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1、上海大学生互联网+金融风险意识浅析 （上海电力学院） 【摘要】近年来，随着互联网的不断发展，“互联网+金融”这个“创新”词汇，正越来越成为大众所关注的焦点。越来越多的大学生将目光投向这片尚未开发完全的领域，如何引导大学生正确认知互联网+金融带来的机遇和蕴含的风险成为了如今最值得深入研究的课题。对此，我们对上海在校大学生进行了为期一年的抽样调研，共发出问卷850张，收回有效问卷791张。调查结果显示：多数大学生对互联网+金融风险问题认识不清，有关知识也较为匮乏，风险抵御措施尚未完善。大学生应该正确认识到如今的互联网+金融环境存在的隐患，了解并重视它，提高保护自身的能力，避免掉入陷阱。 【关键词】
2、上海大学生 互联网+金融 风险意识 一、引言 从2003年开始，我国相继出现了一系列的互联网+金融产品，比如P2P网贷，第三方支付（微信支付，支付宝），余额宝等等。互联网+金融的迅速发展伴随着互联网+金融风险的迭起，在这个互联网+金融管理体系不够完善，法律无法兼顾的地带，不法分子四处寻找漏洞，增强大学生互联网+金融风险意识已经成为了必须的过程。 近几年，屡次发生某某大学生的学费被骗，某某大学生因承受不起巨额网贷而跳楼自杀等相关新闻，着实让人痛心。但大学生为何没有具备抵抗互联网+风险的能力？又为何会自愿汇款，掉入陷阱？通过我们对上海在校大学生的为期一年的抽样调研，得出这样的结论：大多数大学生对互
3、联网+金融风险问题认识不清，有关知识也匮乏，并且保持着让人难以理解的淡漠态度和奇怪的侥幸心理，也没有兴趣主动了解相关的风险知识。他们将一切托付给了政府将来会出台的法律或是供应商的制度完善。 这种被动的行为和漠然的认知正是问题所在：如大家看到的那样，互联网是一个机遇与风险并存的奇妙领域。从正面上来讲，它可以是大学生生活中不可或缺的一部分，它能够带来无数的便利，无论是理财、网贷还是支付方面，互联网都承担了提供便捷通道和为人们提供沟通桥梁的重要职责，并将无数的商机与机遇提供给大学生。但无法忽视的是：即使互联网的便利已经深入人心，但其中蕴含的风险仍不容小觑，或许有人能够在那里找到成功的契机，但越来越多
4、的人却落入网络的骗局中。 二、上海大学生在互联网+金融风险意识中存在的问题 在这次调研过程中，共发出问卷850张，回收有效问卷791张。经过调查分析，存在的问题，经过归类分析，一共分为以下三点： （一）对互联网+金融的了解不够全面 在调查中，当问及互联网+金融是什么的时候，71%的学生都回答不清楚，9%的学生认为只是网上购物，其余的20%给出了不同的答案，有人认为是网上的银行业务，有人觉得就是网上的资金流动，也有人觉得这是一种新型的投资渠道。可见大学生对互联网+金融的了解不足已经成为了一个明显的漏洞。这个漏洞不仅体现在知识的涉猎上，更体现在当代上海大学生的个人意愿上。 1、当代上海大学生对互联
5、网+金融相关信息了解比较匮乏。经调查显示，65%的同学没有听说过P2P，48%的大学生没听说过第三方支付，31%的大学生不知道众筹，这种对相关信息闻所未闻的情况，成为了当代大学生的一种局限性。 2、大学生本身的态度也决定了对信息了解匮乏的情况会必然存在。大多数大学生轻视、忽视乃至无视自身相关知识的漏洞。据统计，有64%的大学生不愿对此进行深入的了解并止步于门槛外，这种对自身的局限性采取放任自流的态度更是加剧了“了解不足”的问题，并渐渐成为了互联网+金融安全上的隐患。 （二）法律制度和保护措施不够完善 制度和保护措施的不完善已经成为了当前举足轻重的问题。在调查中，被问及风险产生的原因时，大学生中
6、有43%认为是平台对用户保护力度不够，78%认为环境不良，监管不当，70%认为缺少政策的保护。由于互联网迅速发展，“互联网+金融”领域也借此东风一起迅速扩张，但正因为发展过于迅速，导致制度的发展跟不上节奏，从而引发了一系列问题。 1、互联网监管制度不完善。在问及如何减少风险这个问题时，68%认为应该设立监督机构，可见完善监管制度的重要性。随着一些不法之徒越来越猖狂，因为监管不够到位，别有企图的人就有了可乘之机，他们利用制度的盲点，进行网络诈骗，销声匿迹后，给少数大学生造成了?乐氐乃鹗? 2、惩罚制度不够完善。如今的惩罚措施可以称得上是“高高拿起，轻轻放下”，网络上的不法之徒并没有受到应有的惩戒
