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1、现金管理系统 上线工作安排,张双双,2016年10月,管理办法,吉林农信现金管理系统,目录,系统产品与功能,系统意义,风险防控与推广,2,3,现金管理系统产品与功能,4,要分文归收！,要快，要准，要规范！,集中财力办大事！,资金归集-客户需求,5,资金归集-功能介绍,指定账户（总公司账户、基本存款账户、家长账户等汇集资金账户）,6,按归集范围分：,行内归集：吉林农信账户间资金的归集 跨行归集：吉林农信账户归集他行账户资金,资金归集-功能介绍,归集分类,7,资金归集-功能介绍,单向归集：仅支持下级账户向上级账户划拨资金 双向归集：支持上下级账户间资金上划或下拨,按归集方向分：,归集分类,8,资金
2、归集-功能介绍,归集功能,9,10,资金归集-功能介绍,发工资啦,分文不剩,实时归集,11,资金归集-功能介绍,12,资金归集-功能介绍,控制方式,子账户可以对外支付总账户的全部资金,子账户可以对外支付累计上存给上级账户的资金,子账户可以对外支付金额为累计上存给上级账户的资金加上上级账户给予的额度内资金,13,资金归集-功能介绍,资金限额归集,资金全额归集,设定限额，超过限额资金全部归集,指定日期，账户资金全部归集,14,资金取整归集,资金比例归集,设定比例，账户资金按比例部分归集,设定取整单位，账户资金按取整部分归集,资金归集-功能介绍,15,资金归集-功能介绍,资金归集-产品效果,注：按照
3、活期存款利率0.36%，七天通知1.35%，半年期贷款利率5.35%计算,人民币资金池,16,现金管理系统产品与功能,17,多级账簿客户需求,18,企事业单位、行政机关等要求资金分类集中管理,监管要求,一个结算账户 多层级分类别核算,要一个结算账户,要利息分别计提,要分别记账，分别核算,多级账簿客户需求,19,多级账簿-功能介绍,一个结算账户,运输部资金,财政部资金,人事部资金,20,账簿层级,多级账簿-功能介绍,总账簿 000000,二级账簿 200001,结算账户,待清分账簿 999999,二级账簿 200002,二级账簿 200003,三级账簿 300001,三级账簿 300002,三级
4、账簿 300003,N级账簿 N00001,N级账簿 N00002,N级账簿 N00003,N级账簿 N00004,21,账簿性质,结算账户,总账簿,待清分账簿,子账簿,实账户,虚账簿,综合业务系统中只能查询结算账户，查询不到多级账簿。,注意：结算账户由综合业务系统记账（实账），多级账簿由现金管理系统记账（虚账）,多级账簿-功能介绍,22,23,多级账簿-功能介绍,资金存入或转出 附言输入规则,核心为结算账户记账 现管为子账簿记账,实现分类核算 分别计息,200001 ,多级账簿-产品效果,24,现金管理系统产品与功能,25,自主收付款功能,客户通过登录客户端自主完成对外转账、批量对外转账、预
5、约转账。,无需再到银行柜面办理,26,自主收付款功能,27,实时转账,定时预约,单笔,批量,现金管理系统产品与功能,28,29,系统其他附加功能,30,系统其他附加功能,银行管理,31,系统其他附加功能,一级,二级,三级,四级,五级,-,-,-,-,-,32,系统其他附加功能,33,系统其他附加功能,区分管理岗还是业务岗,区分操作权限：经办、复核、授权,34,系统其他附加功能,银行柜员及权限,35,系统其他附加功能,客户管理,36,系统其他附加功能,用户管理,37,系统其他附加功能,复核审批,凭证打印,流水查询,公告信息,内部业务,现金管理系统-操作流程,县级行社机构增加,县级行社提出申请，省
