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1、妇女小额担保贷款工作实施方案为了认真贯彻落实省委“联村联户、为民富民”工作部署和全国妇联、省委省政府主要领导关于妇女小额担保贷款工作的重要批示精神，充分发挥妇女小额担保贷款政策在“联村联户、为民富民”行动中的积极作用，根据中共甘肃省委办公厅、甘肃省人民政府办公厅关于在“联村联户、为民富民”行动中进一步做好妇女小额担保贷款工作的通知（甘办发20XX47号）和省妇联、省财政厅、省人力资源和社会保障厅、中国人民银行兰州中心支行关于下发的通知（甘妇发20XX97号）及陇南市人民政府办公室关于印发陇南市妇女小额担保贷款实施方案的通知（陇政办发20XX61号）的要求，结合我县实际，特制定本实施方案。一、指
2、导思想以党的十七大精神为指导，以科学发展观为统领，以构建和谐社会为目标，以全省“联村联户、为民富民”活动为契机，以推动妇女创业就业、帮助广大群众增收致富为重点，紧紧围绕全县经济社会发展大局，充分发挥相关部门的职能作用，切实加大小额担保贷款财政贴息政策落实力度，全面推动妇女小额担保贷款工作，为全县经济社会跨越式发展做出积极贡献。二、总体目标把帮助符合条件的农村妇女申请小额担保贷款，解决妇女创业就业发展的资金困难，作为开展“联村联户、为民富民”行动的重要抓手，确保20XX年全县妇女小额担保贷款发放总量达到亿元。力争用3-5年的时间，实现全县放贷5亿元以上，直接扶持、间接带动2万名妇女创业就业的目标
3、。三、基本原则(一)坚持以县为主的原则。结合县情，以县为主，搭建担保平台，筹措担保资金，确保贷款工作顺利开展。(二)坚持产业优先的原则。充分尊重妇女意愿，重点扶持计划从事政府主导的设施农业、养殖业、特色产业、农产品加工、旅游业等二三产业的农村妇女，使贷款资金充分发挥效益。(三)坚持自愿信用的原则。在自愿申请的基础上，严格按照“个人申请、资格审查、严格担保、统一审批、到期收回”的工作程序，依规审批，严格管理。(四)坚持服务便民的原则。充分考虑妇女创业致富的实际情况，简化办事程序、提高办事效率、公开贷款程序，确保贷款办理快捷高效，为妇女创业就业提供良好的服务环境。(五)坚持资金安全的原则。严格按照
4、政策规定，加强资金管理，严格操作规程，确保资金流动性、效益性和安全性。四、主要内容(一)小额担保贷款对象。具有本地户籍,有固定住所, 18-55周岁（法定劳动力），具有完全民事行为能力，身体健康，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录或其他违法行为，拟从事创业就业项目符合国家政策规定，有一定偿还能力的城乡创业妇女。对以妇女为主的各类协会、经济合作组织、“妇”字号示范基地、致富女能人、村妇代会主任、妇女小组长、独生子女户和二女结扎户等倾斜，特别是对近年来荣获县级以上“三八”红旗手、“巾帼建功标兵”称号以及县级以上“巾帼示范村”、“美德在农家”等创建示范点的妇女可在政策规定范围内优先发放贷款。(二)小
5、额担保贷款范围。妇女小额担保贷款只可用于创业微利项目，其范围是除国家限制行业外（房地产、建筑业、广告业、娱乐业、桑拿、按摩、网吧、氧吧、整形美容等）的所有项目，主要适用于农村妇女的种植、养殖、农副产品加工、农家乐等“农”字号微利项目的发展，也可适用于城乡家庭手工业、修理修配、旅店服务、餐饮服务、复印打字、理发、小饭桌、小买部、家庭清洁卫生服务、零售批发、家庭装修等微利项目及符合国家政策规定的创业就业项目。妇女小额担保贷款重点扶持当地政府确定的设施农业、特色产业、养殖业、农产品加工、旅游业等主导产业、微利项目及符合国家政策规定的创业就业项目。(三)小额贷款担保主体。县政府是妇女创业小额贷款担保的
