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3、三个部分。基于区域金融子系统具有内外两个层次的内容，其二者之间的互动关联也构成了两个层次，即外层的模式互动，内层的结构依赖和协调机制。关键词：区域金融；区域经济；协调发展；互动机制前言：自20世纪60年代末，以Rnymond W.Goldsmith,Gur-ley.J.G和Shaw,E.S.,Ronaldl.Mckinnon等为代表的金融发展理论创立以来，金融发展和经济增长之间关系就一直是学术界和执政者关心的热点，学者们通过大量的实证研究针对不同的数据也得出了诸多不同的结论。当前的大量研究表明区域金融和经济之间的确存在复杂的非线性关联，但是文献多专注于二者之间的某一侧面展开，例如或者关注于银行
4、的作用、或者关注金融的深化程度；另外当前研究多注重宏观经济层面，而对于区域性的金融和经济之间的关联性还需更深入的研究；再者当前对于二者之间的关联大都关注金融对经济增长的促进作用，而对经济的协调发展的促进研究不多。所以本文将从系统性的角度，从区域性层面，全面分析二者之间的关系，并加入区域金融对区域经济协调发展的促进关系，从而构建二者之间的互动关联模型。一、区域金融与区域经济的E-C-F互动框架模型系统论、自组织理论等在经济领域的深入应用，使区域经济及其金融体系这一自组织系统协调发展的整体目标、内部构件间相应的演化规律紧密地联系起来，为金融行业科学促进区域经济协调发展提供了保障。自组织理论由耗散结
5、构理论、协同学、超循环理论和突变论组成，大致形成于20世纪60年代，主要用科学理论与方法研究复杂系统的形成、演化与消亡的规律，为研究经济系统的协调发展的机制和规律、描述其运行状态提供了理论和方法上的依据。基于耗散结构理论中，区域经济应从其特定突变项目努力从事物的横向和纵向的关联上去发掘和拓展突变项目的积极效果。协同学是研究不同事物共同特征及其协同机理，而区域经济的协调发展就是要通过经济子系统之间的相互作用，使系统发展具有自主性，保证区域经济各系统的开放性，通过人为控制发挥其子系统作用的最大化，使自组织效果达到最佳。系统理论“整体大于部分之和”为区域经济和区域金融提供了整体视角，为正确认识协调发
6、展系统的结构与功能及性质，制定协调发展战略，实现协调发展的目标提供了方法论依据。区域经济协调发展理论既是传统观念在现代经验下的一种新应用，更是源自近些年来系统论、自组织理论等在经济领域的深入发展。协调发展理论出现的宏观背景是城乡差距、区域差距、部门差距、行业差距等不断的拉大，直接影响到社会的和谐相容度。因为和谐相容度不仅与人们绝对收入水平相关，更取决于收入水平之间的差异程度。微观的理论背景为当前全球化促进的市场竞争的加剧，以及企业所面临的资源稀缺程度加重、环境不确定性提高、企业成员的主体意识与企业价值观的背离不时加剧等，其中最重要的一个背景，就是与资金紧密相连的金融业的发展，而在协同理论的支撑
7、下，区域经济、区域金融，可以构成一套完整的自组织系统，使其整体目标与其内部构件以及相应的演化规律紧密地联系起来，为区域经济协调发展在科学优化方法下的实现提供了保障。通过上述分析，可以将区域金融和区域经济看成两个开放的子系统，即区域经济子系统（以字母E代替）、区域金融子系统（以字母F代替），根据现有金融发展理论和区域经济协调发展理论的分析，便可构建金融子系统和经济子系统的协调发展（Coordination，以字母C代替）之间的互动模型，见图1。（一）区域经济子系统根据现有区域经济协调发展理论，可以从经济增长、经济依附和经济协同三个维度来讨论经济子系统的协调发展。一般来说，人类对世界的认识主要从三
8、个方面展开：对人与自然之间关系的分析、人与人之间关系的分析、人与自身之间关系的分析。这一认识习惯放大到区域层面，就形成了认识区域经济与各种资源（包括自然的和社会的）关系的和谐理论、认识区域间（落后区域与发达区域之间）经济关系的依附理论、认识区域经济自身发展规律的增长理论三种基本理论。同时，如同人的发展一样，一方面区域需要相应要素配置、学习创新等方面的能力的提升，另一方面还通过彼此之间的联系与竞争实现不断地发展，这就形成了区域经济发展的竞争优势理论。区域经济协调发展，只是形成相应竞争能力的一种手段和途径，而发展区域竞争能力，又成为区域经济协调发展的一个组成部分。增长理论、和谐理论、依附理论以各自
9、的协调演进结果可以与金融子系统之间产生多阶段互动作用。 图2给出了区域经济协调发展的三个维度之间的关系。三条坐标轴分别代表增长、和谐、依附，三个维度之间彼此结合，也形成了三个支撑面，反映区域经济发展部分或全面的协调问题。其中，“增长依附”面主要关注对外资利用、国际贸易等领域的问题的研究；“增长和谐”面主要关注可持续发展、福利和分配、健康医疗水平等领域的研究；“依附和谐”面主要关注区域文化、学习创新、跨国公司行为等方面的研究。“增长和谐依附”组合形成的空间体关注整个区域经济协调发展问题。所以在区域经济子系统中，应该从四个方面展开分析：区域经济综合发展水平；区域经济地区间的协同水平；区域经济产业结
