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1、小额贷款风险控制制度篇一：xxx小额贷款公司风险管理制度XXX小额贷款公司风险管理制度第一章 总 则第一条为了增强XXX小额贷款公司（以下简称本公司）风险防范和风险控制的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律法规规章以及本公司章程的规定，制定XXX小额贷款公司风险管理制度。第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营，稳健发展
2、，确保风险收益的优化。第三条风险管理应遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等各项事务，都应全面地进行风险管理，涉及风险控制应当人人参与。制度优先原则。开展各项事务应优先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果应实行全程监控。预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题应及时采取针对性措施予以处置化解。职责分明原则。防范和处置风险应明确职能部门和责任人，明确其相应的权力和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，应依法追究相应责任人的责任。第
3、二章 风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。战略风险是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。声誉风险是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。法律风险是指由不当的法律文书、制度或行为所造成的风险。 信用风险是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。 市场风险是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、职员及系统或外部事
4、件（如自然灾害）所造成的风险。流动性风险是指由资金流动性状况出现不足及其波动所造成的风险。第五条全面风险管理受董事会、管理层和其他人员的影响。这个过程从发展战略规划制定一直贯穿到具体的各项活动中，用于识别可能影响的潜在事件并管理风险，使之在风险偏好之内，从而合理确保取得既定的目标。第六条全面风险管理必须实现战略目标、经营目标、报告目标、合规目标4个目标，并以此促进可持续发展。战略目标是指某个时期内打算实现或完成已确定的一项或几项重大计划。经营目标是指为实施战略目标而在一个阶段内需要实现或完成的主要经营计划。报告目标是指一个报告期间（通常为一个年度内）需要实现或完成的工作计划。合规目标是指各项活
5、动应遵循法律法规和规章制度，尽可能避免不合规事件发生或由不合规事件发生所造成的风险控制在既定目标之内。第七条为服务并实现全面风险管理的4个目标，全面风险管理必须具备以下8个要素：内部环境。即：董事会有义务批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。管理层有义务实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予下级的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度的有效性和是否完善进行监测。董事会和管理层有义务促进内
6、部职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各层级职员强调和宣传内部控制的重要性。所有职员都应了解各自在内部控制的作用，全面投入内控制度建设。目标设定。即：内控制度应与其经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。基于历史概率统计的基础上设定风险容忍度目标，合理确保发展战略与风险偏好相一致，增长、风险与回报相联系，促进董事会、管理层实现全面风险管理的目标。事件识别。即：应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。应当建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评价的方法和模型，
7、对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。应当建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。风险评估。即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。风险管理最重要的两个因素是高质量的风险管理信息系统和高素质的风险分析人员。风险对策。即：应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。前一机构或部门负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、下属机构建立和健全
8、内部控制；后一机构或部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。应当建立内部控制问题和缺陷的处理纠正机制，管理层应当根据内部控制的检查情况和评价结果，提出整改意见和纠正措施，并督促业务部门和下属机构落实。应当建立内部控制的风险责任制：董事会、管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；业务部门和下属机构应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；管理层应当对违反内部控制的职员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分
