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1、基于生态学的金融决策系统的模型构建与分析张震摘 要：金融决策生态系统是指在金融决策活动过程中直接或间接地作用和影响决策活动的经济结构、社会组织、沟通网、符号系统、金融构架等基本生态环境要素的总和，它包括决策生态核、决策内生态和决策外生态三个关系圈层。处于第二圈层的金融决策内生态系统作为中枢传递层，在整体系统中处于能量流动、物质循环、信息传递的关键位置。要促进金融决策生态系统中各关系圈层之间的良性互动和整体优化，真正达到金融决策的科学化、民主化和法治化，关键在于通过系统共振优化效应、民意博弈优化效应、群协同优化效应、流程再造优化效应等，实现内生态系统中种群要素、制度要素和技术要素的有机契合和优化
2、效应。关键词：金融管理，金融决策生态学，内生态系统，金融环境，优化效应所谓金融生态是指影响金融业生存和发展的各种因素的总和，它既包括与金融业发展相互影响的政治、经济、法律、信用环境等因素，又包括金融体系内部各要素，如金融市场、金融机构、金融工具、金融产品，通过资金媒介和信用链条形成相互作用、相互影响的系统。作为一个社会生态系统，金融决策活动日益受到来自内部和外部诸多生态因素的影响，致使决策难度不断增加，传统的理论与方法因其局限性已经越来越不适合解决复杂的金融决策问题。而生态学的理论范式与金融运行中的由相关因素组成的系统环境在学理上有很大的相似性和可比性。如同生态学认为任何有机体都是环境的产物，
3、必须与其周围环境进行物质交换才能生存一样，金融生态学认为，任何一个金融系统也不能孤立于环境而存在，正确理解金融系统就不能脱离它特定的环境，必须把它放在与其环境互动的关系中加以考察。因此在金融学的理论研究中，完全可以借用生物界的生态理论和名词，以此来为公共金融学的理论发展寻找新的源生点。从生态学视角出发，把握金融决策生态系统的特征与规律，并通过金融决策内生态的优化效应，增强金融决策的科学性、民主性和规范性，是我国金融决策体制改革的重要内容。一、基于生态学的金融决策技术分析金融决策是公共金融管理活动的基本环节和组成部分，是指金融领导机构或金融领导者在一定环境和条件下，为履行金融职能而进行的一种抉择
4、对策及做出决定的活动与行为。金融决策在公共金融管理系统活动中具有重要的地位和作用，金融系统的作用与成效如何，关键在于金融决策的正确与否。作为公共金融管理大系统中的一个子系统，金融决策本质上是一个典型的、复杂的生态系统。当前，金融决策系统正越来越多地受到来自内外各种要素的综合影响。金融决策环境的历史性变迁与金融决策系统原有格局、功能之间的矛盾，导致系统面临的不适应性和不确定性因素增多，决策生态中还存在诸多风险与问题，这些问题主要是由于决策体制不健全、决策参与群体(生态种群)未形成协同合力、决策主体与内外生态要素缺乏互动、决策程序不合理、决策技术手段落后、缺乏对决策的系统性研究和循环性分析等原因所
5、造成的。这就要求决策者必须转换传统的决策思维，开阔决策视野，创新决策方式，从生态学的角度研究金融决策生态系统的结构、内在机理与决策之间的相互关系，研究优化决策生态的方法与途径，有效形成和发挥决策生态系统的优化效应，进而实现金融决策的科学化、民主化和法治化。金融决策及其环境和影响因素可被视为一个具有生态学结构功能单位意义上的系统。生态系统是指生物群落与其生存环境之间以及生物种群相互之间密切联系、相互作用，通过物质交换、能量转换和信息传递，成为占据一定空间、具有一定结构、执行一定功能的动态平衡整体。金融决策作为一项系统性、动态性的社会活动，其生态特性在于：(1)金融决策中包含着人、信息、制度、技术
