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1、中国建设银行“建行财富”信托贷款类2012年第13期 理财产品风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。l 尊敬的客户：由于理财产品管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，中国建设银行（本理财产品管理人）郑重提示：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，请您充分认识投资风险，谨慎投资。产品期限为 年（中国建设银行有权对产品进行展期或提前终止）。本理财产品内部风险评级级别为二盏警示灯，风险程度属于较低风险。最不利情况下，如信托贷款无法回收任何本息，客户将损失全部本金。本理财产品适用于收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户
2、。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。中国建设银行内部风险评级说明如下：l 风险标识l 风险水平l 评级说明l 适用群体较低风险不提供本金保护，但客户本金亏损和预期收益不能实现的概率较低收益型稳健型进取型积极进取型l 注：本理财产品风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。在您选择购买本理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读本理财产品销售文件，了解本理财产品具体情况。您应在详细了解和审慎评估本理财产品的资金投资方向、风险评级及预期收益等基本情况后，自行决定是否购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。本理财产品管理人提醒客户应本着“
3、充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本理财产品，在购买本理财产品后，客户应随时关注本理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。中国建设银行不承担下述风险：1.政策风险：本理财产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响本理财产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本理财产品收益降低甚至本金损失，也可能导致本理财产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本理财产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。2. 信用风险：本理财产品的信托贷款借款人可能出现未及时足额支付信托
4、贷款本金及利息的情况，本理财产品的信托项下保证人（如有）可能出现未及时、足额履行保证责任的情况，本理财产品的收益率可能低于客户预期年化收益率，收益可能为零，甚至发生本金损失。3. 流动性风险：客户无提前终止权，可能导致客户需要资金时不能随时变现，并可能使客户丧失其他投资机会。4. 管理风险：由于信托公司受经验、技能等因素的限制，可能对本理财产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益，甚至造成本金损失。5.受托人未能勤勉尽责的风险：如资金信托的受托人违背信托合同的约定管理、运用、处分信托资金导致信托资金受到损失，其损失部分应由受托人负责赔偿，但如果受托人固有资产不足赔偿损失时，则将由客户自
5、行承担。因此可能影响客户收益，甚至造成本金损失。6.利率及通货膨胀风险：在本产品存续期限内，即使中国人民银行调整存款利率及/或贷款基准利率，本产品的预期收益率可能并不会随之予以调整。同时，本产品存在客户预期收益率及/或实际收益率可能低于通货膨胀率，从而导致客户实际收益率为负的风险。7.抵质押物变现风险：本理财产品信托贷款项下可能设定抵质押等担保品，如发生信托贷款借款人违约等情形时，将会对抵质押物进行处置，如抵质押物等不能变现或不能及时、足额变现或抵质押物的变现价值不足以覆盖信托贷款本息，则可能影响客户预期收益，甚至发生本金损失。8. 信息传递风险：本理财产品管理人将按照本说明书有关“信息披露”
6、的约定，进行产品信息披露。客户应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，并由此影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。另外，客户预留在中国建设银行的有效联系方式发生变更，应及时通知购买本理财产品的原网点，如客户未及时告知联系方式变更，理财产品管理人将可能在其认为需要时无法及时联系到客户，并可能会由此影响客户的投资决策，由此而产生的责任和风险由客户自行承担。9. 产品不成立风险：如本理财产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动或发生本理财产品难以成立的
