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1、 朗威投资设立四川新蜀融资担保有限责任公司可行性报告 二O一二年五月24目 录一、项目背景分析1（一）担保业国内发展概况1（二）担保业省内发展概况1（三）相关政策7二、拟设公司情况简介9（一）基本情况9（二）出资人简介10（三）拟设公司组织架构12（四）拟设公司候选高级管理人员简介13（五）公司管理14三、业务发展计划及市场营销17（一）业务发展计划17（二）拟开展业务简介18（三）公司经营策略19（四）客户开发措施20四、财务分析21（一）财务收支预算情况21（二）财务效益分析23五、社会效益24六、综合结论25一、项目背景分析（一）担保业国内发展概况与发达国家担保业的发展水平相比，担保行业
2、在我国还处于发展的初期阶段，但发展速度很快。从担保业近期在我国的发展来看，中国银监会数据显示：截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家。其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占比23.7%和76.3%，全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元；在保余额总计11503亿元，较上年增长64.6%。截至2010年底，融资性担保贷款余额8931亿元，其中，银担合作为中小企业提供的融资性担保贷款余额达6894亿元，较上年增长69.9%，为14.2万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%。为中小企业提供担保贷款余额占
3、融资性担保贷款总额的77.2%。由于我国还缺乏多层次的资本市场，中小企业融资非常难，在中小企业成长的早中期，其融资信用提升主要通过担保来解决，另一方面，担保已经成为银行控制贷款风险的一个选择，因此我国担保市场潜力巨大。随着2009年、2010年国家对担保行业有关的规范、扶持、监管政策出台，担保行业逐步规范，出现重新洗牌局面，这为新进入担保行业发展的企业提供了契机。（2） 担保业省内发展概况近年来四川省委、省政府对四川省的融资性担保机构发展积极鼓励、规范管理，先后发布了四川省融资性担保公司管理暂行办法、四川省融资性担保机构设立、变更申请材料内部指引等一系列文件，引导四川担保行业在规范中发展，在发
4、展中做大做强，使得省内担保业得到了良好发展，担保业的发展为全省中小企业融资做出了突出贡献。1、四川省担保市场发展概况（1）担保行业稳步发展。据统计，2009年全省备案担保机构为337家，注册资本为178亿元，而截止2010年底，全省备案担保机构为362家，注册资本为226亿元，增幅分别为7%和27%。截至2011年末，全省取得融资性担保经营许可证的机构共有470家（包括分支机构74家），实收资本合计311.82亿元，与2010年相比，增幅分别达到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融资担保业协会正式成立，2005年时，我省担保机构资本金只有37亿元。（2）中小企业融资难得到一定缓解。
5、在省政府政策扶持与国家相对宽松货币政策支持下，2010年，我省担保机构为21347户中小企业担保融资607亿元，在2009年528亿元担保额基础上，保持了15%的增长速度，为全省工业企业带来了3000多亿元的销售，在拉动经济增长的同时，有力解决了部分社会就业问题。截至2011年末，全省融资性担保余额1493.60亿元，较2011年初增幅显著。正是由于担保机构日渐壮大和规范，担保从业队伍逐步扩大，担保融资成为中小企业迅速解决融资难问题的重要途径。根据四川银监局提供的数据，我省担保融资占全省中小企业贷款的比重保持在8%左右的比例。但是，随着2011年国家不断紧缩的货币政策实施，中小企业融资难的问题
6、重新加剧。（3）银担合作进一步扩大和深入。2010年，在川金融机构均和担保机构进行了全面合作，有不少担保机构与银行的合作不断扩大，合作品种不断增多，对银行起到防火墙的作用。同时，银担合作环境的持续改善，使担保机构与金融机构的利益捆绑更加明显。2010年，全省有21347家中小企业获得了26158笔担保融资，相比2009年，担保户数增加了2675户，增幅8%，担保笔数增加了2891笔，增幅为11%。（4）担保风险得到有效控制。2010年，在保证担保业务量增长的同时，担保风险也得到了有效控制，没有出现系统风险。2010年，全省发生担保代偿1.34亿元，代偿率为0.22%。下表是我省担保行业2005
7、年至2010年的代偿率：年 份200520062007200820092010代偿率0.5%0.4%0.32%0.35%0.27%0.22%从上表对比来看，我省的代偿率逐年走低，显示了我省担保机构较高的风险控制与化解能力。（5）行业增长速度放慢。2010年是四川担保业5年来发展最慢的一年。下表是我省担保行业2005年至2010年的增长情况：年 份200520062007200820092010担保额（亿元）50108218357528607增长率116%102%64%48%15%连续5年的高速增长使担保行业迅速崛起，对缓解中小企业融资难做出了巨大贡献。2010年，在国家和省政府加大力度对行业进
8、行规范之下，担保机构对业务发展倾向稳健。（6）担保从业人员专业素质不断提高。2010年，担保从业人员资格培训开展了两期，合计培训人员近800人。截止2010年，我省担保从业人员培训开展了5年，担保从业人员培训达到2400人次。通过这些培训，扶持了一大批担保从业人员，他们充实到各个担保公司的各个部门，提高了担保公司从业人员整体素质，提升了担保机构的抗风险能力，为我省担保业平稳发展提供了有效保证。（7）担保机构整体素质逐步提高。2010年，国家七部委出台3号令融资性担保公司管理暂行办法、四川省政府出台四川省融资性担保公司管理暂行办法，对融资性担保机构进行规范，设置前置审批，限制经营范围，明确基本运