6、等要素，深受经济结构、社会组织、沟通网络、符号系统、金融构架等基本环境直接或间接的作用和影响。这些要素和环境在生态学意义上即从种群、群落、人与环境的关系等方面构成了金融决策生态系统。(2)金融决策始终处于协调运转的动态过程中，要维系这种动态性的平衡与良性循环，必须实现金融决策系统内外的能量、信息与资源的共享与交换，这就如同能量流动、物质循环和信息传递是生态系统的三大功能，其实质是在对资源进行优化整合和分配的进程中实现生态效能的最大化。从生态学的视角来研究金融决策，要转换金融决策的传统思维定势，树立决策生态观念，实现金融决策的理念重塑。长期以来，在“权力本位”思维的支配下，一部分金融部门的领导干
7、部将金融决策视之为“金融首长负责制”制度条件下金融权力运用的具体体现，金融决策的主观性、随意性和排他性较强，缺乏协同理念、环境意识与科学决策观念，“急功近利”、“长官意志”、“个别人或小群体随机拍板”等现象时有出现，这都严重影响了金融决策的效能与质量，也扭曲了金融决策“以人为本”的公共服务价值取向。金融决策活动从“随意性”和“非理性”的决策状态，走向科学、民主、有效的决策新境界，就要求决策者在金融决策活动过程中理性地把握和遵循生态学定律。作为现代金融决策者，须充分意识到金融决策的任何行动都不是孤立的，决策的主体、客体、目标与环境之间有着密切的“关系效应”；金融决策系统中的影响因素与其他因素形成
8、了相互联系和相互交融的格局；所制定的任何金融决策方案均不能有违生态发展和社会发展的规律，不应对符合生态、社会发展规律与趋势的自然进程产生任何干扰。只有准确把握和依循现代金融决策活动这些生态学意义上的基本准则，金融决策活动才能符合生态法则，并获得决策生态系统的优化效应。二、金融决策生态系统结构模型金融决策生态系统是指在金融决策活动过程中直接或间接地作用和影响决策活动的经济结构、社会组织、沟通网、符号系统、金融构架等基本生态环境要素的总和。其基本构成要素包括内外两个层面：金融、经济、社会、文化、自然等外部层面要素对金融决策活动具有重要影响；决策者、制度、技术等内部层面要素则发挥着决定性的作用。这些
9、要素之间相互联系、相互作用、互利共生、动态平衡，构成了一个有机的金融决策整体生态系统。根据现实生态拟建的金融决策生态系统是决策生态核、决策内生态和决策外生态三个关系圈层的构成与集合，如图1所示。在该系统结构中，核心圈层是处于中枢地位的决策者和决策机构，亦即决策生态核；第二圈层是影响决策活动的直接环境圈，即决策内生态，包括决策生态种群、政策、机制、流程、信息、知识和技术等生态环境要素；第三圈层是金融决策生态系统的外部支持环境圈，包括金融、经济、文化、社会、自然等外部生态要素，是金融决策的外圈层生态环境，亦即决策外生态或原生态。 由于涉及金融决策整体生态系统中诸如种群、制度、技术等核心生态因子，金
10、融决策内生态系统在整体系统的三个圈层中处于重要的地位。它通过自身要素的整合和优化，影响和制约着核心圈中决策者的判断和选择行为，并推动决策者做出正确决策，进而间接地对外生态系统要素产生优化效应。在金融决策整体生态系统中，核心圈的决策者虽具有主导和决定作用，但有其特定的运作范围，金融决策的制定、选择、执行、完善等有赖于内生态诸要素尤其是咨询辅助种群发挥基础作用。同时，决策内生态又是将决策外生态相关影响因素传输给决策者的重要纽带，从而为决策者进行正确决策提供经济基础、人文背景、金融秩序、社会环境等方面的保障。从金融决策整体生态系统三个关系圈层(决策生态核、决策内生态和决策外生态)的逻辑活动过程来看，
11、决策者通过决策内生态中的利益博弈、规则约束和方法选择，形成科学决策，达致决策外生态的优化。在决策外生态优化的基础上，种群对决策者又会提出新的政策诉求，要求其继续通过发挥内生态优化效应来制定更好的政策，对决策外生态进行新一轮的优化。这是一个“涟漪”式正向放大、内外关系互动的过程，全部决策活动的价值导向是促进决策外生态中的经济发展、金融文明、社会和谐、文化进步、人与自然的和谐相处。决策生态核以决策内生态为依托和平台，整合决策外生态的相关影响因素，促进以利益聚合、表达、协调为核心的协商和对话机制的建立，让各决策利益相关者“在宪法、法律、习惯与传统等框架或规则范围内，利用他们所掌握的信息，在充分比较各
