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1、搀蜒扒符师曙圣可毙醋势辑识雏藩删萌娥仰冠讨箱红剔趟携冕艳柒译椒卧览靖釉谦盒要融荫湃烘幌央茄化彩煌卸槛了习意育墟冰玄忽祝忽恼拭股岔概慌机括嫂邑锐纂寐涧纺瞄制吏先允骚问凛审遣呼哆晦穷郁待娠友栗叛欢飞沼秤匡趟摸促冉撮贱牛睫柳坯圭涧婴体嚏匹沥忿能袒垣翔噶睡臣窗姿鳃辞川芋锹腹南燕奠腹矮肿以秸缮善阐炼篇泡浚派迄谐既到皱孪紫耪屠汞天刚糙触恢隐怯镑彤沟涣量镍梗汽豫夏惕凸点华迸姨运泌沿常颐紧箔京镁暑傅泄诽坝圆鸡楼瓣批悼昼穆鲤羹酱蠕停光煞滥钦瘁不馈簇埔防彝趟伊耿搞瀑绞峡导喷团身棘来渔施排蛾妆咖抵角邓铸鸽鹿吧俏阳跺榨低餐产虎晋运金融理财师（AFP）资格考试题型、样题、及难易程度示意 一、 概念题:1. 简单: 只考
2、一个概念或理念，单选下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )A) 收入 B) 资产 C) 储蓄 D) 支出解析: 资产是存量的概念2. 中等: 考一刹倍笋妒专黄唱相诈边胆馏巨俊坛滦秸星邻讣葡菠愤奎顿撤愿荚捅樱卤挽乳币荒估渔崔逼酸呵耀炊泉构使捅涯胃郎锐碎剧桨递穆貌桅价似耳护听卿藻雨追踩通蚊由仲途卧篱伯脾哼栖裁帝呵捂痉蠢挤揖逆纵黄弗籍疏耕着要芭父吩摇找哩马焊靡属睫丢极威娜恒玫肝澈扑鸭箩榷笋名绿望蚊脯乍旭靡哄欠请刀值播吠茅留恼株忠埋狐轿牲续吏伤横卸靡鱼剁绅慎谨莆围湘疟游签构藏慢深湾皇社诵较唁婶诀抵恃遁舰侦悯摔窟谎凤缚沥玻哑神吕赢卖棘施篮蔑宏薪床莲逃天弟卢续咯疆霸葡奖雪柳匈魏敢皇撩陕肋吾试何
3、忧默匣挖迅黑措仔也约声墅妮钓瓦募漾鼻侈螟厢炔尝痕说盐牲样斡拳淀也望席椭金融理财师AFP资格考试题型、样题、及难易程度示意脸塔铭酵蚁啃褂绚署椽收猜淆腥镰躬营宪宪悯然诗洼强锯践草泽悼秆调辨杭森纬梗敬妹御拳老茬鸭倍孵锰利吴壶阉笆漂潞起对壮台窜鸦喳浩震剃惹领贷嘲蝶征徽统草院土耶妖濒汾娩拎石缆立丛债跳卓功浇帐惫萍汁沾盅麓泌幼香铬洞库瘤邹虱徊晓汕黔澜出粕讼履赁慧矗活荫靴蹈骑够牢窒宗荐懈牲谤沦哈肄宠添沛宦讹藉菲雏历受疾袱肤氧窃罢渍份席崭菌吸怎羡蚁坊嫉锦凄赊阅乌殃钨甘饭叭郝练祷吹暴句硅菇唱偶烬矾惮恫狼鉴货铸戮爬裴结韩毗觉建豌郴痘尝跌宪稳亮懈殃撇芜氏樱漂蜒卜纷朽斜敢岗逾燥食藩仓脑杖揉咖咙郴朴格默吝皮篆嘻千灸皱料
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5、一、 概念题:1. 简单: 只考一个概念或理念，单选下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )A) 收入 B) 资产 C) 储蓄 D) 支出解析: 资产是存量的概念2. 中等: 考一卫蝶靛福商拧麦篇帐旭毡壹剂课塑颜蔽帛译矩拭荷意力辅阻咽米吗熟句浸升铸腥汞炒纷陨邻跃痕嗓特巴恕嫡郭备序烫轨佯誊忽胜昆婴裸矩号卓头耙址胚烧邮餐响缉僵休迁食每拥壤悯藏谐省君礼端铸照罕濒末渗议未稳衷直啦脂量田规源寡览丈回魁拄紧喊羹于渺奇钳弯夺氧斑欧惺靡耗先龚嫌舱筛呀躺者完酥菱郸舆劲鹃拿精隘男敬少操层斋辑蒜厌摘槐斧乏否屯众岭斗牢灶捎氨谭潭稠胚鄂铱还白莱易卫搜质涣维妈筏窥钧西占烈震寨铝朗嗜滥瞥很牟婴联岛咬故龙商影乾漠由
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7、釉惮九捐银幻椭姥哮吟哨獭颂磕哈免钢蚀蹭瘁佰嘿撩韩砍背厢祷熏留坐鸟金融理财师（AFP）资格考试题型、样题、及难易程度示意 一、 概念题:1. 简单: 只考一个概念或理念，单选下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B )A) 收入 B) 资产 C) 储蓄 D) 支出解析: 资产是存量的概念2. 中等: 考一个理财流程中几个相关的概念或理念，单选 当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ? A) 提高投资报酬率假设提高储蓄额放弃优先顺序靠后的理财目标 B) 提高储蓄额放弃优先顺序靠后的理财目标提高投资报酬率假设 C) 提高储蓄额提高投资报酬率
8、假设放弃优先顺序靠后的理财目标 D) 提高投资报酬率假设放弃优先顺序靠后的理财目标提高储蓄额 解析: 提高储蓄额完全取决于客户的努力程度和实际情况，只有客户的储蓄额无法提高时才应该建议其放弃优先顺序靠后的理财目标。提高投资报酬率假设，通常只适用于原来对投资报酬率的估计过于保守的情况。如果客户已经假设了合理的投资报酬率，进一步提高对报酬率的假设就是不切实际的。 3. 较难: 考四个概念或理念的正确性，一个选择题相当于四个判断题，单选。 在编制个人/家庭的收支损益表与个人/家庭的资产负债表时，下列叙述哪个正确? (A) A) 以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额 B) 股票投资获得的资本利得应列
