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1、贵州2016年银行职业法律法规：金融资产管理公司考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。A150B270C120D1320 2、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)_需求的贷款。A生产经营流动资金B发放工资C购置设备D扩大生产3、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B：对
2、省及省以下政府投资的公用企业C：对我国中央政府的债权D：对政策性银行的债权E：重组 4、某次调查问卷中有以下两个选项：得到2000元的确定收益；50%的概率得到 4000元，某个人选择了选项，则这个人属于_。A风险偏好者B风险厌恶者C风险中性者D普通投资者5、中央银行可以采取_的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上卖出证券B降低存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 6、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。A质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最
3、重要的区别C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 7、贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是。A：现场调研B：搜寻调查C：委托调查D：突击检查E：著作权 8、发行金融债券的目的是为了筹措_。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D中长期贷款 9、商业银行资产的流动性是指_。A商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C商业银行流动资产数量的多少D商业银行流动资产减去
4、流动负债的值的大小 10、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为_元。A87000000B73000000C65000000D5700000011、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为_。A速动比率=流动负债速动资产B速动比率=速动资产流动负债C速动比率=速动资产总资产D速动比率=速动资产流动资产 12、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为_。A400bB60%C70%D80% 13、下列可用于贷款抵押的财产有_。A抵押人有处分权的半成品B抵押人的
5、自留地C公立医院的医疗卫生设施D抵押人依法承包的耕地的土地使用权14、短期政府债券采用_发行。A贴现方式B溢价方式C按面值D平价方式 15、计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的_。A结构分析法B趋势分析法C比率分析法D比较分析法 16、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是_。A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，因风险因素而异D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析
6、是否齐备或有效 17、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。A全线全面型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型 18、在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是_。A美国联邦基金利率B伦敦银行同业拆借利率C香港银行同业拆借利率D上海银行问同业拆放利率 19、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的_。A主体不合法B方式不合法C客体不合法D以上皆不属于 20、_是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。A销售上升、订单增加、价格上涨B
7、这一时期是不良贷款出现最多的时期C银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户D贷款拖欠和违约增加 21、下列操作风险损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是_。 (1) 损失事件发生部门会同本部门的操作风险管理人员以及财务部门核实损失数据的真实性、准确性 (2) 操作风险管理人员完成损失数据的录入、上报 (3) 操作风险管理人员就损失数据信息的完整性、规范性做出最后审查 (4) 损失事件发生部门确认损失事件并收集损失数据信息 (5) 损失事件发生部门向本部门或机构的操作风险管理人员提交损失数据信息A(1)(2)(3)(4)(5)B(4)(1)(5)(3)(2)C(4)(2)(3)(1)(5)D(1)(
8、5)(3)(4)(2) 22、下列哪些因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。A：行业进入障碍较低B：产品需求增长迅速C：用户转换成本很低D：退出障碍较高E：著作权23、下列哪些属于资本市场的特点_。A偿还期短、流动性强、风险小B偿还期短、流动性小、风险高C偿还期长、流动性小、风险高D偿还期长、流动性强、风险小 24、_是指反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表。A资产负债表B损益表C现金流量表D利润分配表25、我国人民币升值有利于_。A出口B进口C对外贷款D国内旅游创汇二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，
9、所选的每个选项得 0.5 分） 1、商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据包括_。A借款者信用状况的数据B客户信用记录C违约风险暴露的数据D担保品价值的数据E贷款的机会成本 2、下列哪一项不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能_A制定和执行货币政策B防范和化解金融风险C管理中央公共财政支出D维护金融稳定3、营销决策人员、营销主管人员、营销员是按_给营销人员分类。A层级B职责C业务D市场 4、下列关于操作风险分类的说法，正确的是_。A高管欺诈属于可降低的风险B交易差错和记账差错属于可规避的风险C火灾和抢劫属于可规避的风险D改变市场定位属于可规避风险5、下列关于商
10、业银行次级债券的说法，正确的是_。A清偿顺序列于商业银行其他负债之后B清偿顺序先于商业银行的股权资本C可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本 6、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI）是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是（）。A相关性B可测量性C风险敏感性D可控性E实用性 7、根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行B一家外国银行单独出资的外商独资
11、银行C外国银行代表处D外国银行分行 8、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其_进行审核。A真实性B合法性C合理性D完整性E针对性 9、有下列_情形的，按照中华人民共和国公司法规定合同无效。A损害社会公共利益B以合法形式掩盖非法目的C违反法律、行政法规的强制性规定D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 10、阿根廷一家商业银行为避免此国的金融危机给本国带来金融损失，可采用的风险管理方法有_。A利用资产证券化、信用衍生产品等创新工具转移风险B制定相关战略预期，从宏观微观把握国内外存在的金融风险C通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲
12、D合理匹配资产负债的期限结构，如利用利率衍生金融工具对冲风险E提高信用低的客户的贷款利率，从而补偿潜在损失风险11、个人征信系统的经济功能主要体现在_。A帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B扩大信贷范围，促进经济增长C改善经济增长结构，促进经济可持续发展D推动社会信用体系建设E提高社会诫信水平 12、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相 13、个人住房贷款的支付方式有_。A委托扣款B主动划款C柜面还款D第三人代缴款E抵押物拍卖款14、下列选项关于久期分析正确的是_。A久期分析通过久期缺口来判断
13、流动性的风险B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 15、债务人仍保持对担保财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对该财产所有权的权利，这是_的一个重要特征。A抵押B质押C保证D留置 16、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括_。A审慎性原则B风险管理原则C审计监督原则D内部控制制度原则 17、商业银行的风险管理
14、部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析中，正确的是_。A难以绝对控制商业银行的敏感信息B商业银行无法形成长期的核心竞争力C不利于商业银行形成强大的定价能力D多适用于规模庞大，资金，技术，人力资源雄厚的大中型商业银行E以上说法都不正确 18、个人经营类贷款的最大特点是_。A与多个行业具有密切关系B适用面广C具有社会公益性D贷款期限长 19、商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有_。A商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后3年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%C商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保D商业银行混合资本债券应当由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回
