《保险学教学课件ppt作者 池小萍 刘宁11章 保险业监管》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险学教学课件ppt作者 池小萍 刘宁11章 保险业监管（35页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第十一章 保险业监管,教学目的：,通过教学，使学生理解保险监管的概念、特征、目标及原因，掌握保险监管的主要内容，了解保险监管的体系、保险监管的机构、监管方法与监管手段，以及我国保险监管所取得的成绩、不足以及未来方向。,本章重点和本章难点,本章重点：保险监管的概念、特征、目标及原因；保险监管的体系；保险监管的主要内容；保险监管的机构、方法与手段 。 本章难点：保险监管的目标。,主要内容,第一节 保险业监管概述 第二节 保险监管的内容 第三节 保险监管的机构与实施,本章引导,20世纪90年代日本多家保险公司破产的惨痛教训,第一节 保险业监管概述,11.1.1 保险监管的概念、特征 11.1.2 保
2、险监管体系 11.1.3 保险监管的原因 11.1.4 保险监管的目标,11.1.1 保险监管的概念、特征,保险监管的概念 狭义的保险监管是指国家对保险业的监督与管理。广义的保险监管是指在一个国家范围内，从国家（其代表是政府有关部门）、社会、保险行业、保险企业自身等各个层次对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理，以确保保险企业的经营安全，维护被保险人的合法权利，保障保险市场的正常秩序，并促进保险业的健康有序发展等目标的实现。,11.1.1 保险监管概念、特征-图,保 险 监 管 特 征,强 制 性,独 立 性,复 杂 性,服 务 性,11.1.2 保险监管体系-图,保险监管体系,行业自
3、律,公司治理,政 府 监 管,11.1.3 保险监管的原因,“市场失灵”和垄断竞争 信息不对称性和不完全性 保险经营的公共性和社会性 保险经营的负债性,11.1.4 保险监管的目标,保护被保险人的合法权益 防范保险市场上的不正当竞争 维护保险体系的安全与稳定 提高保险市场效率,第二节 保险监管的内容,11.2.1 保险机构的监管 11.2.2 保险经营的监管 11.2.3 保险财务的监管 11.2.4 保险投资的监管 11.2.5 保险偿付能力的监管,11.2.1 保险机构的监管,保险机构组织形式的监管 1、保险有限责任公司 2、保险股份有限公司,11.2.1 保险机构的监管,保险公司市场准入
4、监管 1、保险公司设立的原则 2、保险公司设立的条件 3、保险公司设立的程序 4、保险公司分支机构的设立监管,11.2.1 保险机构的监管,保险公司市场退出监管 1、保险公司的解散 2、保险公司的破产,11.2.1 保险机构的监管,保险中介的监管 1、保险代理人的监管 2、保险经纪人的监管 3、保险公估人的监管,11.2.2 保险经营的监管,保险业务范围的监管 保险条款与保险费率的监管 保险公司竞争行为的监管,11.2.3 保险财务的监管,保险公司的资产监管 保险公司的负债监管,11.2.4 保险投资的监管,保险投资监管的重要性 1、保险经营对象的特殊性、涉及范围的广泛性决定保险投资监管的重要
5、性。 2、保险企业负债经营决定保险投资监管的重要性。 3、保险资金的巨额性决定了保险投资监管的重要性。,11.2.4 保险投资的监管,保险投资类别的监管 保险投资的结构 我国保险资金运用的模式选择、运行机制,11.2.5 保险偿付能力的监管,保险偿付能力的监管体系 1、保险公司内部偿付能力管理 2、保监会外部偿付能力监管,11.2.5 保险偿付能力的监管,保险偿付能力的分类监管 1、不足类公司 2、充足I类公司 3、充足II类公司,第三节 保险监管的机构与实施,11.3.1 保险监管的机构及职责 11.3.2 保险监管的实施 11.3.3 我国保险监管概述,11.3.1 保险监管的机构及职责,
6、保险监管的机构 中国保监会的职责,11.3.2 保险监管的实施-方式,1、公示方式,2、准则方式,3、实体方式,保 险 监 管 的 方 式,11.3.2 保险监管的实施-手段,保险监管的手段,2.非现场检查,1.现场检查,11.3.3 我国保险监管概述,主要成绩 1、逐步建立了现代保险监管框架，初步形成防范风险的五道防线 。 2、推进了分类监管。 3、加强了市场行为监管 。 4、加强了保险资产与投资监管。 5、增强了公司治理和内控监管的操作性和有效性。 6、增强了偿付能力监管的约束力。 7、加强市场准入监管。,11.3.3 我国保险监管概述,我国保险监管存在的问题 1、制度问题 2、监管方法问
7、题,11.3.3 我国保险监管概述,我国保险监管未来的方向 1、加强市场行为监管，着力规范保险市场秩序 2、加强法人机构监管防范化解保险风险,本章小结,1.保险监管概述包括保险监管的概念、特征、体系、原因及目标。保险监管是指国家对保险企业、保险经营活动及保险市场的监督与管理。保险监管的原因是保险发展存在“市场失灵”和垄断竞争、保险市场存在信息不对称性和不完全性、保险经营的公共性和社会性和保险经营的负债性。保险监管的主要目标在于保护被保险人的合法权益、防范保险市场上的不正当竞争、提高保险市场效率和维护保险体系的安全与稳定。,本章小结,本章小结,2.保险监管的内容，包括对保险机构的监管和保险机构行
8、为的监管。对保险机构的监管是通过实质要件与程序要件两方面的要求，加强对保险公司和保险中介的市场准入与市场退出予以控制。对保险机构的行为监管则体现在对保险经营的经营、保险公司的财务、保险公司的投资以及保险公司的偿付能力四个方面的监管。,本章小结,本章小结,3.理论上，保险监管的体系有宏观、中观、微观三个层次之分，实务上则形成了市场行为监管、财务监管（以偿付能力监管为核心）和公司治理监管,三者共同构成了现代保险监管的“三大支柱”框架；保险监管职能主要由政府依法设立的保险监管机关行使；不同国家依据自身情况的特点，分别采取不同的监管方式与手段，以达到较好的监管效果。,本章小结,基本概念,保险业监管 保险投资 偿付能力 最低偿付能力 实际偿付能力 偿付能力充足率 现场检查 非现场检查,复习思考题,1.简述保险监管的原因和主要目标； 2.简述我国保险监管的主要内容； 3.简述保险监管的体系、方式、手段； 4.简述保险公司成立的基本条件； 5.简述中国保监会的法律地位与主要职责。,
