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1、,金朝阳财商教育 济南：济南市市中区经四路万达广场D座写字楼15A,金朝阳财富商学院欢迎您,金朝阳创始人嘉林姐说,10年内让1000万中国人开启财商！ 让100万中国人财富明显增长！ 让10万人实现财富自由！ 美国中产阶级从15%上升到85%的比 例经历了50年，我们通过5年的学习实操证明可以实现平均10年就能赶超美国实现中产阶级85%的目标！,我们共同的信念：,生命共同，财富共享,0.5,投资理财的信用技术,4,金价周三大跌3.6%二季度跌25% 创近三年新低,北京时间6月27日凌晨消息，周三，投资者对美联储将会很快开始缩减资产采购项目规模的担忧继续强化，黄金价格在来自联储的经济刺激力度和流
2、动性支持将会减少的预期下大跌至多年以来的最低报价，虽然美国商务部报告显示第一季度国内生产总值增幅是1.8%，低于2.4%的早前预估，帮助黄金价格小幅收窄了早前跌幅，不过主力黄金合约场内交易中还是大跌收于每盎司1229.80美元。此外，高盛等多家投行也纷纷调降金价预期。,钱荒来袭,沪深股市6月24日重挫,沪指跌5.30%报1963点,创近4年最大单日跌幅,分享讨论,投资理财的信用技术,第一 信用是什么 第二 信用与资产的关系 第三 信用与信用卡 第四 信用与的风险与保障 第五 家庭与企业信用,9,什么是信用,你在别人眼中你的支付能力,10,遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任 信任使用 价
3、值运动的特殊形式 -辞海(1989),什么是信用,11,什么是信用,个人信用,家庭信用,组织信用,企业信用,国家信用,商业信用,银行信用,衍生信用,经营性,投资性,融资性,时间,时空,12,什么是信用,征信:征集和采集信用信息，是授信人(债权人)对受信人(债务人)能否履行信用合约的调查。是信用交易过程的中间环节。,13,投资理财的信用技术,第一 信用是什么 第二 信用与资产的关系 第三 信用与信用卡 第四 信用的风险与保障 第五 家庭与企业信用,14,2006年，30万，消费或投资,2500元/的价格，采取一次性付清全款的方式购买了一套115平米的住宅。,2500元/的价格，采取一次性付清全款
4、的方式购买了一套115平米的住宅。,一次性付清全款的方式购买了一辆30万的汽车,时光荏苒，结果,6,年之后,16,16,30万,81万,30万,5万,车子跌了,房子涨了,17,除了像以前一样存款和付房租之外还要养车 再看车险、油费和养路费 2500/月x12个月x6年=-18 30-18+5（车的现值）=17 17万,除了像以前一样存款 现在每月可以节省下房租了 2500/月x12个月x6年=18 现在他的储蓄加房产： 30+18+81 =129万,18,129,：,17,19,如果具备一些投资理念，他还可以如何做？,20,A总资产：81万元 净资产81万元 （还贷57.4992万/6年） B
5、总资产：405万元 总负债：120万元 净资产：285万元 净总比：70%,21,假如启动信用，按照我们现在资产规划的做法,22,总资产：2464.9万 贷款总额：1429万 净资产：1035.9万 净总比：42%,6年来利息累计总支出：9.58+17.57+31.31+49.03+69.24+91.12=267.85万,注：6年来的房租收入：15+22.5+33.84+45.08+62.79+81.97=261.18万。,42.5x70%=30,30/70=100 （242.5 ）,30/70=100 （214 ）,30/70=100 （185.5 ）,30/70=100 （157 ）,30
6、/70=100 （128.5 ）,30/70=100 （100 ）,28.3x70%=22,20.8x70%=14.5,13.7x70%=9.6,9.1x70%=6.4,6x70%=4.2,22/51=73 （156.2）,22/51=73 （135.4）,22/51=73 （114.6）,22/51=73 （93.8）,22/51=73 （73）,14.5/33.5=48 （89）,14.5/33.5=48 （75.4）,14.5/33.5=48 (61.7),14.5/33.5=48 （48）,9.6/22.4=32 （50.2）,9.6/22.4=32 （41.1）,9.6/22.4=3
7、2 （32）,6.4/14.6=21 （27）,4.2/9.8=14 (14),6.4/14.6=21 （21）,26套,23,2464.9 (增长82倍),81,81,285 （增长9.5倍）,405,1035.9 （增长34.5倍）,单位：万元,24,2465,：,17,一个在地上，一个在天上！,25,什么是信用,个人信用,家庭信用,组织信用,企业信用,国家信用,商业信用,银行信用,衍生信用,经营性,投资性,融资性,时间,时空,26,投资理财的信用技术,第一 信用是什么 第二 信用与资产的关系 第三 信用与信用卡 第四 信用的风险与保障 第五 家庭与企业信用,27,信用卡是申请信贷 及建立
8、个人信用最便利的工具。,28,银行为什么发行信用卡,29,建立个人和企业的信用评级系统,30,1,2,有续提升个人和企业信用额度,31,3,刺激消费，方便结算及财务管理,32,4,银行里最灵活的贷款（无抵押贷款）,33,5,可以让银行和发卡机构（银联） 向商家收取费用，提升金融业的 有偿服务收费,34,在银行、商家和消费者之间搭建一个良性的消费积分奖励与广告和促销的折让商业循环的商业模式。三赢的现代金融的服务模式。,35,6,7,可以快速提升个人、家庭和 企业的信用额度，从而有效 地增加其现金流。,36,8,信用卡的综合使用成为个人和企业最灵活的短期融资渠道。可快速提升其抗风险能业。,37,9
