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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷13(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，这是指授信要做到( )。（分数：2.00）A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：2.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（分数：2.00）A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段解析：解析：处置阶段是指将犯罪收益
2、投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。3.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。（分数：2.00）A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善但基础设施建设有待加强解析：解析：近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题和挑战：普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体
3、系不健全、法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。4.根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业监督管理的目标是( )。（分数：2.00）A.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心解析：解析：中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”5.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影
4、响属于货币政策传导机制的( )渠道。（分数：2.00）A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率解析：6.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括( )。（分数：2.00）A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益解析：解析：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。7.现阶段我国货币政策的中介目标主要是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.稳定物价C.货币供应量D.充分就业解析：解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项A属于操作目标。选项B、D属于最终目标。
5、故本题答案选C。8.下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式解析：解析：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。9.根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。（分数：2.00）A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为
6、将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为解析：解析：选项A属于出票行为；选项C属于承兑行为；选项D属于背书行为。这三项都属于票据行为。选项B属于票据的丧失及补救措施，不是票据行为。10.下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.内部控制是一个不断改善的动态过程B.内部控制要求银行各级管理层和员工都强化风险意识C.内部控制强调董事会、监事会和高级管理层在建立与实施内部控制中的重要作用D.内部控制是董事会、监事会和高级管理层的责任，其他员工是被动的遵守内部控制相关规定解析：解析：内部控制是全体员工的共同责任，商业银行的
7、各级管理层和全体员工都应当强化风险意识，积极参与内部控制的建立与实施，并主动承担相应的责任。而不是被动地遵守内部控制相关规定。选项D错误。11.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。（分数：2.00）A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让解析：解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大。不可提前支取，但可以在二级市场转让。12.关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取解析：解析：
8、一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。13.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。（分数：2.00）A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管解析：解析：根据人民币银行结算账户管理办法第四十二条规定，“单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留存复印件，按
9、会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。”14.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.5解析：15.下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国解析：解析：众筹模式起源于美国。16.( )是指对银行内部合规风险的存在
10、或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。（分数：2.00）A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测解析：解析：题目所述是合规风险识别的定义。17.内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。（分数：2.00）A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核解析：18.按( )划分，股票可分为普通股和优先股。（分数：2.00）A.是否记载股东姓名B.是否有实物载体C.股票所代表的股东权利D.投资主体的性质不同解析：解析：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为
11、普通股和优先股。19.对贷款进行分类时，要以评估。（分数：2.00）A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式解析：解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。20.根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。（分数：2.00）A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会解析：21.根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为( )。（分数：2.00）A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季
12、度末月的25日D.每季度末月的10日解析：解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。22.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行解析：解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他
13、人员。23.( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（分数：2.00）A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付解析：解析：本题考查了同业拆借的概念。24.单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。（分数：2.00）A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资解析：解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以
14、下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。25.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为l2年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50解析：解析：发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80，选项A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70，选项B错误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50贷款期限一般为13年，选项D正确，选项C错误。26.一国( )是奠定其货币汇率高低的基础。（分数：2.00）A.国际收支的多少B.经济实力的强弱C.利率水平的高低D.政府干预的程度解析：解析：如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。