6、联社特权用户为其增加核算中心,特权用户根据县级行社申请，为其增加特权用户,营业网点向县级行社申请使用现金管理系统，县级行社特权用户为其做机构增加,县级行社设置本机构复核审批规则，如增加下级机构设置下级机构复核审批规则,特权用户根据申请为营业网点增加普通用户,特权用户增加,复核审批规则设置,网点机构增加,普通用户增加,38,对外业务,现金管理系统-操作流程,客户签约,客户提出申请，审核资料，银行端进行客户签约操作,根据客户具体需求，为客户设置用户，分配用户权限,将签约的账户授权给企业操作用户，使得用户具有操作账户的权限。,在银行端进行账户签约操作,根据客户需求进行产品签约，多级账簿或资金归集，二
7、者不能同时签约。,用户及角色设置,账户签约,账户授权用户,产品签约,39,40,管理办法,吉林农信现金管理系统,目录,系统产品与功能,系统意义,风险防控与推广,吉林农信-资金归集,4账户0资金,4账户2000万资金,5账户2700万资金,7账户8875万资金,？账户？资金，看你的！,4月末,5月初,5月末,6月初,41,4月前,0账户0资金,1户 1亿3千万,2户 4亿4百万,3户 4亿3千万,4户 9亿4千万,5户 11亿7千万,209.11%,231.51%,624.00%,795.39%,吉林农信-多级账簿,42,较期初增长,43,吉林农信-现金管理系统,截止目前,8家签约,16个产品主
8、账户 36个零余额账户,注：数据日期为2016年10月,44,吉林农信-现金管理系统,45,满足客户需求,帮助客户解决现有需求，留住高端客户，增强客户信心。,1,发展优质客户,用产品营销客户，扩大客户群体，增加客户粘性。,2,减轻柜面压力,客户自主操作业务，减少客户流量，提升柜面效率。,3,加强账户管理,改善银企交流方式，增强账户透明度，实时监控账户安全。,4,提升核心竞争力,打造吉林农信的产品形象，提高品牌效应。,5,对银行来说,吉林农信-现金管理系统,46,提高资金结算的效率及资金使用效率,实现资金管理的高度集约化、透明化,化解大量的手工操作,对客户来说,优化资产负债结构，避免“存贷双高”
9、,简便账户管理手续，资金管理更精细,吉林农信-现金管理系统,47,管理办法,吉林农信现金管理系统,目录,系统产品与功能,系统意义,风险防控与推广,48,现金管理系统-管理办法,第一章 总则 第二章 机构职责与岗位设置 第三章 开通条件及审查管理 第四章 机构管理 第五章 权限管理 第六章 用户管理 第七章 客户信息与账户信息 第八章 复核审批管理 第九章 资金归集 第十章 多级账簿 第十一章 责任与义务 第十二章 附则,49,现金管理系统-管理办法,第一条,第二条,为规范吉林省农村信用社现金管理系统业务，加强内部管理和风险控制，促进业务快速健康发展，为客户提供安全、便捷、高效的金融服务，根据中
10、华人民共和国商业银行法、人民币银行结算账户管理办法等有关法规，制定本办法。,本办法适用于吉林省农村信用社（含农村商业银行、农村信用社）范围内开办现金管理系统业务的各级机构，包括省联社、县级行社、分支行社。,50,现金管理系统-管理办法,现金管理系统是指吉林省农村信用社通过互联网网络或专线网络，为客户提供资金归集、多级账簿及收付款等功能，用于满足客户资金统筹规划管理的综合金融服务系统。,第三条,吉林省农村信用社现金管理系统的操作端分为银行端和客户端。银行端是指银行管理端，通过统一柜面单点登录，主要有银行管理、企业管理、产品管理、综合管理等功能；客户端是指客户应用端，通过互联网或专线网络登录系统，