9、,方便异地使用和不同货币的结算，如出国旅游，结算成本最低（官方的银行结算）。,38,10,有积分、循环额度、金融其他衍生价值（机票里程，礼品，临时额度的提升，额外的信贷额度，体检等）。,39,了解信贷 三要素,40,如何办信用卡,根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。 你是否曾经使用信贷？ 你是否按时归还账单？ 你是否具备良好信贷记录？ 你是否有担保人？ 你居于现址已多久？ 你出任现职已多长时间？,品行(Character),41,放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失去收入时的还贷抵押。 你拥有什么样可用以抵押的物业？ 你是否拥有一个存
10、款账户？ 你拥有什么样的可用以抵押的投资？,资产(Capital),42,你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你的信贷。 你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？ 你是否还有其它债务？ 你日常生活的开销有多少？ 你目前都承担什么样的债务？ 你需供养多少人？,还款能力(Capacity),43,信用额度 还款日 帐单日/记账日,44,如何用信用卡,可用信用额度 =信用额度-未偿还 的已入帐金额-已 使用但未入帐的 金额 - 其他相关 利息、费用,45,如何用信用卡,如何用信用卡,最低还款额 信用额度内消费类 交易未偿还部分的10% +信用额度内现金类交
11、易未还部分总额+上期 最低还款额的未还部分,46,从哪里入手？ 如何准备资料？ 哪家银行最好？ 如何整合资源？,47,投资理财的信用技术,第一 信用是什么 第二 信用与资产的关系 第三 信用与信用卡 第四 信用的风险与保障 第五 家庭与企业信用,48,金融资产品种,存款 保险 债券 基金 股票 信托 外币 金融衍生品,49,制度安排！,自助？,互助？,保障性金融资产-保险,50,投资理财的信用技术,第一 信用是什么 第二 信用与资产的关系 第三 信用与信用卡 第四 信用的风险与保障 第五 家庭与企业信用,51,理财观念理财技术,理财=个人+家庭+组织+企业理财,家庭与企业,52,ITF 财富沙
12、龙,IBS 集训营,达到改变 财商观念,投资工具的 基础理论 奠定投资基础,模拟及实操 提升投资 抗风险能力,组合投资，放大 投资格局，风险最 小化，资产最大化,知 道,悟 到,做 到,金朝阳财富教育,得 到,53,实战 运用标准 获取成果,达 到,白金课,IFC 商学院,IFA 专业工作坊,BCC 学员（股东）平台,ITF 财富沙龙,IBS 集训营,达到改变 财商观念,投资工具的 基础理论 奠定投资基础,模拟及实操 提升投资 抗风险能力,组合投资，放大 投资格局，风险最 小化，资产最大化,知 道,悟 到,做 到,金朝阳财富教育,得 到,54,信用 沙龙,企业 杠杆 信用,证券化 与组合 技术
13、,投资 工具 与报表,游学 沙龙,现金流 游戏,财富 开启 沙龙,踩盘 实操,资产 启动 路经,实战 运用标准 获取成果,达 到,组织 杠杆 信用,白金课,IFC 商学院,IFA 专业工作坊,BCC 学员（股东）平台,IFC/实操,IBS/基础教育,ITF/财商提升沙龙,开窃、开悟、觉醒,启蒙、学习方法、五大定律,操练标准、管理风险,我们的投资理财旅程,IFA/专业工作坊,实战、投资人,BCC/比邻村民,创造性投资/金融人/专业教练,55,金童玉女教练计划,打造有共同价值观的财商传播第一团队,平等、尊重、共识,56,IFC 金朝阳国际金融商学院 金童玉女计划 打造有共同价值观的财商传播第一团队
14、,57,IFC- 主题：资产配置,1、资产配置的4+6+10（阶段、工具和步骤） 2、10年的资产配置模拟投资游戏 3 、家庭资产配置的案例互动与展示 4 、家庭融资的渠道和方法 5 、各种工具的功能、角色、相互关系 目标：100万现金,58,IFC- 实操工作坊1,1、盘点资产 2、挖金 3、资产配置的游戏操练用自己的资产进行营运模拟 4、个人完整的资产配置（5年规划版）,59,IFC- 实操工作坊2,1、找20个金融中介 2、找20个信贷渠道 3、办20张信用卡,60,IFC- 实操工作坊3,1、现金流脑力风暴（挖金）找到100个现金流方法 2、个人完整的资产配置（一年实施方案版）,61,
15、IFC一 资产配置,2013年7月26日至28日,62,IFC- 主题：证 券,1、30个选择优质公司的标准； 2、中国投资的10大趋势行业； 3、汇报12只股票的研究报告； 4、解读上市公司的财务报表； 5、选择优质基金、债券的标准,63,IFC- 实操工作坊,1、学会使用万点及行情系统，做20只股票的研究报告； 2、通过和讯网与中国债券信息网寻找好的20只公司债、企业券、国债与可转债； 3、学习用晨星网 来选出20只值得投资的基金（股票型、ETF、配置型）； 4、了解港股和创业板,目标：220万股票投资,64,通过操练万点网、晨星网、和讯网等工具来为自己证券组合选择股票、基金、债券奠定基础,工作坊1目的：,65,1、练习用选股标准30条在万点网上找出相应资料的流程，至少10只不同的股票； 2、练习用基金标准在晨星网上找出基金信息的流程，至少10只不同的基金； 3、练习用债券标准在和讯网上找出债券信息的流程，至少10只不同的债券； 4、理解股票相关的名词解释（附名词表）,功 课：,66,IFC-主题： 商业房地产,1、投资豪宅房地产的购买十大原则； 2、商铺的种类及标准，包括商业地产的48条评估标准和21条选点标准；俱乐部投资项目的案例展示 3、商业地产的30个注意事项及风
