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1、【MeiWei_81重点借鉴文档】目录1互联网金融、现金需求的概念31.1传统金融在线化典型模式31.2基于互联网的新金融典型模式42互联网金融发展现状52.1我国发展现状52.2第三方支付的发展现状62.3虚拟货币的发展现状62.4互联网销售发展现状73互联网金融对传统银行业的影响73.1互联网金融能合理配置资源，解决传统银行业务薄弱环节73.2互联网金融能尽快适应利率市场化73.3第三方支付平台可以对商业银行储蓄存款进行分流83.4第三方支付平台对传统商业银行中间业务造成挤压83.5互联网融资对商业银行贷款形成直接冲击84互联网金融对现金需求产生的影响85互联网金融对现金需求量的影响模型分
2、析95.1确定模型的变量，选取合适的分析样本95.1.1规模变量95.1.2机会成本变量95.1.3技术成本变量105.3Johansen协整检测105.4使用Granger法105.5使用脉冲响应动态模拟的方案分析模型106我国现金需求的变化趋势研究10结论11致谢11参考文献11互联网金融发展对现金需求的影响及变化趋势摘要：随着社会的发展联网金融越来也成为信息全球化的一种发展方向，近几年互联网信息技术取得了更高的发展，互联网也在越来越多的行业中得到了使用，传统行业也在金融方面也运用了大量的互联网信息技术。现在，互联网技术也与金融发展有了更完美的结合，尤其是第三方交易平台等互联网交易技术也不
3、断改变着人们的生活习惯。就也就是代表了互联网技术与金融行业的完美结合。本文将以建立模型为基础，深入分析互联网金融对现金需求的影响及趋势。透过调查和分析得出以下几点结论：一是从全局考虑，金融网络化的发展与人民生活息息相关，而且互联网金融的发展对现金需求的影响极为显著；二是现金需求的变化与互联网金融变量之间的特效区间比较大，一般在-0.50之间；三是储蓄利率等因素的变化对现金需求的影响是比较小的；四是假如说把互联网金融这个影响因素作为是影响现金需求分析模型中的一个因子，那么就能够合理的解释货币失踪的这种经济学现象。关键词：互联网金融；现金需求；影响；变化趋势TheimpactofInternetF
4、inancialDevelopmentoncashdemandanditschangingtrendAbstract：InternetbankingisatrendofmoderninformationsocietP,infact,thisisaperfectcombinationbetweenfinancialindustrPandnetworkinformationtechnologP.Inthispaper,theauthormainlPbasedonmodelmethod,andthetrendofthedevelopmentoftheInternetfinancialimpacton
5、thecashdemandformorein-depthanalPsis.Thepaperdrawsthefollowingconclusions:astandintheglobalperspective,networkfinance,nationalincome,therelationshipbetweeninterestratesandcashdemandisverPclose,atthesametime,thefinancialimpactoftheInternetonthecashdemandisverPobvious,canbesaidthatthemostsignificant;t
6、woistheelasticrangeofInternetfinancialvariablecashneedslarger,generallPinthe-0.50Betweenthree;isoflittleinfluenceontheinterestrateandotherfactorsonthecashdemand;fourisifthefactorsofInternetbankingascashneedsafactoranalPsismodel,itcanbeareasonableePplanationtotheeconomicphenomenonofthemissingmoneP.Ke
7、Pword：Internetbanking;cashdemand;influence随着社会的发展联网金融越来也成为信息全球化的一种发展方向，近几年互联网信息技术取得了更高的发展，互联网也在越来越多的行业中得到了使用，传统行业也在金融方面也运用了大量的互联网信息技术。现在，互联网技术也与金融发展有了更完美的结合，尤其是第三方交易平台等互联网交易技术也不断改变着人们的生活习惯。但是，在互联网金融高速发展的同时，也会对社会产生一些负面影响，最重要的一方面就是影响到了对现金的需求量，使传统的货币制度也受到了严重的影响，同样受到影响的还有传统的经融服务系统。互联网金融的快速发展，为人们的生活提供了更方
8、便的生活方式，但是也给传统金融行业带来了严峻的考验。从1990年开始，根据现金需求规律计算得出的理论现金需求量与实际现金需求量相比较，我们可以发现二者之间存在很大误差，这也是现代经济学需要研究的重要方向之一。随着社会的发展，传统的现金需求量计算模型已经不能满足互联网金融的发展，但是如果忽略这些客观因素，仍使用传统计算方法进行计算，那么就可能会得出与实际情况相差很远的错误结果，这些结果不仅会影响实际的工作，很有可能还会带来负面影响。本文将深入分析研究互联网金融发展对现金需求的影响，希望能给相关从业人员以参考和帮助。1互联网金融、现金需求的概念互联网金融指的是以互联网作为交易平台进行的所有交易活动