7、，只是不痛不痒地受些制裁，然后继续逍遥法外，盗用他人信息者只是被拉入黑名单，诈取钱财的行径最后也是不了了之，该有的惩罚措施不到位，使那些违法乱纪的人更加得寸进尺。在现今网络的背景下，如果没有更加严密完善的制度和更加严厉的制裁，互联网+金融的那些“风险”们恐怕就不会有停下的一天。 （三）风险意识认知不够正确 在危机四伏的互联网+金融环境中，风险意识能帮助大学生们正确规避互联网+金融风险，减少自身损失。但在关于是否了解互联网+金融风险的调查中，57%的人了解过，但不多，32%的人没了解过，还有2%的人甚至认为与自己无关。由此可见，互联网+金融风险意识成为了一块显著的短板。 1、个人风险意识缺乏。大
8、学生没有正确的互联网+金融风险意识。虽然在问及现在的互联网+金融环境时，65%的人认为随处存在风险，30%的人认为有风险但几率很小，5%的人不怎么了解，没有人认为是基本上是安全的，但仍有57%的大学生显示未使用过任何安全工具。可见虽然大学生有着对互联网+金融风险的认知，却难以将它融入生活并加以防范。大学生们抱着“一定不会发生在我身上”的侥幸心理继续生活，但就“如何规避和防范风险”方面，他们却不会主动去了解和学习，等到事故真正发生了，才悔不当初，这正是个人风险意识缺乏所带来的苦果。 2、官方风险意识缺乏。据调查：首先，关于互联网+金融风险意识的宣传不够全面；其次，官方没有出台有效的风险防护制度，
9、导致网络欺诈一直得不到有效抑制，损失一直在发生；最后，一些学校缺乏有效的教导方案，未能帮助大学生树立正确的风险意识。 三、建议 （一）加强风险意识教育，提高风险识别能力 大学生们对互联网+金融风险意识比较薄弱，但每天都有很多学生在利用互联网+金融带来的便利，他们一不小心就会掉入陷阱。而作为大学生学习生活的主要场所，学校是一个担任着教导、灌输、矫正等重要职责的象牙塔，对大学生的影响也是不可估量的。学校可以采取措施加强大学生对互联网+金融风险的意识，培养他们识别风险的能力，最有效、最直接的帮助大学生避免掉入陷阱，损害自身利益。例如： 1、举办讲座，邀请互联网方面的专家，向大学生科普互联网+金融风险
10、以及规避措施，增加安全意识。 2、开设相关选修课程，教授互联网+金融相关的知识，增大知识面，提高大学生的互联网+金融风险意识。 3、组织社团活动，将宣传融入活动中去，在休闲之余加深互联网+金融风险意识。 （二）完善监督制度，加大打击力度 制度是框定规则，约束行为的必要之物。所以面对这些年来互联网+金融风险的不断加剧，官方出台一些有用的制度措施也是必行之事。目前仍有很多不法分子钻法律的空子，寻找脱离监管的漏洞，为自己牟取不法利益。只有通过完善监督和加大打击力度，才能从根本上减少风险的存在，提高社会稳定和使用者对政府的信任度。 1、出台有效的监管措施。在不损害个人隐私的情况下加大对网络ID的监管力
11、度，制定完善的监视系统。 2、设置一定的奖赏制度。对举报者进行一定的奖赏，以此带动网民的积极性，与他们一起参与维护互联网安全的工作中。 3、加强惩罚制度。加大对互联网上不法分子的惩罚力度，根据实际进行制裁，例如财务等方面，以此增强制度的威严。 （三）提高产品技术水平，建立更安全的环境 目前，市场上出现的互联网+金融产品仍存在安全度不高，信息不真实，系统不完善，服务不周到等缺陷和不足。所以，要想建立更安全的互联网+金融环境就得提高相关产品的技术水平。技术开发人员应该更系统地更新产品的不足之处，及早的解决产品中出现的漏洞，开发出更有效，更合理，适应性更强的软件。 四、结语 随着互联网+时代的发展，
12、互联网+金融越来越贴近大学生们的生活。他们在尽情地享受着它带来的便利，快捷和机遇。互联网+金融世界确实精彩丰呈，这个开放、自治、自由、交互性为一体的世界打破了地域与时间的限制，更便捷的支付方式，更轻松的融资方式，更广阔的创业前景，所有的这些将大学生们带往了一个全新又有着无限可能的世界。但与此同时，大学生们更应该正确认识到如今的互联网环境存在的?患，将自己从旁观者的角度中抽离出来，投入实际的行动。高校也应当充分利用课堂内外的宣传活动普及互联网+金融风险意识，增强大学生的认知程度，加大抵制力度。所以，没有遇到过不是漠不关心的理由，作用有限也不会让不为所动合理化。只要两方一起努力，当政府的法律制度逐步完善，使用者包括大学生们强化风险意识、增强辨识抵御能力，相信所有人都能享受干净安全的互联网+金融环境。 参考文献： 1孙超.论如何加强互联网金融风险管理J.经济，2016（8）：00164-00164. 2谢作翰.联网金融下大学生信贷市场发展及风险防范J.港澳经济， 2016（21）：48-48. 3刘宝航.互联网金融发展及主要金融模式J.消费导刊，2016（3）. 4徐明.互联网金融风险及风险管理分析J.中国商论，2017（1）：40-41. 5王菁.大学生互联网金融行为调查J.合作经济与科技，2017（6）：64-65.
