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1、幸福富利人生两全保险(分红型销售手册1目录第一章产品开发背景 (3一、内部背景 (3二、外部背景 (6第二章产品介绍篇 (8一、产品特色 (8二、保险责任 (8三、红利的分配 (9四、产品利益演示 (9五、同业产品对比 (10第三章销售方法篇 (12一、产品案例 (12二、产品销售话术 (14第四章后援规则篇 (18一、填写要求 (18二、投保规则 (18三、佣金及折标系数 (192 富利人生在产品体系中定位 4两者有共同的特点,就是定期返钱、分红。但也有不同的侧重点,双喜侧重的是保障,在保障的同时兼顾返钱,而富利人生侧重的是返还本金,长期返钱。更注重投资理财的作用。富利人生和双喜盈门形成强有
2、力的互补作用。(二 公司投资优势投资理财型产品最为重要的是:公司投资运作的能力。 我们公司的投资优势是什么?1、公司的控股股东改制变身,财政部100%持有股权,同时注册资本金增加至251亿。公司股东实力变得更为强大。2、公司现在属于信达金融集团,集团化运作。信达自身就是资产管理公司,在投资运作方面具有先天的优势。3、在2008年、2009年两年的时间里,投资收益方面取得骄人的成绩。国家2468101220082009 政策支持,公司实力承载,成绩已经证实!注:该收益率反映公司过去整体的投资收益回报情况,不代表公司红利分配情况,也不代表对公司未来经营业绩的预期。根据人身保险新型产品信息披露管理办
3、法第三十一条要求,营销员在展业过程中不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。(三新市场新开拓,老市场再开发富利人生的目标市场在哪里?目标客户在哪里?可以满足客户哪些方面的需求呢?富利人生目标市场分析 5 二、外部背景(一中国的经济发展迅速1.中国国家统计局公布:中国2009年的GDP总量33.5万亿,2009年全年城镇居民人均可支配收入17175元。2.2009年中国人均GDP达到3603美元,预示理财时代的到来。(二投资渠道的现状1.股市(基金:高收益、高风险的理财方式,沪市07年以来高点达到6124点,低点1663点,就像过山车,最近一年的跌幅达到26%,是符合7
4、21定律。2.房产:2010年上半年70座大中城市房价上涨,国家出台一系列政策控制6房价。如:(1财政部和国税总局下发通知开始征收20%的个人所得税(2终止二手房营业税的优惠政策(3二套房首付比例提高到50%,利率上浮,停止三套房贷款(4物业税政策的考量3.储蓄:目前银行一年期利率为2.25%,近两年的CPI的上涨,未来通胀的预期进一步放大。2010年7月CPI创今年新高达到3.3%,尤其食品价格同比增长高达6.8%。4.保险:新保险法出台让保险具有更多投资优势。如:规模优势、政策优势、信息优势、技术优势、时间优势、渠道优势。(三平衡理财的趋势平衡理财就是不要把鸡蛋放在一个篮子里,现在越来越多
5、的客户青睐稳健收益的账户。平衡理财四个资金账户 7第二章产品介绍篇一、产品特色(一保费返还,安心保障客户年满100周岁返还已交保费。(二领取方式,灵活多样交费方式有一次性交费、3年期、5年期、10年期、15年期、20年期等多种方式。从第二个保单周年日起,领取生存金,隔年领取,到达约定逐年领取年龄后一年一领。根据客户财务安排可以选择50、55、60、65岁开始逐年领取,安享晚年。直到客户年满100周岁。(三享受分红,额外惊喜通过分红累积复利增值。(四保单贷款,资金灵活通过保单贷款的方式,能够盘活客户资金,实现资金二次利用,满足客户的不时之需。二、保险责任(一生存保险金被保险人年满50周岁、55周
6、岁、60周岁或65周岁前,每两个保单年度给付一次,额度为基本保险金额的百分之十(10%。自被保险人满50周岁、55周岁、60周岁或65周岁起,每年给付一次,给付额度为基本保险金额的百分之十(10%,直至被保险人年满100周8岁的保险单周年日。(二满期保险金若被保险人生存至年满100周岁后的首个保险单周年日当天零时,我们无息返还本主险合同已交保险费,本主险合同效力终止。(三身故保险金若被保险人身故,我们将无息返还本主险合同已交保险费作为身故保险金,若身故时本主险合同的现金价值大于已交保险费,则以当时的现金价值作为身故保险金,本主险合同效力终止。三、红利的分配在本合同有效期内,我们将根据上一会计年
7、度分红保险业务的实际经营状况决定红利分配方案,并向您寄送红利通知书。红利是不保证的。红利分配形式:1. 现金领取2. 累积生息3. 抵交保险费若投保人在投保时没有选定红利领取方式,则按累积生息方式办理。在本合同有效期内,投保人可变更红利领取方式。四、产品利益演示9 五、同业产品对比(一基本信息投保人资料:企业主 被保险人年龄:0岁 被保险人性别:女 保额:10万 交费期间:20年交Array(二产品对比 10 (三幸福富利人生保险计划的优势1.同等条件下,缴费低保障高2.年龄选择多样化,满足客户个性化的需求3.返还快,额度高,具备变现能力4.投保范围宽,适合人群广5.缴费期灵活多变,减轻客户压
