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1、河北省2015年上半年银行业职业资格风险管理：信用风险考试试卷一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于_。 A审慎尽责 B充分信息披露 C妥善处理利益冲突 D客户资产隔离 2、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于3、银行拥有的_越多，其产品组合宽度就越大。 A产品项目 B产品线 C产品层次 D产品组合 4、在保险行业，对“
2、人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每_重新计算一次，以便调整保额。 A一年 B半年 C两年 D三年5、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D该金融机构和第三方按比例 6、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 7、对黄金来说，第一位的风险是_。 A流动性风险 B市场风险 C信用风险 D违约风险 8、反映风险客观上对客户影响的概念是_。 A风险
3、认知度 B风险偏好 C实际风险承受能力 D风险水平 9、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。_对此负通知义务和举证责任。 A借款人 B原担保人 C贷款人 D人民法院 10、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是_。 A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖11、风险价值是_。 A资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 B投资者冒风险进行投
4、资而获得全部报酬 C投资者经过投资获得的资金时间价值 D投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬 12、下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是_。 A收入与支出 B投资偏好 C理财知识水平 D风险特征 13、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。 A贪污罪 B行贿罪 C受贿罪 D诈骗罪14、客户生产阶段的核心是_。 A进货 B技术 C市场 D产品 15、在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是_。 A为了发行证券 B为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离 C为了保证投资者本息
5、的按期支付 D为了购买权益资产 16、在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括_。 A对开发商竞争对手资信的审查 B对开发商资信的审查 C对项目本身的审查 D对项目的实地考察 17、根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是_。 A提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D编造引进资金的理由从银行贷款 18、关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。 A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用 C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录 19、下列关于应付账款的说法，不正确的是。
6、 A：应付账款被认为是公司的无成本融资来源 B：当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C：如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少 D：应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 E：著作权 20、对于个人贷款客户，银行一般不要求其具备的条件是_。 A年龄在18(含)65周岁(含) B具有完全民事行为能力 C具有合法有效的身份证明 D具有大专以上学历证明 21、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值(EVA)为_万元。 A税后净利润 B经济资本乘数 CVAR(250，99%) D资本预期收益率 E2000万元 F12.5 G
7、1000万元 H20% 22、_是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。 A贷款的安全性 B贷款的流动性 C贷款的收益性 D贷款的变现性23、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为_。 A1个月 B9个月 C半年 D1年 24、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着_的原则回答客户的问题。 A银行利益最大化 B诚实信用 C坦白真诚 D毫不隐瞒二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在
8、于_。 A满足计划外消费的需求 B满足未来消费的需求 C满足日常的、周期性支出的需求 D满足应急资金的需求 E满足财富积累与投资获利的需求 2、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即_。 A重大性和未公开性 B紧迫性和即时性 C即时性和未公开性 D高层性和紧迫性3、下列关于贷款损失准备金的计提方法中，正确的是_。 A各国或地区对正常类的贷款是否计提普通准备金还没有一致的做法，有的国家按固定的比率计提普通准备金，有的国家或地区对正常贷款不计提普通准备金 B对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法 C各类贷款的计提比率，本质上是对各类贷款损失概率的反映 D对于大额的次级类贷款，如
9、果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提 E对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金 4、理财产品(计划)的名称应_。 A恰当反映产品属性 B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E抽象地表达产品属性5、全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后_个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。 A5 B10 C15 D20 6、下列关于商业银行次级债
10、券的说法，正确的是_。 A清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B清偿顺序先于商业银行的股权资本 C可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本 7、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。 A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施 8、征信服务中心应当在接到个人异议申请的_个工作日内进行内部核查。 A1 B2 C5 D10 9、债券投资收益率包括_。 A名义收益率 B即期收益率 C持有期收益率 D到期收益率 E票面收益率 10、
11、商业银行风险管理涉及到大量的数据，属于外部数据的有_。 A国内市场行情数据 B外部评级数据 C行业统计分析数据 D工作人员业务数据 E外部损失数据11、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是_。 A财会制度不完善 B结算/支付系统延迟 C财会系统建设存在缺陷 D管理流程不清晰 E报告数据不全面，不真实 12、下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是_。 A信用证 B电汇 C票汇 D信汇 13、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为_。 A权利信托 B财产信托 C资金信托 D特定目的信托 E信誉产品信托14、下列收益中，属于债券投资利息收
12、益的是_。 A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入 15、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是_。 A成长型基金 B货币市场基金 C公司型基金 D私募基金 E杠杆基金 16、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起_内行使。自债务人行为发生之日起_内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A1年，5年 B2年，3年 C6个月，2年 D3年，5年 17、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其_进行审核。 A真实性 B合法性
13、 C合理性 D完整性 E针对性 18、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有_。 A为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法 B帮助商业银行重估模型假设 C提供商业银行对自身风险特征的理解 D评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力 E帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致 19、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。 A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 20、理财客户取得下列各项个
14、人所得时，不须交纳个人所得税的是（） A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息 21、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是_。 A所在银行下一年度具体经营规划 B没有联络信息的客户名单 C所在银行高管及中层经理名单 D所在银行两年前的财务报表 22、为抑制2007年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来_证券。 A发行 B贴现 C卖出 D买入 E再贴现23、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。 A向银行管理层披露所处关系 B公平对待，不必向银行披露所处关系 C以优惠利率发放贷款 D不可以为其父亲在本行提供贷款安排 24、财产保险中重复保险适用_。 A平均分摊原则 B比例分摊原则 C第一赔偿原则 D顺序赔偿原则