7、其他情况，经中国建设银行合理判断难以按照本理财产品说明书规定向客户提供本理财产品的，中国建设银行有权利但无义务宣布产品不成立。10. 提前终止风险：在本理财产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件或其他中国建设银行认为需要提前终止本理财产品的情形时，中国建设银行有权提前终止本理财产品。在提前终止情形下，您将可能面临不能按预定期限取得投资本金及预期收益的风险。11、延期风险：如出现包括但不限于本产品项下对应的基础资产不能及时变现等情况，中国建设银行有权延长本产品期限，则客户面临产品期限延期、延期兑付或分次兑付、不能及时收到本金及预期收益的风险。12. 不可抗力及意外事件风险：包括但不限于自然灾
8、害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可能对产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响，甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，中国建设银行对此不承担任何责任。l您在签署中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书前，应当仔细阅读客户权益须知、本理财产品的风险揭示书及产品说明书的全部内容，同时向中国建设银行了解本理财产品的其他相关信息，并自己独立做出是否认（申）购本理财产品的决定。您签署本理财产品风险揭示书及相应的客户
9、协议书、理财产品说明书、客户权益须知，并将资金委托给中国建设银行运作是您真实的意思表示。本理财产品风险揭示书及相应的客户协议书、理财产品说明书、客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。 风险揭示方：中国建设银行签字与盖章个人客户请在下面填写您的风险承受能力评级、抄录风险揭示并签字：客户声明：本人在购买本理财产品前已完成风险承受能力评估，且该评估结果具有效力。 本人风险承受能力评级： （由客户自行填写）根据监管部门的要求，为确保客户充分理解本理财产品的风险，请在确认栏抄录以下语句并签名：本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。客户抄录： 客户签名： （客户声明：投资决策完全是由客户
10、独立、自主、谨慎做出的。客户已经阅读客户权益须知、本理财产品风险揭示书、本理财产品说明书及客户协议书所有条款（包括背面），充分理解并自愿承担本理财产品相关风险。） 年 月 日机构客户请在下面签章：客户声明：投资决策完全是由本单位独立、自主、谨慎做出的。本单位已经阅读客户权益须知、本理财产品风险揭示书、本理财产品说明书及客户协议书所有条款（包括背面），充分理解并自愿承担本理财产品相关风险。机构客户盖章（公章或合同专用章）： 法定代表人或授权代理人（签字或盖章） 年 月 日 加盖网点公章中国建设银行“建行财富”信托贷款类2012年第13期理财产品说明书一、产品要素产品名称“建行财富”信托贷款类20
11、12年第13期理财产品产品编号 ZH052012013365D01产品类别非保本浮动收益型信托类理财产品适合客户类别收益型，稳健型，进取型，积极进取型私人银行客户以及机构客户内部风险评级本金及收益币种认购本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种：人民币发售规模15000万元投资期限 365天投资起始日2012年 3月 29日投资到期日2013年 3月 29日产品募集期2012年 3月26日3月28日发售本金及收益兑付日 2013年 4月 3日（遇法定节假日顺延）计息规则募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额客户预期年化收益率 5.8%/年投资起始金额100万
12、元投资金额递增单位10万元提前终止权客户无提前终止权，中国建设银行有提前终止权附属条款不具备质押等功能税款中国建设银行不负责代扣代缴客户购买本理财产品的所得税款其他本理财产品在中国建设银行辖属网点销售二、 投资管理1.基础资产运作中国建设银行作为本理财产品管理人，将本理财产品所有认购资金与中诚信托有限责任公司设立“黄山旅游集团有限公司贷款资金信托”，取得“黄山旅游集团有限公司贷款资金信托”的信托受益权。客户按其认购金额占本理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。 中诚信托有限责任公司以其名义向黄山旅游集团有限公司发放信托贷款，中诚信托有限责任公司承担信托贷款的贷后管理职能。2
13、.参与主体本理财产品管理人和资金信托委托人：中国建设银行股份有限公司资金信托受托人及信托贷款贷款人：中诚信托有限责任公司信托公司简介 中诚信托有限责任公司（以下简称“中诚信托”）成立于1995年11月，是中国银行业监督管理委员会直接监管的信托公司，注册资本245666.67万元人民币。经中国银监会批准和公司登记机关核准后，公司将经营下列人民币和外币业务：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；（十二）以固有财产为他人提供担保；（十三）从事同业拆借；（十四）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 信托公司注册地