8、力6.满期身故返保费,无观察期,体现人性化11第三章销售方法篇一、产品案例(一案例-1:0岁女性投保1.客户背景:郝幸福女士,为0岁女儿投保。2.投保信息: 3.保险利益: 12 注:1、利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。2、年红利累积利率按照假定3%测算,红利累积利率是非保证的,该累积利率由本公司每年宣布。3、按累积生息方式计算的可领取的生存金为非保证利益,假设生存保险金按年利率3%进行累积,生存金累积利率是非保证的,该累积利率由本公司每年宣布。(二案例-2:30岁男性投保1.客户背景:甄幸福,男士,今年30岁,为自己投
9、保。2.投保信息: 3.保险利益: 13 注:1、利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。2、年红利累积利率按照假定3%测算,红利累积利率是非保证的,该累积利率由本公司每年宣布。3、按累积生息方式计算的可领取的生存金为非保证利益,假设生存保险金按年利率3%进行累积,生存金累积利率是非保证的,该累积利率由本公司每年宣布。二、产品销售话术按以下步骤进行:电话预约寒暄赞美接触面谈产品说明促成电话预约1:您好,我是幸福人寿*,我们公司最近推出了一个稳健的“保值、保赚、返保费”的理财项目,“幸福三保,三代受益”不知道您是否有兴趣,您看明天
10、上午10:00,还是下午3:00,我用10分钟的时间给您介绍一下好吗?电话预约2:您好!我是*,我们公司新开发了一款保险产品,打个比方来说,就像是一套金融房产,大小面积随您挑,无息分期付款,年年收房租,到期公司还会返还您的购房款。您看是明天上午10:00,还是下午3:00,我用10分钟的时间给您介绍一下好吗?(1对于注重子女教育的客户寒暄赞美:*,您好。(赞美你看,你的小孩这么聪明,长大以后一定能上名牌大学。现在对每个家庭14来讲,小孩的教育是个大问题,要花很多钱的,一定要提前做好准备。而且在孩子小的时候来投资,成本低、领取时间长、领取多,可以补充孩子各阶段费用,让你“有限投入,超值享受”,您
11、说对不对?接触面谈:正好我们公司最近新推出了一款非常好的产品,我觉得比较符合您目前的需要。这款产品具有三大功能,第一满足您的孩子在成长的不同阶段都有足够的教育金;第二是保障您自己的养老问题;第三是让您的第三代也能享受产品带来的关爱。为您简单介绍一下好吗?产品介绍:*,您只需要每年为孩子准备19408元,相当于每天53块,投入20年,就可以让您的孩子拥有一个价值10万元的“幸福三保,富泽三代”的富利人生保障计划。从现在开始,一直到100周岁,您的孩子可以获得以下保障:幸福三保:保本保息保赚,从孩子2岁起开始领取生存金,每2年1次,领取10000元直至50周岁;51周岁及之后每年领取10000元,
12、一直领取到满期;年年有分红,分红可复利累积;到期还返还您的本金。富泽三代:在孩子22岁及以前,每两年领取1万元成长基金,可用作高中教育金每年1万,大学教育金每年2万,共【11万】;孩子2350岁,父母每两年领取养老金1万元,共约【14万】;孩子51-100岁,每年领取养老金1万元,共约【50万元】;孩子100岁,第三代领取满期金38.8万元,中档红利累积约236.5万,共约【275.3万】。那么,这份“富利人生”保障计划可以帮助父母为孩子准备教育金并补充自己的养老25万,孩子养老使用50万,第三代还可以继承到275.3万。投入38万8,收回350万。15促成:您看我们这份理财投资计划能够:保本
13、、保利、又保赚。不但年年有钱赚,而且活的越长领的越多,最重要的到期还会返本,让您的资金绝对安全。我觉得这份计划一定能够满足您的理财需求,您看是要考虑10万,还是20万呢?(2对于注重返本增值的客户寒暄赞美:*,您好。(赞美现在社会赚点钱不容易,对吗?我有个朋友喜欢炒股、炒基金,前几年还赚钱,最近股票基金市场低迷,投资回报不稳,为了保障他的财富,他转向购买保本、保利、保赚的理财产品。我想大部分客户都和他一样,因为每个家庭抗风险的能力较差,所以家庭理财首先考虑的是保值保赚返保费,您说对吗?接触面谈:正好我们公司新推出了一款非常好的产品,我觉得比较符合您目前的需要。这款产品有三大特色:第一是周期返还
14、,让您年年都有钱用;第二现金红利,可以帮助您的资产保值增值,做未来养老金的补充;第三在实现资产积累的同时,还可以到期返本。为您简单介绍一下好吗?产品介绍:*,您只需要每年为自己准备69187元,相当于每天189块,投入5年,您就可以拥有一个价值10万元的“幸福三保,品质生活”的富利人生保障计划。从现在开始,一直到100周岁,您可以获得以下保障:幸福三保:保本保息保赚,退休前隔年给一笔固定利息,退休后每年给一笔固定利息;年年有分红,分红可复利累积;到期返还您的本金。品质生活:在您60岁前约有44.8万(中档分红计算给子女的教育金和成家立业金;61100岁,您自己每年可以领取养老金1万元,共约40
15、万,加16上累计中档红利23万,共计63万元;100岁时,还可领取满期金34.6万元。那么,这份“富利人生”保障计划,可以让您自己享用63万元,孩子享用44.8万元;后代继承34.6万,总共收益:142.4万元(按照中档收益。促成:您看我们这份理财投资计划能够:保本、保利、又保赚。不但年年有钱赚,而且活的越长领的越多,最重要的到期还会返本,让您的资金绝对安全。我觉得这份计划一定能够满足您的理财需求,您看是要考虑10万,还是20万呢?(以上描述假设为(案例分析-1及案例分析-2,利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配是不确定的。17第四章后援规则篇一、填写要求(一险种名称在投保书填写时,可以简写为“幸福富利人生两全保险”;(二基本保险金额/档次/份数栏填