6、担保主体。县上成立妇女创业小额担保贷款担保中心，县财政部门调整财政支出结构，根据妇女小额担保贷款需求，筹措担保基金1000万元,存入主办金融机构担保基金专用账户，专门用于全县妇女创业小额信贷担保，专户储存、封闭运行、单独核算，保证妇女小额担保贷款工作顺利实施。妇女小额贷款担保中心设在县人社局，县妇女小额贷款担保中心承担妇女小额担保贷款业务。(四)贷款担保方式。妇女小额担保贷款由政府筹集的妇女小额担保基金进行担保，经办金融机构按照可用担保基金比例发放贷款。经办程序按照县担保中心的要求办理，由妇联组织推荐的借款人，原则上不要求提供反担保。对贷款额度较低、期限较短、有较强创业能力和较好创业项目、无不
7、良信用记录、被相关银行纳入信用评估档案的城乡妇女，应进一步简化程序，取消反担保。要严格执行财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、全国妇联关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知（财金20XX72号）中“经办担保机构原则上不要求借款人提供反担保”的相关规定，尽量降低反担保门槛，可采取信用担保、联户担保、质押抵押担保、工资担保等多种方式提供反担保，最大限度地满足农村妇女的创业贷款需求。(五)经办金融机构。全县妇女小额担保贷款业务主要由县信用联社和各基层农村信用社承担，农行、邮政储蓄银行等商业银行应积极开展妇女小额担保贷款业务。(六)贷款额度。对符合小额担保贷款申请条件的城乡
8、妇女，经办金融机构新发放的个人小额担保贷款最高额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高到10万元。(七)贷款期限。妇女小额担保贷款期限为2年。创业成功、按期足额还贷且诚信度高的借款妇女和吸纳就业人员多、按期还款、有偿还能力的劳动密集型小企业可再次申请贷款。特殊项目因生产周期较长、见效较慢或因遭受严重自然灾害，到期后确需延长扶持期限的，借款人可向经办担保机构和金融机构提出申请，经批准后可展期1年，但展期不贴息。(八)贷款利率。贷款利率按照中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知（银发20X
9、X238号）执行,即:妇女小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。其中微利项目增加的利息由中央财政全额负担;所有小额担保贷款在贷款合同有效期内如遇基准利率调整,均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。(九)贷款贴息。妇女小额担保贷款在贷款期限内产生的利息由中央财政据实全额负担，展期逾期不贴息。省级财政按规定向县财政预拨贴息资金，各经办金融机构按照国家财务会计制度和小额担保贷款政策有关规定，计算妇女小额担保贷款应贴息金额，按季向县财政局申请贴息资金，县财政局收到经办金融机构申请后的5个工作日内审核拨付贴息资金。贴息资金未到位前，先由县财政垫付。对今年新发放的妇女小
10、额担保贷款，逾期3个月以上，如中央财政贴息仍未到位的，利息先由县财政垫付。全县贴息申请由县财政局统一审核后直接上报省财政厅。贴息资金管理参照财政部、中国人民银行、人力资源和社会保障部关于印发小额担保贷款财政贴息资金管理办法的通知（财金20XX100号）执行。(十)贷款流程。按照个人自愿申请村委会推荐基层信用社等经办银行审查信用状况村委会集中公示乡镇审查推荐县妇联、财政、人社、担保中心、基层信用社等经办金融机构组成一门式服务点（设在县人社局）集中审核基层信用社等经办银行放贷，办结期限为10天。五、实施步骤（一）宣传发动阶段（20XX年4月20日20XX年5月20日）1、宣传发动。组织开展妇女小额