9、作规则，要求融资性担保机构全额资本金托管。受此影响，银行对合作担保机构门槛提高。民间资金进入融资担保业速度放缓，部分新入行的担保机构放弃开展业务，呈观望态势。全省362家备案担保机构资本金为226亿元，而2010年开展了担保融资的备案担保机构只有178家，涉及资本金178亿元，部分资本规模较小的担保机构主动退出融资性担保机构行列，变更为非融资性担保机构，部分担保机构直接转身成为投资公司。（8）产业链不断发展，担保品种更加丰富。2010年，担保机构从自身利益出发，进行业务调整，并着手完善产业链。部分担保公司相继成立了自己的小额贷款公司，部分担保公司根据形势的需要开始投资融资租赁、拍卖、投资管理等
10、公司，既规范了公司业务，又实现了产品创新，延伸了产业链，增强了担保公司的盈利能力和抗风险能力。2、四川省担保市场发展前景（1）中小企业发展迫切需要社会信用提升机构搭建融资平台。四川省经济近几年进入高速发展期，据相关统计数据，2010年全省实现地区生产总值GDP16898.6亿元，比上年增长15.1%，增速比上年提高0.6个百分点。民营经济持续快速发展，全年民营经济增加值达9454.97亿元，增速达到18.80，占GDP的比重达到56.1，对GDP贡献率达65.7。2011年全省地区生产总值GDP已经突破2万亿元大关。据税务部门统计，2010年全省民营经济国税收入达782.83亿元，占全省国税收
11、入比重的71.64，同比增长29.39；全年实现地税收入达561.42亿元，同比增长32.82，占全省地方税收比重的50.38。民营经济税收贡献同比增加。近年来，由中小企业为主的全省非公经济占GDP的比例始终保持以两位数的速度上升，已成拉动四川经济增长的重要力量。中小企业在繁荣我国经济、增加就业、推动科技创新中发挥着举足轻重的作用，已经成为我国经济发展和推动社会主义和谐社会建设的重要力量。与我国中小企业在国民经济中发挥的重要作用相比，中小企业获得的资金支持是远远不够的。中小企业融资难，原因是多方面的，除了企业自身原因外，我国的银行业发展相对滞后，也影响了资金流向中小企业。从世界范围来看，台湾有
12、100多家商业银行，香港有1000多家，澳门也有40多家，而中国这么大的经济体，商业银行却很少（截止2010年底，全国共有大型商业银行5家，政策性银行及国家开发银行3家，股份制商业银行12家，城市商业银行147家，合计167家。未计算农村信用社及农村商业银行）。由于四川银行少，竞争不充分，金融服务业基本处于“卖方市场”。当前四川省中小企业融资难矛盾十分突出，银行不愿意给中小企业融资主要有以下几个方面原因：金融政策的影响。人民银行采取提高银行利率、存款准备金率等货币紧缩政策，商业银行相应提高了贷款条件，这无疑增加了中小企业贷款的难度。近年来，由于金融改革力度的不断加大，商业银行对经营效益不理想的
13、县级机构进行了撤并，对保留的县级机构的信贷授权授信额度也减小了。而中小企业直接面对的金融机构就是县级机构，因此，县级金融机构的弱化使得中小企业贷款越来越难。金融机构贷款手续繁琐、耗时耗力，使无数有意贷款的中小企业望而却步。中小企业融资量少、频率高，需要简单快捷的服务。然而，金融部门为安全起见，必须有一套完整的融资手续，这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。金融企业“嫌贫爱富”，使中小企业融资处于不利地位。大企业信誉好、融资量大，深得金融机构的喜欢，往往是信用资金追着贷；相反，中小企业信誉无法与国营大企业相比，融资额度又有限，金融机构融资积极性不高。大企业有资本、有实力、有资产、有抵押的条件。
14、要向银行贷款必须要符合抵质押条件，很多中小企业都不具备这样的条件，特别是像高新技术和创业型企业更不具备这样的条件。从以上分析可以看出，四川经济发展与金融的发展不相匹配，严重制约了中小企业的发展，中小企业发展非常需要信用提升机构搭建融资平台！（2）中小企业快速发展形成巨大的市场需求。近几年四川中小企业发展态势非常好，为支持中小企业发展，省政府2009年2月下发了四川省政府关于加快中小企业发展的决定（下称决定），该决定明确了要牢固确立中小企业在市场竞争中的主体地位，要着力加强和改善对中小企业的政策法规、融资担保、科技创新、生产要素配置等综合服务。该决定要求四川省力争到2012年，每年新增规模以下企
15、业15,000家、规模以上工业企业1,200家，培育发展中小企业产业集群200个，小企业创业基地200个，使中小企业数量、规模和效益迈上一个新台阶，着力推动全民创业。随着省内中小企业数量急剧增加，规模不断扩大，中小企业融资需求总量将会越来越大，融资难的矛盾必然日益突出，因而为担保公司业务发展提供了非常广阔的市场空间，为省内融资性担保公司带来巨大的业务市场。（3） 相关政策从1992年中国确立实行社会主义市场经济体制开始，为适应市场经济需要，为扶持中小企业发展、建立新的企业信用提升机制，担保体系的建设纳入了国家发展计划，相关政策相继出台。1999年6月，国家经贸委发布了关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见，就指导原则、模式体系、担保机构的资金来源、职责与程序、协作银行、风险控制及责任分担、内外部监管及组织实施等内容作了明确规定。2001年3月，财政部发布中小企业融资担保机构风险管理暂行办法，对担保机构的内部组织结构、自主经营管理、项