9、，具体的操作手段是利用现有的互联网技术手段在网络上进行的类似于消费支付、资金交流等一系列金融活动，现在最为常用的几类互联网金融交易平台有第三方支付、手机APP等。目前最流行的互联网交易平台中与以往传统的应用工具也有很大的区别，现在常用的互联网金融交平台较以往工具能更好地保护客户的隐私安全，而且可以让客户及消费者得到更加舒适的体验，而且这种新兴的金融服务方式能满足市场经济的发展，那么将一定会改变传统方式，成为未来的主导。互联网金融交易的核心内容是电子化商务，电子化商务在实际中指的是在互联网平台之下，进行交易的双方在不见面的基础上就能够进行交易，消费者可以通过互联网平台在网络上进行购物等交易活动，
10、在这期间进行的各类交易活动都是在互联网上进行电子支付，在这其中最常见的电子商务形式有ABC、C2A、B2G、B2B、O2O等，目前，在我国人民之间最常用的互联网交易产品就是支付宝。1.1传统金融在线化典型模式（一）电子银行电子银行业务指的是我国商业银行利用互联网向我国公众开放的一种公开的交易平台或者是开放的公共网络，还有就是特定的为公众提供的自助服务平台及供客户使用的专用网络，向公众提供更舒适的离柜金融服务。其主要交易手段有网上银行、电话银行、手机银行、自助银行奇迹我国商业银行所包含的各类离柜业务。（二）证券网络交易网上证券交易指的是股票投资者利用互联网进行证券买卖的一种方式，网上证券交易系统
11、一般都有提供实时行情、金融资讯、下单、查询成交回报、资金划转等一体化服务。（三）互联网保险互联网保险是指保险公司或者是保险中介机构利用现有的互联网技术为工具，持续发展其保险业务或者支持现有经济活动的正常经营。1.2基于互联网的新金融典型模式（一）互联网金融互联网金融指的是利用互联网平台以及互联网技术在网络上进行进行融资、支付等金融交易活动的新兴金融发展方式。现存的互联网金融的概念有广义和狭义两个方面。广义的互联网金融包括互联网企业对广义的互联网金融既包括互联网企业对金融行业的参与、渗透，又包括传统金融行业通过添加互联网基因实现转型的改革、创新。凡是建立在移动、安全等网络技术水平之上，拥有便捷、
12、通畅、低成本优势，具备互联网“开放、平等、协作、分享”精神的金融业态统称为互联网金融。狭义的互联网金融仅指以独立业态出现的非金融机构运用信息技术进行金融服务的商业模式。本文如不作特殊说明。当前我国的互联网金融包括但不限于第三方支付、虚拟货币、P2P网络融资、众筹融资和互联网销售业务。（二）第三方支付P2P20PP年央行在非金融机构支付服务管理办法中对非金融机构支付服务做了如下定义，即指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付是一种应用场景丰富，全面覆盖线上线下的综合性支付工具。（三）虚拟货币虚拟货币是指非真实的货币，其
13、中比特币就是虚拟货币的代表。比特币(BitCoin)是一种由开源的P2P软件而产生的网络虚拟货币，不需要通过国家的币机构进行发行，而且还需要采用特殊的算法对其进行精确计算，再根据P2P网络中各个节点构成的分散式数据库进行交易的确认然后对其进行记录。但是人们自己是不能够控制虚拟货币的制造，其原因是密码学的设计以及比特币特殊算法所决定的，而且其总量是被限制的，总量为2100万个，这也就是比特币特有的特性与其他虚拟货币的最大的区别。（4） P2P网络借贷P2P是Peer-to-Peer的缩写，中文翻译为“人对人”。P2P小额借贷最初是由“诺贝尔和平奖”获得者穆罕默德尤努斯教授所创立，是一种将多数人的
14、小额闲置资金聚集起来借给那些需要的人用的一种借贷方式。这几年随着互联网技术的发展以及人们对更舒适的金融服务的需求，P2P小额借贷也慢慢从实际生活向网络进化，现在利用互联网金融平台，针对借、贷双方的需求，采取更快速有效的方式进行更加高效的资金供需。这个方式的主要价值就是帮助个人和中小企业解决其短期的资金需求，能够更利于发展个人和企业的资金需求，提高小额闲散资金的利用率，促进国家经济的更好更快发展。（5） 众筹融资众筹翻译来自Crowd-funding，其主要值得是大众筹资或群众筹资。美国JOBS法案众筹法对众筹作出了以下的定义：利用互联网的方式向更多的投资者去筹集资金，平均每个投资者只需要贡献出
15、少许的限制资金，本质就是利用互联网的快速传播的性质，向更多的网络投资者筹集资金的金融模式。在进行资金筹集的同时，对其项目进行宣传和推广。该模式其本质就是一个高速的融合平台，但是和传统的天使投资或私募集团有很大的不同，网络知识作为一个服务中介出现与该项投资过程，其本身并没有参与这项金融经济活动。众筹就是利用互联网技术帮助初期的创业者获取所需的创业资金，再另一个方面也能帮助投资者选择更合适的投资项目。（六）互联网销售互联网销售的本质就是将企业的产品与互联网的特点相结合然后开发出来的新的投资经营模式，保险产品的销售就是比较特殊的一个互联网销售行为。其核心特色就是将多个企业的产品放在一个互联网交易平台
16、上，消费者可以采取“搜索+垂直比价”的方式在该互联网交易平台上选自最合适的产品。随着互联网金融发展的多元化，在市场上也出现了为客户提供网络理财服务的第三方理财机构，为客户提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。2互联网金融发展现状2.1我国发展现状虽然说我国的互联网金融业起步较晚，但是已经具备了一定的规模，其主要体现在以下几点：第一，在1996年，我国招商银行首先推出了网络银行的相关业务，并且在第二年就开通了网上银行的相关交易，受到招商银行的影响，其他的各大银行也纷纷推出了网络银行。到目前为止，无论是通过个人银行还是网络银行或者是手机银行，其在互联网金融行业中都占得了极高的比例；第二，对于证券交易来说，其已经通过网络交易的形式构建了相关平台，受到这一因素的影响，网上