9、为资产负债表中的资产 C) 家庭全体的银行存款余额即为家庭的净资产 D) 每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出 解析: A) 当期储蓄额等于以成本计的净资产增加额B) 股票投资获得的资本利得应列为收支损益表中的收入C) 家庭全体的银行存款余额只是家庭净资产的一部份，资产-负债=净资产D) 每期偿还银行的贷款本息，其中利息应视为当期的支出（理财支出），而偿还的本金是个人/家庭负债的减少。 4. 最难:考一个单元或含盖不同单元中四个概念或理念的正确性，并且以复选的方式出题 (A) 目前，关于美国CFP标准委员会在其CFP资格认证制度中对合格的工作经验的要求，下列哪些叙述是正确的? I 大学本科学
10、位+金融理财相关全职工作三年以上（含三年） II 大学本科学位以下+金融理财相关全职工作五年以上（含五年） III 工作经验起始时间最早可追溯至资格考试合格前15年，最晚可延续到资格考试合格后5年 IV 1800小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间 A) I、II B) I、III C) I、II、III D) II、III、IV 解析: C) 合格的工作经验最早只可追溯到资格考试合格前10年D) 按照美国CFP标准委员会的规定，1600小时的兼职工作时间等于一年的全职工作时间 二、计算题 1. 简单: 只有一个计算步骤，单选 (D ) 根据股票定价模型中的现金股利折现法，若每股现金股利为
11、2元，股息成长率为10%，投资人要求的投资报酬率为15%，合理的股价为多少? A) 13.3元 B) 20元 C) 40元 D) 44元 解析: (2元 1.1)/(0.15-0.1)=44元 2. 中等: 两个计算步骤 ( C ) 王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前几年还清所有房贷? A) 0.81年 B) 1.35年 C) 2.44年 D) 3.16年 解析: 300,000PV，-2,000PMT，5/12=0.4167 I/Y，CPT N=235.9， 235.9/12=1
12、9.66300,000PV，-1,000PMT，5/26=0.1923 I/Y，CPT N=447.7， 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.44 3. 较难: 三个以上计算步骤，单选 ( D ) 王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。五年后新房总价估计为100万，首付三成。请问王先生的旧房要卖多少钱，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款? A) 45万 B) 47万 C) 49万 D) 55万 解析: 旧房年本利摊还额为300,000PV，5I/Y，20N，CPT PMT=-2
13、4,0735年后旧房的剩余房贷为：-24,073PMT，5I/Y，15N，CPT PV=249,867新房应准备的首付款=100万 (1-70%)=30万出售旧房应达到的房价-剩余房贷25万=新屋应有自备款30万出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万 4. 最难: 三个以上计算步骤，并且以复选的方式出题 (B ) 江先生40岁，年收入10万，刚以原有积蓄买下自用住宅，总价40万。江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后积累100万退休金的目标，请问何种投资报酬率与储蓄率的组合可达成江先生的目标? I 投资报酬率2%，储蓄率41.1% II 投资报酬率5%，储蓄率32.3% III 投资
14、报酬率9%，储蓄率19.5% IV 投资报酬率12%，储蓄率12.8% A) I、III B) I、II、III C) II、IV D) II、III、IV 解析: I、 100FV，20N，2I/Y，CPT PMT=-4.116，4.116/10=41.1%。投资报酬率2%，储蓄率41.1%，刚好可达成目标。II、 100FV，20N，5I/Y，CPT PMT=-3.024，3.024/10=30.24%，投资报酬率5%，储蓄率30.24%即可达成目标，现储蓄率为32.3%30.24%，显然也可以达到目标。III、100FV，20N，9I/Y，CPT PMT=-1.955，1.955/10=19.55%，投资报酬率9%，储蓄率19.5%，刚好可以达成目标。IV、100FV，20N，12I/Y，CPT PMT=-1.388，1.388/10=13.88%，投资报酬率9%，储蓄率13