11、担保贷款项目宣传活动，对贷款对象、数额、期限、程序、贴息政策等进行广泛宣传动员，积极引导和帮助有创业愿望的妇女确定项目。2、调查摸底。乡镇、村社的各驻村干部走村入户进行调查摸底，全面细致地掌握妇女生产经营详细情况和贷款愿望、数额及用途等。通过对妇女家庭经济状况、资信情况、人力资源、思想观念、发展意愿等多方了解，获得第一手资料，并按“一户一档”的办法，建立贷款妇女的基本档案，负责做好妇女申请小额担保贷款登记服务工作。3、制定方案。在深入广泛调研的基础上，各乡镇、相关部门要根据全县，协调所在乡镇经办金融机构，讨论制定切合当地实际的实施意见，提出工作总体目标、主要内容、保障措施和具体要求，明确工作责
12、任，推动工作落实。（二）集中放贷阶段（20XX年5月21日20XX年10月31日）1、贷款申请。符合贷款条件的城乡妇女自愿到所在地的村委会提出书面贷款申请，并认真填写妇女小额担保贷款申请书。由村委会干部会同村妇代会主任、联户干部进行初审申报，各乡镇、所在地金融经办机构收到初审申请后，对贷款用途、还贷能力、贷款真实性、贷款金额进行审核汇总，乡镇安排专人报送县妇女小额担保贷款集中审核办公点（县人社局），由集中审核办公的县妇联、财政、人社、担保中心、经办金融机构集中审批，审核通过后将审核表反馈到各基层经办金融机构发放贷款。2、贷款受理和调查。基层经办金融机构在接到审核通过的妇女小额担保贷款审核表后，
13、应积极受理，对借款妇女的经营、资信、项目、品德等情况在3个工作日内由包片信贷员进行实地调查和审查。符合条件的，及时发放贷款证，通知其到基层经办金融机构现场办理相关手续。不符合条件的，应以书面形式反馈意见。3、贷款发放。符合贷款条件的借款妇女，在接到基层经办金融机构通知后，携带贷款证、户口簿、本人及配偶印章和身份证原件及复印件，到当地经办金融机构现场办理相关手续，签订借款合同，填写借据及相关借款凭证。4、登记建档。各乡镇和所在地经办金融机构负责做好全县妇女小额担保贷款发放情况的登记填写，并于每周五下午六点前将本周发放情况上报县妇联，县妇联做好登记汇总工作。5、贷款贴息。对符合财政贴息条件的贷款项
14、目，经办金融机构按季向县财政局提交利息贴息清单，县财政局收到经办金融机构申请后审核拨付贴息资金。6贷款回收。贷款到期后，各经办金融机构收回借款妇女贷款本金。（三）总结验收阶段（20XX年11月1日-20XX年12月10日）1、跟踪服务。县妇联、人社部门和经办金融机构对妇女创业项目发展情况进行跟踪，尽可能提供各项帮助；同时对贷款资金使用情况进行跟踪管理，及时防范贷款风险。对贷款妇女合法诚信经营、及时偿还贷款本金的，由县妇联、人社等部门和经办金融机构成立的信用评定协会评定“妇女小额担保贷款信用户”，经办金融机构对其提供增加贷款额度等优惠贷款政策，进一步扶持其创业发展。2、效益评估。经办金融机构及县
15、妇联对妇女小额担保贷款从资金使用的安全性、效益性以及继续支持该项目的可持续性进行全面评估，保证贷款资金充分发挥创业带动效益。3、典型带动。培育一批通过贷款成功实现创业发展的优秀妇女典型，引导和带动广大妇女自主创业、增收致富。在充分总结经验、创新模式的基础上，深入推进全县妇女小额担保贷款工作。4、考核验收。按照20XX年度全县妇女小额担保贷款目标责任书，对各乡镇、相关部门完成妇女小额担保贷款目标，落实各项工作任务的情况进行严格考核，考核结果作为这项工作评先奖优的依据，对按期完成任务、工作推进成效明显的乡镇给予表彰奖励，对工作迟缓没有完成任务的乡镇进行通报批评。六、保障措施(一)建立和完善领导小组工作机制。建立由乡镇政府主要领导任组长，分管农村工作的副乡镇长、联系妇联的副乡镇长任副组长，妇联、财税、农信社、计生等部门及各村社干部为成员的妇女小额担保贷款工作领导小组，加强领导，落实责任，推动工作全面开展。领导小组下设办公室，负责妇女小额担保贷款工作的日常管理与服务。(二)建立和完善工作经费支持机制。根据妇女小额担保贷款工作发展需要，研究解决妇女小额担保贷款领导小组办公室“机构、人员、编制、经费”四落实问题，每年保证领导小组办公室工作经费不低于5000元，并列入乡级财政预算，以保证工作的正常开展。(三)建立和完善试点示范机制。坚持试点先行、以点
