《北京2016年银行业初级《个人理财》：明确客户的理财目标试题》由会员分享，可在线阅读，更多相关《北京2016年银行业初级《个人理财》：明确客户的理财目标试题（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、北京2016年银行业初级个人理财：明确客户的理财目标试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列银行业监管措施中，不正确的是_。A要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明B要求某银行向社会披露董事会成员变更情况C要求银行金融机构报送报表、资料D银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 2、下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是_。A资金可运用期间B届时目标额的弹性C过去的投资绩效D投资人的风险偏好3、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_。A1.5%B2%C
2、1.8%D1% 4、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_。A收入型基金B平衡型基金C成长型基金D以上都不是5、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A项目背景B项目的大小C项目可行性研究报告D国家政策 6、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是_。A商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况
3、，设置适当的期限和销售起点金额D如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示 7、_是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A生产规模分析B项目财务分析C技术及工艺流程分析D项目环境条件分析 8、商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是_。A内部评级初级法B内部模型法C基本指标法D高级计量法 9、Credit Portfolio View模型计算违约率所使用的数据来源于（）。A历史数据B情景假设C蒙特卡罗模拟D以上都不是 10、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是_。A财政政策B货币政策C利率政策D赤字政策11、个人住房贷款管理办
4、法中规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的_作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的_作为购房的首期付款。A30%,30%B30%,20%C20%,20%D20%,30% 12、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于_。A项目可行性分析B项目宏观背景分析C项目微观背景分析D项目企业分析 13、以下关于封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是_。A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，而封闭式基金只能按市价买卖D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资
5、产净值为基础计算的，而封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大14、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.20 15、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是_。A收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金 16、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是_。A全线全面型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型 17、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银
6、行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请_。A合理，可以用利润来偿还贷款B合理，可以给银行带来利息收入C不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D不合理，会产生新的费用，导致利润率下降 18、我国商业银行可以从事的业务有_。A信托投资B股票投资C企业股权投资D购买国债 19、银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了_，进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。A规模经济B市场主导地位C批量化生产D垄断优势 20、个人抵押授信贷款贷后检查的主要手段不包括_。A监测贷款账户B实地检查、监测资金使用C电话访谈、见面访谈D抽查不良贷款 21、在税收规划中
7、属于纯经济行为的是_。A避税规划B转嫁规划C集中规划D节税规划 22、刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是_，且可节税_元。_A；1875B；1975C；1875D；197523、是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A：出口卖方信贷B：进口买方信贷C：进口买方混合贷款D：福费廷E：著作权 24、项目不确定
8、性分析中，_是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法A利润分析B敏感性分析C盈亏平衡分析D现金流分析25、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为_。A13.33%B16.67%C30.00%D83.33%二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、资本融资的具体来源包括_。A留存收益B发行新股CIMF优惠贷款D原有股东追加投资E国际银团的贷款 2、某客户在办理外汇业务时，向银行从
9、业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是_。A在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇B在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法3、通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是。A：现金清收B：重组C：以资抵债D：呆账核销E：著作权 4、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产进行保全，一般方法包括_。A委托经营B债权转股权C抵债返租D资产重组E催讨清收5、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是_。
10、A银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险 6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起_内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年 7、商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满_周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。A20B18C16D14 8、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的
11、方式。这种个人贷款营销渠道属于_。A网上银行营销B网点机构营销C合作单位营销D上门拜访营销 9、下列关于现值的说法中正确的是_。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C现值与时间成正比关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成比例关系 10、公积金个人住房贷款的要素包括_。A贷款对象B贷款利率C贷款期限D还款方式E担保方式11、参照国际最佳实践，日常风险管理/控制措施适合采取_。A从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管理层C从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理
12、方式D从基层业务单位直接到高级管理层，然后通报业务领域风险管理委员会 12、下列关于保证人的资格规定不正确的是_。A国家机关不得作保证人B禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保C医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人D企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 13、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。A资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个C资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均D当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方
13、差等于各对金融资产的平均协方差E方差就是协方差14、按贷款用途划分，公司信贷的种类包括_。A保证贷款B并购贷款C特定贷款D固定资产贷款E流动资金贷款 15、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A重点投资B高风险高收益C分散化投资D集中投资 16、商业银行可以从事_。A经理国库B办理国内外结算C发行金融债券D从事银行卡业务E买卖、代理买卖外汇 17、下列属于金融市场功能的有_。A资源配置功能B定价功能C风险分散和风险管理功能D经济调节功能E市场引导功能 18、申请预购商品房预告登记，应当提交哪些材料_。A登记申请书B申请人的身份证明C已登记备案的商品房预售合同D当事人关于
14、预告登记的约定E其他必要材料 19、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。A标准法B内部模型法C初级计量法D高级计量法 20、商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_。A提高银行的信贷资产质量B防止信贷活动中的内幕交易C创造公平公开的贷款环境D创造银行最大收益 21、下列业务属于商业银行企业资信业务的是_。A资信证明B资信调查C资信评级D信用评级E以上都正确 22、截止到2006年9月，我国已有的几家期货交易所有_。A上海期货交易所B大连商品交易所C郑州商品交易所D广州商品交易所E中国金融期货交易所23、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是