9、，并承担处理不力的责任。控制活动。即：内部控制应该成为日常业务中不可分离的一部分，一个有效的内控制度应建立一套适当的内控结构，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；对是否遵守风险头寸进行检查，并在出现违规情况时进行监督；建立审批、授权及核实制度。为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，职员不能承担有利益冲突的工作；对于潜在的利益冲突，必须加以识别，尽可能降低到最低限度，且进行仔细、独立地监督。信息和交流。即：有效的内部控制同时也应是一个有效的信息数据系统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信
10、息；信息本身应该篇二：小额贷款公司的风险管理制度风险控制管理为加强贷款管理，有效防范贷款风险，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则、合同法等金融法律、法规和有关小额贷款公司贷款管理规定，特制定如下风险管理制度。第一条 公司建立业务学习制度，组织贷款业务人员定期学习金融方面的法律、法规以及小额贷款公司贷款管理相关规定，不断提高贷款管理水平，增强贷款风险防范的意识和能力。第二条 找准市场定位，坚持为“三农”服务的宗旨，积极支持农村种养殖户、个体工商户和中小企业的发展，优化贷款结构，分散贷款风险。第三条 在贷款对象选择上，贷款的受理及发放只针对有担保的借款人，并且对其担保方式、担保物及其价值、偿还
11、能力、资信情况等进行严格审查、综合考虑，确认无风险后才能发放贷款。第四条 严格贷款程序，健全制约机制，控制贷款风险的发生。根据贷款管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，严格贷款程序，确保贷款投放效果。第五条 建立健全贷款审查管理制度。一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是贷款实行受理、审查、批准“三职”分离，健全制度，严守程序，控制人情贷款和低质量贷款的发生。第六条 强化部门、岗位职责意识，明确责任。在公司内部建立统一的贷款风险控制体系。信贷业务部负责贷款调查评估。承担调查失误和评估失准的责任。风险控制部负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任，也是第一清收责任人。总经
12、理是贷款审批人，负最终决策责任。第七条 严格贷款发放审批制度，层层把关，控制信贷风险。小额贷款发放的程序是，信贷业务部受理，并进行初核，然后交由风险控制部对借款人进行信用调查、核实，再交回信贷业务部履行贷款发放手续，最后由总经理审批。每一笔贷款均须遵守这一程序。第八条 建立贷款风险预警和贷款退出机制。按季对存量贷款进行贷款五级分类、对借款人存在隐患以及制约借款人发展的因素及时预警，要采取积极有效措施，把贷款风险降到最低限度，同时，对有可疑因素的借款人贷款应尽快退出，不得再增加贷款。第九条 公司建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率保持
13、在100%以上，全面覆盖风险。第十条 在防御风险方面，同时实行风险准备金制度。每年从资本金和营业利润中提取风险准备金，提取比例不低于注册资本的20%。第十一条 公司在经营中发生超过资本金10%以上的不良贷款，或者发生超过资本金5%以上的可疑类以下贷款，三日内召开股东会研究处置。第十二条 实行贷后跟踪管理制度，对发生的每一笔贷款的使用，公司风险控制部均应跟踪监督。如果发现存在逾期还款或者无法还款的情况，应立即向公司总经理报告，并采取有效措施降低风险。第十三条 建立贷款到期催收制度。每一笔贷款到期之前的十日，信贷业务部应对借款人发出偿还借款通知书，要求其按时偿还贷款。篇三：最新小额贷款风险管理制度
14、风险管理制度为了使公司高效、有序地发展，规范公司风险管理各环节，充分发挥风险管理的计划、控制、监督、决策的职能，保证公司经营管理正常进行，结合公司实际，特制定风险管理中心岗位责任制和内部运行管理制度第一章风险中心工作标准第一条 根据国资委20XX年企业全面风险管理指引、财政部20XX年企业内部控制基本规范及公司的规定，在公司总经理的领导下，全面负责和组织公司风险管理人员办理各项事务，支持风险管理人员行使职权；建立健全公司内部各项管理制度，并监督有关部门严格执行，发挥公司风险管理机构的监督职能、审核职能、控制职能、评价职能的作用。第二条 依据公司的经营目标，围绕公司把风险降到最低开展公司的风险管
15、理和监督工作。第三条 根据公司有关规定，结合公司实际，组织制定公司风险管理人员责任制度，做到岗位责任分工合理、职责明确，并坚持严格考核。第四条 组织搞好公司的业务评价制度（事前）、决策制约制度（全过程）、项目监控管理制度（事中）、逾期及代偿项目管理制度（事后）、项目文档管理制度。第五条 根据公司经营目标和整体经营规划，组织和安排各项风险管理工作，编制公司内部风险管理工作安排及部门的年度工作计划，定期组织检查、督促、监督风险管理的执行情况，建立风险预警和风险评估系统。第六条 认真贯彻执行公司风险管理工作要求，在公司各部门的大力支持下，组织风险管理人员对风险的确定、度量、评估和发展及应付风险的方法、流程、制度，把可以避免的风险减至最小，成本及损失最小化；第七条 制定和实施一系列制度、流程和管理方法，形成相互补充、相互支持的有机组合，对公司总体风险进行全方位的管理机制；履行好公司防火墙职责第八条 积极发挥风险管理部门的风险控制职能的整体管理，工作由目前的“核算型”向“经营管理型”转型，使公司的整体风险管理工作适应发展的需要。第九条 负责公司日常风险管理工作。通过建设完善的风险管理体系，实施全员、全过程、动态的风险管理手段对风险进行防范、控制
