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1、平阳县农村信用合作联社定向募股说明书二一四年六月根据中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（中国银行业监督管理委员会令2014年第4号）、浙江省金融办等五部门关于推进我省农村合作金融机构股份制改革的若干意见（浙金融办201260号）、浙江省银监局转发中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见的通知（浙银监发2010158号）、浙江省农信联社关于印发浙江农信系统股权管理指导意见的通知（浙信联发20136号）等文件精神，按照有关优化股权结构的意见，平阳县农村信用合作联社拟以溢价的方式，向本社法人社员募集新股，如果本社法人社员募集股份不足的，可引入符合资质条件的新企业法人社员。
2、投资者在做出入股决定前，应仔细阅读本募股说明书，并以其作为投资决定的依据。第一章 概 览一、基本情况平阳县农村信用合作联社是在平阳县区域内依法设立，由自然人、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。至2013年12月末，在岗职工561人，账面资产总额99.17亿元，贷款总额61.65亿元，存款总额87.93亿元，所有者权益总额7.45亿元。二、经营范围经银行业监督管理机构和有关部门批准，经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承总和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保险箱服务；代理收付款项业
3、务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。三、股本结构和主要社员情况（一）股本结构至2013年12月末，本社股本总额23393万股，其中法人股3815万股，占比16.31%；职工股5153万股，占比22.03%；社会自然人股14408万股，占比61.59%，打包股金17万股，占比0.07%。最大一户社员持股额为2326110股，占比0.99%。（二）主要社员情况1.最大十名法人社员持股情况社员名称报告期内所持股份（股）持股比例（%）备注温州市良盛皮革制品有限公司23261100.99温州市复新面粉厂23261100.99浙江利德投资开发有限公司23261100.99温州永安房地产开发公司23
4、261100.99浙江富园房地产开发公司23261100.99平阳县标牌厂23261100.99温州金鳌房地产开发有限公司23261100.99浙江三龙通用机械有限公司23261100.99温州市凯达交通工程有限公司23261100.99平阳县中立电子有限公司23261100.992.最大十名自然人社员持股情况社员名称报告期内所持股份（股）持股比例（%）备注尹富辉6978310.30蒋加平6978310.30谢作炯6978310.30陈财瑜6978310.30许海峰3256530.14吴小红3256530.14郑经雄3256530.14余荣清3256530.14叶国好3256530.14朱 雄
5、3256530.14四、清产核资和资产评估浙江同方会计师事务所有限公司接受本社委托，根据国家有关清产核资的规定，本着客观、公正、科学的原则，对本社涉及的截止2013年12月31日的资产、负债和所有者权益进行了清查。浙江中远资产评估有限公司接受本社的委托，以本次浙江同方会计师事务所清产核资确认的资产、负债、所有者权益为基准，根据国家有关资产评估的规定，本着独立、客观、公正、科学的原则，运用法定或公允的方法及程序，对社员全部权益价值进行评估。评估方法是结合评估资产的实际情况和具备的评估条件，并假设以公开市场、持续经营为前提，采用资产基础法。根据浙江同方会计师事务所有限公司出具的平阳县农村信用合作联
6、社清产核资报告（浙同方会专2014070号）和浙江中远资产评估有限公司出具的平阳县农村信用合作联社整体资产评估报告（浙中远评201413号），至2013年12月31日清查和评估结果如下：账面价值：资产9,916,522,437.19元，负债9,171,531,108.55元，所有者权益744,991,328.64元。清查价值：资产9,913,371,623.98元，负债9,157,626,762.27元，所有者权益755,744,861.71元。评估价值：资产9,925,395,082.51元，负债9,157,626,762.27元，所有者权益767,768,320.24元。五、主要财务状况（