11、主要有账户管理、资金管理、系统管理等功能。,第四条,51,现金管理系统-管理办法,本办法所称现金管理系统业务是指通过现金管理系统办理的各项业务，包括为客户提供的账户管理、转账汇款、资金归集、多级账簿等服务，以及银行内部的机构、用户、权限、规则等管理事项。,第五条,现金管理系统业务实行分级负责制，各级行社按照职责分工负责管理辖内现金管理系统业务。,第六条,52,现金管理系统-管理办法,52,机构职责 （一）县级行社 1. 负责贯彻落实现金管理系统业务各项规章制度； 2. 负责辖内现金管理系统业务市场调研、业务分析、统计、产品宣传和营销推广； 3. 负责辖内现金管理系统业务培训、检查、指导及监督工
12、作，受理现金管理系统业务的咨询和投诉； 4. 负责辖内现金管理系统业务风险防控工作； 5. 负责现金管理系统涉及的数字证书、U-Key等管理工作； 6. 负责现金管理系统运行中的其他工作。,第七条,53,现金管理系统-管理办法,（二）营业机构 1. 负责现金管理系统业务宣传、营销工作； 2. 负责现金管理系统业务的具体应用与操作，以及各项资料和凭证档案、认证工具的管理； 3. 负责指导客户操作现金管理系统； 4. 负责现金管理系统运行中的其他工作。,第七条,54,现金管理系统-管理办法,岗位设置 （一） 省联社 业务管理岗：负责县级行社银行机构、特权用户、权限模版维护等管理类工作。 系统管理岗
13、：负责系统的运行、维护、升级、风险防控等工作。 （二） 县级行社 业务管理岗即特权用户：负责辖内分支机构、普通用户、机构权限、银行宣传信息维护以及其他管理类工作。 技术管理岗：负责系统的安装、维护、升级、风险防控及其他系统相关工作。,第八条,55,现金管理系统-管理办法,第八条,（三） 营业机构 业务管理岗即主管岗：负责管理业务档案、指导客户操作以及其他管理类工作。 业务操作岗：根据县级行社要求设录入、复核、审批岗，负责受理客户现金管理系统业务、整理档案、及时反馈系统运行中的问题以及其他工作。,56,现金管理系统-管理办法,第九条,具备下列条件的机构可申请开通现金管理系统。 （一）管理制度健全
14、、业务操作规范、结算秩序良好； （二）具有开办业务相适应能力的管理人员和操作人员； （三）具有完备的风险控制制度，岗位设置合理、岗位职责明确。,57,现金管理系统-管理办法,第十条,现金管理系统的申请流程。 （一）凡符合开通现金管理系统条件的县级行社，申请开通时，由县级行社以文件形式上报省联社会计结算部门，说明拟开通现金管理系统所具备的条件、硬件设备配置情况等。 （二）省联社会计结算部门审查申报单位是否具备条件，对具备条件的县级行社，省联社为其添加县级机构及特权用户后正式启用。,58,现金管理系统-管理办法,第十一条,现金管理系统机构的注销由县级行社按照开通流程上报省联社会计部门处理。,第十二
15、条,现金管理系统机构按管理级别划分为一级、二级、三级、四级、五级，一级和二级机构系统指定为省级和县级机构，三级、四级、五级机构由县级行社自行逐级定义。,59,现金管理系统-管理办法,第十三条,县级行社加入现金管理系统时，由省联社在系统中增加；县级行社辖内营业机构加入现金管理系统时，由县级行社在系统中增加。,第十四条,现金管理系统中银行机构注销时，机构内不得存在客户信息及账户信息。,60,现金管理系统-管理办法,第十五条,综合业务系统机构或业务撤并前，须由待撤并机构及并入机构的共同上级根据真实业务资料在现金管理系统中完成待撤并客户及账户所属机构的变更。,61,现金管理系统-管理办法,第十六条,银行机构及客户权限模版 （一） 银行机构操作权限通过银行权限模版管理，分为省联社、县级行社、分支行社、机构基本权限、机构所有权限5种模版。 （二） 客户操作权限通过客户权限模版管理，分为资金归集、多级账簿、客户基本权限、客户所有权限4种模版。 （三） 银行机构权限模版和客户权限模版，每种权限模版对应唯一的模版代码，每个代码由三位数字组成，其中000-899的模版是个性化模版，900-999的模版是系统内置模版，不得删除。,62,现金管理系统-管理办法,第十七条,银行机构角色及企业用户角色模版 （