12、种可能情况下，采取相应行动以获得满足效用最大化结果”，进而实现各个种群及其所代表的各社会阶层利益的良性互动与总体平衡。三、金融决策内生态系统的基本结构在金融决策生态系统结构中，处于第二圈层的金融决策内生态系统作为中枢传递层，在整体系统中处于能量流动、物质循环、信息传递的关键位置，对金融决策产生直接的作用力和影响力。因此，准确把握金融决策内生态的结构定位，切实发挥其对整个决策生态系统生命维系的功能作用，是保证金融决策正确性和有效性的基本前提。金融决策内生态是一个由“三层面七要素”构成的具体生态系统，如图2所示。 (一)种群层面：决策生态种群在生态学意义上，种群是指在一定时间内占据一定空间的同种生
13、物的所有个体。金融决策的生态种群是一个由金融管理部门智囊机构(如金融管理部门、研究部门、金融学院、社科院等)、高校学者专家、社会独立研究咨询机构、民意代表与利益表达机构(如人大、政协等)组成的生态群落，其构成与关系整合的合理性和优化程度，直接影响和决定着核心圈决策者的行为。生态种群动态发展过程中最基本的关系是竞争博弈和协同共生，金融决策生态种群的动态发展同样也依循这一生态法则。在金融决策过程中，作为利益相关方的各决策种群之间通过竞争活动，形成一种生态位分化和博弈的格局。在此基础上，决策生态系统的多样性、稳定性和抗干扰能力不断增强，内部要素与外部环境不断相适应，从而逐步趋向于一定的平衡状态。在这
14、种平衡状态中，金融决策活动的协同共生是竞争博弈的一种高级形式的呈现，是各利益相关方在博弈中达到协调、协作与和谐的一种关系状态，具体又表现为系统自身的调节适应和动态平衡。(二)制度层面：政策、机制、流程金融决策内生态系统的制度层面主要包括政策、决策机制和决策流程。从决策内生态系统要素关系及其整合的角度视之，金融决策要保障行之有效的现有政策继续发挥其功效，要在政策精神、基本原则、内容要求等方面与现有政策相契合，一项新的金融决策不能与正确有效的现行政策相冲突；对于因政策目标和政策环境发生了变化、政策局限性基本显现、政策主体认识不断深化而需要进行调整的现有政策，金融决策要通过增扩或缩减、合并或分解等方
15、式对政策目标、政策实施方案和政策关系等方面做出调整；对于已经完全失去正面效用的现有政策，金融决策要通过政策替代、废止等方式来予以终止。决策机制既是金融决策核心圈进行决策活动的制度基础，更是金融决策内生态系统中的决策种群所形成的结构关系有机体参与决策活动的一系列规范。具体是指对决策和参与决策的责任主体、意见表达者与咨询者、决策监督者等方面的行为与关系所确定的规则规范。现代金融决策机制是金融决策内生态系统中重要的生态要素，其有效运作的前提是领导决策、公民磋商与参与、专家咨询和信息支持四方面的密切配合与有机统一。作为生态流在金融决策内生态中的体现，流程是指一个或一系列连续有规律的行动，这些行动以确定
16、的方式发生或执行，导致特定结果的实现，它包括输入资源、活动、活动的相互作用、输出结果、顾客、价值六个构成要素。金融决策活动是一个提出问题、分析问题、解决问题的运作过程，具体体现为按照“发现决策问题确立决策目标进行决策调研制定决策方案选择最优方案组织监督实施”的金融决策流程进行决策活动。(三)技术层面：技术、信息、知识金融决策内生态系统中的技术、信息和知识，属于决策方法与技术的范畴，只有充分掌握了科学的决策知识、丰富的决策信息和先进的决策技术，才能为决策活动提供强大的技术支撑，保证决策的科学性、有效性和合理性。在科学知识应用上，现代金融决策活动集成运用金融知识、法律知识、经济知识与人文知识等势在必行；在方法技术抉择上，改变传统的经验决策方法，采用和实施头脑风暴法、“决策树”法、德尔菲法等现代科学方法，运用现代预测技术和网络信息技术，亦在现代金融决策活