10、构间的协调水平；区域经济子系统内部各要素的协同关系。区域经济综合发展水平是其他三个部分的基础，因为经济的协调发展是建立在经济总体发展前提之上的，而区域经济的协调发展包括了地域之间经济的协调发展、不同产业结构间的协调发展以及经济子系统内部各要素之间（政府财政支出和外商直接投资等要素）的协调互动，只有三个方面都达到协调，区域经济才能实现地区间的分工化、产业结构调整的合理化，保证经济、社会、自然之间的合理发展，实现区域经济的可持续化发展。（二）区域金融子系统金融发展理论的实质是研究货币和其他资本要素对经济发展的作用。E.S.肖在“金融深化理论”指出金融深化一般表现为三个层次的动态发展，一是金融增长，
11、即金融规模不断扩大，该层次可以用指标M2/GNP（当讨论区域层次时，文献中常用GDP代替GNP）或金融相关比率（FIR）来衡量；二是金融工具、金融机构的不断优化；三是金融市场机制或市场秩序的逐步健全，金融资源在市场机制的作用下得到优化配置。这三个层次的金融深化相互影响、互为因果关系。区域金融是外延上具有不同形态、不同层次和金融活动相对集中的若干金融区域，区域之间的金融结构差异、差异互补和相互关联构成区域金融体系。经济发展的区域性很大程度上借助于金融的区域化运行才能实现，二者之间密不可分，但从外延上，区域金融和区域经济并不完全重合，区域金融有着不同于区域经济的独立构成因素，而区域金融之间的差异和
12、联系构成了区域金融分析的核心问题。区域金融的基本构成要素为四个差异，即空间上的差异、金融结构与发展水平差异、吸纳与辐射功能差异、环境差异（包括政策环境和社会经济环境等）麦金农的“金融抑制理论”认为政府对金融体系政策上的各种限制，导致了利率和汇率发生扭曲，不能真实准确地反映资金供求关系和外汇供求。再者，Hellman等的“金融约束论”认为，金融政策会影响租金在生产部门和金融部门之间的分配，并通过租金机会的创造，调动金融企业、生产企业和居民等各个部门的生产、投资和储蓄的积极性。政府在此可以发挥积极作用，采取一定的政策为银行体系创造条件鼓励其积极开新的市场进行储蓄动员，从而促进金融深化。所以需要将政
13、府的金融政策导向纳入E-C-F互动模型中区域金融子系统框架中，以研究地方政府相关金融政策对经济发展的影响程度。所以在区域金融子系统框架中，将从外层和内层两个层次进行研究：外层：金融发展是第一层次的内容，因为从外层的宏观角度来看，研究金融发展与经济增长关系的关系，即研究金融体系（包括金融中介和金融市场）在经济发展中所发挥的作用，研究如何建立有效的金融体系和金融政策组合以最大限度地促进经济增长及如何合理利用金融资源以实现金融的可持续发展并最终实现经济的可持续发展，所以金融发展理论的核心就是研究金融的发展水平。金融发展水平是衡量地区金融发展程度的重要指标，雷蒙德W戈德史密斯认为金融相关比率是由一国经
14、济结构的基本特征决定的，金融发展水平决定于经济结构与经济发展水平。罗纳德麦金农和E.S.肖的“金融抑制理论”和“金融深化理论”认为金融制度和经济发展既相互促进又相互制约，也认为金融发展水平受到经济发展水平的影响，并且政府的相关政策也是影响一国或地区金融发展水平的重要因素。第二代麦金农和肖学派的代表人物Boot和Thakor（1997）从经济的生产方面考察，认为组成金融市场的当事人把钱存入金融机构，金融机构再把所吸收的存款贷放出去，从而为生产者提供资金，在金融机构中，当事人进行合作并协调其针对生产者的行动。格林伍德和史密斯（1997）在模型中指出，金融市场的固定运行成本或参与成本导致了金融市场的
15、内生形成，即在金融市场的形成上存在着门槛效应（threshold effect），只有当经济发展到一定水平以后，一部分先富起来的人由于其收入和财富达到了“门槛”的临界值，才会有动机去利用金融中介机构和金融市场。有能力支付参与成本的人数才较多，交易次数才较多，金融市场才得以形成。内层：自雷蒙德W戈德史密斯以金融结构与金融发展奠定了金融发展理论的基础以来，金融理论便致力于找出决定一国金融结构、金融工具存量和金融交易流量的主要经济因素，金融发展就被看做是金融结构的变化，由此可以引入金融发展的第二个层次，即从内层的微观角度，金融系统包含了金融结构和金融协调两个方面的内容。金融结构，即金融的组成结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。人们一般从金融体系结构、金融工具结构和利率结构三个方面来概括金融结构。金融体系结构指各种金融机构的设置比例和金融机构内部的组织状况。金融工具结构指在金融市场上各种金融工具，如现金、支票、汇票、股票、债券等所使用的范围和在金融交易量中所占的比重。利率结构指金融商品价格的构成状况，它反映的是各种金融工具的质量、收益和期限的组合。另外还包括其他的金融结构，例如金融业务活动结构，包括各种金融业务所占的比重、覆盖的范围、货币
