔偿限额。双方约定的，挂车三责险赔偿限额按最低档次5万确定。
7、（12）附加险的保险金额或赔偿限额： A、全车盗抢险：实际价值内协商确定，赔偿不超过实际价值；B、车上责任险：核定座位内确定；C、无过失责任险：三责险赔偿限额确定；D、车辆停驶损失险：双方约定的赔偿天数和日赔偿金相乘（不超过90天）；E、自燃损失险：双方约定，不超过车辆实际价值；F、新增设备损失险：设备实际价值确定；G、车载货物掉落责任险：双方协商确定事故赔偿限额；H、玻璃单独破碎险：分进口、国产两大类，货车、16座以上（下）三小类确定；I：不计免赔特约险：仅限足额投保的车损险和三责险；J：车身划痕损失险：按各公司条款执行 （13）车辆总数。（公司使用） （14）保险期限。一年 （15）地址、
8、邮政编码、电话、联系人、开户银行、银行账号。 （16）特别约定。不得与法律抵触，否则无效。 （17）投保人签章。,二、汽车保险核保 （一）核保的概念：是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。 （二）核保的原则；主要依据是核保手册。 1.保证长期的承保利润：降低承保风险 2.提供优质的保险服务：全方位多层次服务，维护客户关系；设计优化保险方案，满足不同需求；公平公正对待每位客户。 3.争取市场的领先地位：调整拓展新业务领域，提高竞争力 4.谨慎运用公司的承保能力：不盲目承保，积累风险经验 5.实施规范的管理：遵章守法，规范内部管理 6
9、.有效利用再保险支持：保险业务的延伸（再保险），确定自留额分散风险。,（三）核保的具体方式 1.标准业务核保和非标准业务核保 标准业务核保：常规风险，按核保手册进行；非标准业务核保：较大特殊风险，一般主要有 1）保险价值浮动超过核保手册规定的范围；2）特殊车型业务；3）军牌和外地牌照业务；4）高档车辆的盗抢险业务；5）代理协议等。 2.计算机智能核保和人工核保（快速处理，人工再核） 3.集中核保和远程核保 借助计算机和互联网技术实现 4.事先核保与事后核保 事先核保：保险人提出申请后，接受承保前对保险标的进行风险评估和分析，决定是否承保；事后核保：主要针对金额小、风险较低，承保业务技术比较简单
10、的业务。,（四）核保流程 1.核保的主要内容 1.投保人资格：投保人对保险标的是否有保险利益。主要核对行驶证。如果行驶证与实际拥有人不一致时，可签订一个三方协议进行转让权补充确定。 2.投保人或者被保险人的基本情况 主要是针对汽车管理公司，资质、经营（运输）范围、安全管理等。 3.投保人或者被保险人的信誉 投保人或者被保险人的风险意识、个人信誉、犯罪记录等。 4.保险标的 车辆本身的安全性能情况；车辆零部件的价格水准；高档车的承保等（一般是验车承保） 5.保险金额： 6.保险费：费率适用的审核和计算审核。 7.附加条款,2.核保程序 核保工作原则上采取两级核保体制。先由展业人员、保险经纪人、代
11、理人进行初步核保，然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。 # 审核投保单、查验车辆 1.审查投保单：完整、清楚、准确等。 2.验证：行驶证与年检证等 3.查验车辆：外部损伤，牌照、发动机号与行驶证的一致性，操控的安全性与可靠性，重点是转向、制动、灯光等，发动机、车身、底盘、电气等部分技术状况。 # 核定保险费率 （1）车辆的使用性质 （2）车辆种类 （3）费率说明 # 计算保险费：按照汽车保险费率表核算。,3.核保形式 1.本级核保 1）内容是否按规定填写，有无错漏，金额是否合理 2）是否查验车辆，是否履行告知义务 3）审核费率标准和计收保险费是否正确 4）高保额和投保盗抢险的
12、车辆，审核证件等 5）高发事故或风险集中的投保单位，提出限制性承保条件 6）审核其他情况等 2.上级核保 1）是否接受投保人投保 2）接受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制与调整 3）是否需要增加特别的约定 4）协议投保的内容是否准确、完善，是否符合监管部门的有关规定等 核保工作结束后，核保人将投保单、核保意见一并转业务内勤据以缮制保险单证。,第五节 保险单的签发、续保和批改,一、签发保险单 1.缮制保险单（一般计算机打印，修改不得超过3处） 缮制保险单时应注意以下事项： 1) 双方协商并在投保单上填写的特别约定内容，应完整地载明到保险单对应栏目内，如果核保有新的意见，应该根据核保意见
13、修改或增加 2) 无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保，挂车都必须单独出具具有独立保险单号码的保险单。 3) 特约条款和附加条款应印在或加贴在保险单正本背面，加贴的条款应加盖骑缝章。责任免除、被保险人义务和免赔等字体与其他条款区别。 2.复核保险单：复核人在复核处签字确认 3.收取保险费：收取保费，收款人处签字盖章,任务十四 介绍保险单证,一、保险单证的签发、续保和批改 （一）签发保险单证 1.汽车保险合同实行一车一单（保险单）和一车一证（保险证）制度。上面必须有公司的相关信息并盖章。 被保险人保留的有保险单正本、保险费收据（保户留存联）、汽车保险证。 2.保险单证的补录 手工出具的保险
14、单、提车暂保单和其他定额保单，必须及时录入车险业务系统数据库中 3.保险单证的清分与归档 保险单证要清理归类，附表粘贴并加盖骑缝章。归档部门： 1）财务部门：保险费收据（会计留存联）、保险单副本 2）业务部门：保险单副本、投保单及其附表、保险费收据（业务留存联）装订成册，规定时间移交档案部门。,（二）续保：保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险事宜成为续保。一般到期前一个月开始办理 在办理续保时，应提交下列单据和费用： （1）提供上一年度的机动车辆保险单； （2）保险车辆的经交通管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号； （3）所需的保险费。保险金额和保险费得重新确定。 （三）
15、批改：在保险单签发以后。因保险单或保险凭证需要进行修改或增删时。所签发的种书面证明称为批单，也成背书。一般是保险标的所有权发生转移时较多 批改作业的主要内容包括： 1) 保险金额增减。 2) 保险种类增减或变更。 3) 车辆种类或厂牌型号变更。 4) 保险费变更。 5) 保险期间变更。,1、什么叫保险金额？什么叫保险费？ 2、机动车交通事故责任强制保险责任限额是多少？ 3、车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率，分别是多少？ 4、无赔偿优待的基本条件有哪些？ 5、确定汽车保险费率的原则有哪些？ 6、机动车全车盗抢险的责任免除有哪些？ 7、核保的主要内容有哪些？ 8、核保的主要程序有哪些？,作 业,
