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1、小额贷款制度篇一：小额贷款管理办法陕西*小额贷款有限责任公司小额贷款管理办法（试行）第一章 总则第一条 为促进区域经济发展和社会主义新农村建设，更好地满足城乡居民、小企业和个体经营者的合理资金需求，根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见、陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见、关于印发篇二：小额贷款公司制度长沙市开福区益商小额贷款有限责任公司制度汇编一、公司基本制度（一）总经理岗位职责1（二）副总经理岗位职责.2（三）业务管理基本制度.3（四）公司考核办法10二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责 .18（二）贷款业务部部经理岗位职责19（三）贷款业务部
2、部员工岗位职责20（四）贷前调查制度21（五）贷后管理制度26三、风险管理部（一）风险管理部部门职责29（二）风险管理部经理岗位职责30（三）贷款风险控制员岗位职责31（四）风险控制管理制度32（五）责任追究制度361、贷款业务部责任追究制度实施细则.362、风险管理部责任追究制度实施细则.373、综合管理部责任追究制度实施细则.384、稽核财务部责任追究制度实施细则.385、贷款审批人责任追究制度实施细则38（六）贷款审批制度40四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责42（二）财务总监岗位职责43（三）财务管理办法44（四）财务管理及内部审计制度50五、综合管理部（一）综合管理部部门职责.5
3、5（二）综合管理部经理岗位职责.56（三）综合管理部文员岗位职责 .57六、印章管理办法60七、办公管理制度.62八、人事管理制度68一、公司基本制度（一）总经理岗位职责1. 主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。2. 组织实施公司的年度经营计划和投资方案。3. 拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。4. 拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。5. 制定公司的具体规章。6. 聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。7. 按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。8. 管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质
4、量。9. 聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。10. 定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。11. 着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。12. 公司章程规定和董事会授予的其他职权。（二） 副总经理岗位职责1. 协助总经理管理公司相关日常事务。2. 分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工作流程的制订和完善。3. 协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负责。4. 负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。5. 负责上级交代的其他工作。（三）业务管理基本制度第一章 总则第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范
5、资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本制度。第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据。第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则。第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。第二章 贷款管理业务组织体系第五条 实行审贷岗位分离的原则。在办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。第六条 按照“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会
6、。业务营销部门承担贷款业务的开发、贷款产品的设计、业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承担贷篇三：小额贷款公司管理制度小额贷款公司管理制度：上传时间：20XX-09-14浏览次数：7为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运行，特制定本制度：一、贷款政策界定小额、分散1、同一借款人贷款额度一般在100万元以下；2、70的资金投放于微小企业和“三农”经济。大额、单户1、同一借款人贷款最高额度为1000万元，即不超过资本金的5；2、30的资金投放于贷款额度在100万元以上的中小企业和私营经济。本公司股东不得借款。贷款利率1、最高利率月息。；2、最低
7、利率月息。 ；二、贷款对象和基本条件对象：企事业法人、“三农”经济、个私经济、具有完全民事行为的自然人。基本条件：借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效益、品质优良，恪守信用等基本条件，并且符合以下要求：l、上年度经工商局年检的营业执照；2、上年度经技监局年检的组织机构代码证；3、上年度经人民银行年审的贷款卡；4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或印鉴章样本；5、企业章程和验资报告；6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表；7、或有负债清单及情况说明；8、有必要提供的其他材料。四、信贷资产分类与拨备信贷资产分类方法参照银行业评估信贷资产质量的分类方法，在以风险为基础
8、的前提下，我们小额贷款公司也将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，前两类为正常信贷资产，后三类为不良信贷资产。五级分类的定义1、正常。债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息和其他债务不能按时足额偿还。2、关注。尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素。3、次级。债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。4、可疑。债务人无法足额偿还本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。5、损失。在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍
9、然无法收回，或只能收回极少部分。五级分类的目标意义1、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面且动态地反映信贷资产质量。2、及时发现贷款发放、管理、监控、催收以及在不良贷款管理中存在的问题，从而加强信贷管理。3、为提取损失准备提供依据，并建立损失类贷款全额拨备制度，确保资产损失准备金充足率始终保持在100以上，全面覆盖风险。五级分类的时效按照央行的要求规定，五级分类工作采取“按季认定，实时调整”的原则，及时进行五级分类认定，实时监控和调整信贷资产风险变化情况，并将结果上报给人民银行。五级分类的内部职责分工l、信贷业务部负责按照人民银行规定的标准对贷款进行五级分类的初步认定工作。2、信贷管理
10、部部负责五级分类的核实工作。3、总经理室负责对五级分类结果的审核工作。4、贷款审批委员会负责对五级分类结果的审批。5、综合管理部部负责损失准备金的提取和管理。五级分类初步认定的资料依据1、基本情况。包括债务人基本资料，贷款申请审查审批表，有关借款合同和借据等。2、财务状况。包括债务人和担保人近期的财务报表。3、担保情况。抵押物的原评估价与现价的差异情况，变现难易程度及相关费用，担保人的担保能力与代偿能力等。4、贷后检查情况。包括日常对债务人的跟踪检查情况，贷后管理手册和分析报告。5、信用状况。包括债务人的还款记录、信用记录等。6、其他有关债务人的信息资料。拨备计提与处置1、一般准备。按照国家税
11、务总局规定，以按当年年末贷款余额l的比例提取风险金，按税后利润的l0提取盈余资本公积金，累计达到其注册资本金30以上的，超出部分可转增资本金。2、专项准备。根据市政府金融办小额贷款公司业务经营指导意见的精神，按信贷资产五级分类后的损失高低程度计提专项准备。关注类计提比例为2，次级类计提比例为25，可疑类计提比例为50，损失类计提比例为100。3、不良贷款处置。当经营过程中发生不良贷款超过资本金10时，或者是发生损失类贷款。由董事会召开会议研究处置不良贷款的方案，并实行账销案存制度，留待以后继续清收。五、贷款风险控制体系架构1、控制人的风险管理系统控制人的风险因素主要体现在：制衡机制的组织结构、
12、决策程序、议事规则、权限划分、授权管理、岗位设置、职能划分、规章制度、内外部监控机制，企业文化、培养高素质团队等。组织结构组织结构应符合相互协调、相互制衡的原则，贷款业务在操作流程上要有两个以上部门共同完成，各部门的权责要明确，避免权力重叠和权力真空，前台和后台业务分别由公司不同的领导分管负责，总经理把关。决策控制程序由于人在决策程序中存在两方面的潜在风险，一是主观判断方面，常常会受到多种因素影响而产生不同的结论；二是权力失去制衡所构成潜在的风险。所以，决策流程是否合理并具有防范风险的能力，是十分关键的。因此，需要做到以下几点：其一，要确保贷款业务的贷前调查、贷时审查、审批和贷后检查等各项工作
13、的职能分离，由公司不同的角色完成。其二，决策过程必须要确保公开、透明、标准可执行的原则。其三，参与决策的部门和人员对决策结果充分负责。议事规则议事规则是确保决策程序控制中按照公开化、规范化、制度化进行商议并最终做出决策的“游戏”规则，在小额贷款风险控制中具有重要的作用。因此，表决方案要合理有效。第一，表决背靠背。第二，贷款审批委员会主任在评审会中有一票否决权。第三，贷款审批委员会主任及其他审批决策人员不要对贷款项目做定调发言，防止通过暗示性发言左右其下属评委的本意表达。岗位设定和职能划分在小额贷款公司的岗位设定和职能划分中，必须要遵循角色制衡和关联职能分离的原则，从而达到相互制约、相互监督的目的。在日常业务中，所有人员必须要有清晰的