7、一）主要财务报告数据和指标本社2010年至2013年按照企业会计准则编制的财务报告的主要数据及相关指标如下: 单位：万元、人民币项目2010年2011年2012年2013年一、资产负债表数据资产总额562381.52705827.27792748.30991652.24负债总额527185.93661625.89738707.84917153.11所有者权益35195.5944201.3854040.4674499.13二、利润表数据营业收入31068.6140396.8048516.3052983.36营业利润11028.0513793.3115333.4116784.18净利润8102.3
8、69009.9510150.2514061.60三、主要财务指标每股净资产（元）6.104.033.364.37每股收益（元）1.380.690.490.60净资产利润率（%）25.7222.7020.6621.88（二）主要监管指标根据中国银行业监督管理委员会颁布的商业银行风险监管核心指标，本社2010年至2013年的主要监管指标情况如下：报告期末主要监管指标 单位：%序号指标分类指标名称标准值2010年2011年2012年2013年1资本充足状况资本充足率89.6211.1111.8913.692核心资本充足率48.498.748.7110.283资产安全状况不良贷款率50.771.771
9、.411.394不良资产率40.601.381.071.025单一集团客户授信集中度157.255.7912.597.566单一客户贷款集中度107.255.795.185.087全部关联度5023.8913.129.100.948贷款损失准备充足率100449.36358.58410.74665.419资产损失准备充足率100805.67820.47409.15658.5010拨备覆盖率341.22254.44399.10503.8311盈利状况资产利润率0.61.541.421.431.5812资本利润率1125.7222.7020.6621.8813成本收入比4539.6836.6638
10、.0835.8714流动性状况本外币合计流动性比例2570.3271.1163.0058.4815核心负债依存度6040.6156.4054.3260.1716流动性缺口率-1028.7155.0751.3859.0417人民币超额备付金率7.0111.495.615.8818存贷款比例（本外币合计）7571.7367.4672.6668.4619市场风险状况利率风险敏感度6.481.171.051.2620累计外汇敞口头寸比例200000六、组织结构（一）法人治理结构本社按照相关法律规定，设立了社员代表大会、理事会、经营管理层和监事会等组织机构，并制定了相应的议事规则。社员代表大会是权力机构
11、。理事会是社员代表大会执行机构和经营决策机构，对社员代表大会负责。经营管理层负责组织实施社员代表大会、理事会决议事项，实行主任负责制，副主任及其他高级管理人员协助主任工作，负责组织领导内部控制的日常运行。监事会是监督机构，对社员代表大会负责。（二）机构设置平阳农信联社本部下设办公室、业务发展部、风险合规部、财务部、科技部、审计部、人力资源部、监察保卫部等8大职能部室。部室下设十三个中心：清算中心、事后监督中心、调运中心、监控中心、资产保全中心、银行卡中心、资金营运中心、小企业服务中心、新农村建设服务中心、会计管理中心、后勤服务中心、培训中心、基建采购中心。（三）分支机构平阳农信联社根据总体业务
12、发展的需要，在全县共设立1家营业部，13家信用社，31家分社，2家金融服务点。本社组织结构和管理架构如图示：社员代表大会经营管理层本 部办公室业务发展部风险合规部后勤服务中心基建采购中心小企业服务中心银行卡服务中心新农村建设服务中心资产保全中心财务会计部清算中心会计管理中心事后监督中心现金营运中心科技信息部审计部人力资源部培训中心监察保卫中心调运中心监控中心分支机构联社营业部瓯南信用社鳌江信用社钱仓信用社昆阳信用社城区信用社横阳信用社万全信用社榆垟信用社肖江信用社麻步信用社腾蛟信用社山门信用社理 事 会监 事 会风险与关联交易管理委员会提名和薪酬委员会审计委员会贷款审查审批委员会财务审查审批委
13、员会水头信用社第二章募股方案一、股权结构优化目标总体目标是，大股东目标（根据实际情况确定），法人股持股比例达到35%以上，其中单个法人企业及其关联方合计持股比例控制在10%以下；职工股持股比例控制在20%以内；单个自然人股东最高持股比例控制在2%以下。二、认购价格以清产核资与资产评估基准日清查和评估后的每股净资产为基准，结合资产评估期后事项的影响，设定每股竞价起价，通过符合条件的企业法人公开投标竞价的形式，确定每股认购价格。三、认购对象通过设定基本条件，本次新增股份实行定向募集。法人股新增的认购对象为本社企业法人社员，如果本社法人社员定向募集股份不足的，可引入符合资质条件的新企业法人社员。四、认购条件法人股新增发行股份的认购对象必须符合银监会规定的入股条件。（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格
