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1、银行理财产品的营销策划篇一：银行个人理财产品营销策略分析金融市场营销学期末论文银行个人理财产品营销策略分析学 生： 汪 尚学 号：11204240专 业：金 融 学班 级：112042指导教师：X X X沈阳工学院经济与管理学院二O摘 要个人理财产品凭着市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，已经成为外国大型商业银行的主导产品和重要的收益及利润增长点。随着我国居民财富的不断积累，理财市场的需求日渐突显，加之银行近些年来的批发业务发展减缓和外资银行的步伐逼近，各商业银行迫于形势都要争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此，个人理财业务已经成为我国目前银行业的一个新焦点，
2、积极进行理财产品的营销对于银行和客户都有重要的意义。本文就银行个人理财产品营销在我国的发展和现状，对中外资银行对于个人理财产品营销进行对比得出差异，进而总结发现我国银行个人理财营销中存在的问题，最终提出应对措施。关键词：个人理财产品、营销、外资银行、差异化、问题与建议目 录摘 要. I1 我国个人理财产品营销发展及现状. 12 中外资银行个人理财产品营销策略差异. 2 销售机构管理的差异 . 2 销售人员管理的差异 . 33 我国个人理财产品营销中存在的问题. 3 目前国内个人银行业务领域缺乏迎合消费者需求变化的个人银行金融产品的创新. 3 缺乏相对独立的业务运行系统 . 4 缺少客户信息平台
3、的有效支持 . 4 缺乏复合型的个人金融理财人才 . 4 国个人金融理财业务门槛相对偏高 . 4 营销工作乏力 . 54 我国商业银行个人理财产品营销策略. 5 分析客户需求，确定方向和重点 . 5 不断丰富个人金融理财业务产品和服务内容 . 5 加强复合型个人金融理财人才的培养，增强核心竞争力 . 6 适当降低个人金融理财业务服务门槛 . 6 商业银行应在个人金融理财的营销体制上加大改革力度 . 6 分步骤、分阶段发展个人理财业务，提升我国银行在个人理财业务领域的竞争力. 6 量身打造，创立自我品牌 . 7参考文献. 8个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发
4、达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财几乎深入到每一个家庭,个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务得到了快速发展，个人理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，几乎每个家庭都拥有个人理财产品，个人
5、理财业务收入已占到银行总收入的30%以上，美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，业务总收入的40%就来自于个人理财业务。1 我国个人理财产品营销发展及现状国内最早的个人理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出的, 而真正拉开内地商业银行个人理财业务竞争序幕的, 则是20XX年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务。随着我国经济发展，近年来城乡居民的收入呈稳定递增趋势，人们拥有的财富不断增加，富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，人们对于金融服务的需求不再只局限于简单的储蓄存款、获取利息,理财需求与理念也得以提升，中国进入了一个前所未有的理财时代，国内商业银
6、行理财业务迅速发展。近年来，理财市场成为了中国金融领域的一个突然爆发的亮点。伴随着06-07年的大牛市，各家银行纷纷新建理财中心且增加理财人士的储备，以求能够满足理财市场巨大的需求。在20XX年底中国银行业全面对外开放，个人理财业务成为中外资银行角逐的焦点。一直到20XX年全国36家银行共推出2120款理财产品。随着国家一系列财经政策的实施到位，20XX年投资理财市场的发展空间更为广阔，个人投资理财可谓热点众多，细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市
7、场的热点，备受投资者们的关注和青睐。20XX-20XX年利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在20XX-20XX年能成为新的理财热点。外汇的投资获利机会也大增。20XX年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。目前，我国的理财市场还存在着很大的问题：银行，保险，证券，信托分业经营，金融机构割据并立，每一业的理财产品都有很强的分业特征，理财产品单一；综合理财人员缺乏，很多银行等机构的理财人员无法使客户达到对理财产品的高度认知。而新诞生的这些由原各类理
8、财专家组建的专业全面理财机构，又没有像银行、保险、信托等机构那样的资本实力去大规模地开展各类宣传。另外，对于个人理财者而言，风险意识不足，多存在理财产品“只赚不赔”的认识误区。中国的理财业还处于新生阶段，却已经颇具规模而且前景非常广阔。目前，中国经济保持强劲增长，市场条件更加开放，各个理财客户群的资产也在进一步积累，这些因素都将支持理财业务的持续增长。预计中国富有人士的年均资产在未来几年将以13%左右的比例增长，到20XX年中国的管理资产将增长到万亿美金，而整个大中国市场的管理资产将在20XX年超过5万亿美金。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长。至20XX年我国中高端消
9、费者人数约为850万；到20XX年，我国中等收入及富裕人群的寿险消费将占整个市场的35%,潜力巨大。中高端消费群体的发展将给寿险保险市场带来巨大的市场机遇。由于客户对理财服务、保险产品的需求各有不同，正确划分客户群，选择真正适合的产品与服务，将更有效满足客户需求，帮助客户顺利实现人生规划。中国的专业理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。2 中外资银行个人理财产品营销策略差异 销售机构管理的差异要提高理财营销的效率，对于机构和销售流程的管理是十分关键的。当前看来，外系银行在这方面更有优势，外资银行多是采用混业经营模式的全能银行，可以提供多种形式的产品，其并于管理办法现金并与国际接轨。而中资银行采
10、用的是传统的分业模式，无法退出多样化的产品组合，其机构繁复冗杂，业务办理效率低下，随着理财产品市场之争越演越烈，中资银行需要对传统的机构管理策篇二：金融理财产品营销策划一、策划目的：本次策划主要针国信证券金理财产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。二、营销环境分析：（一）、宏观环境分析：1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强
11、，为证券公司的运作创造出良好的外部环境并推动集合资产管理计划业的迅速发展。环境的变化带来竞争的激烈化 ，同行的竞争也越来越激烈，总体上说是机遇与挑战并存。2、随着投资人越来越多，投资规模也日益扩大，对市场的影响也日益重要。集合资产投资逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资选择。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投资者正是我国目前的政策选择。3、金理财投资是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以。越来越多的人选择在证券公司开立账户。4、理财产品的日
12、益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。金理财不同与以往的理财产品，是国信证券公司专家图那对通过的市场的研究而精心设计的动态理财计划。5、面对加入世贸组织后的竞争格局，证券公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动理财产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为国内举足轻重的理财产品代销机构-国信证券，选择证券投资集合资产投资已是大势所趋。（二）、金理财集合资产管理计划SWOT分析：1、优势：产品分析：“金理财”稳得受益“金理财”经典组合 “金理财”4号集合集合管理计划资产管理计划“金理财”收益互换集合国信“金理财”6号 资产管理计划集合资产管理计划 集合资产管理计划（1）、金理财自身的投资优势专
