贷前调查中的常见问题

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1、贷前调查中的常见问题,贷前调查中的常见问题,贷前调查的准备工作 从银行流水里面了解信息 善用交叉检验 借款用途的真实性核实,贷款调查的准备工作,资料分析 问题准备 实地调查前的工具准备,资料分析中能发现的问题,经营情况 信用记录情况 抵押物权属是否明晰 营业执照的效力 销售收入 银行流水与合同的匹配性 通过水电费确定淡旺季等等 。,问题准备,从资料分析中找到问题，结合实地调查后向客户询问，并与实际经营情况做核对。,工具准备,通用（笔、笔记本、照相机、印泥、计算器、卫生纸） 专用（根据每个客户的具体情况准备）,银行流水,看银行流水，看什么？,1、企业账号、户名、交易日期、交易金额，交易频率、对方

2、户名、用途备注、交易地点、本笔交易后的帐户余额等等 2、我们所需要获取的信息？ 销售收入（现金流入） 上下游情况（交易的稳定性） 账期（最好结合同） 关注大额进出账,交叉检验,交叉检验-从不同的角度来验证数据的真实性。 交叉检验的重点 1、销售额 2、利润率 3、存货,销售额的核实,现有文件与口诉对比 提成工资与销售额 某主导产品总销售 的比例 存货与销售收入之间 的关系 是否合理 如何检验一家小型超市的销售收入？ 某超市有两个收银台，客户经理下午5点调查时，两个收银台共有现金10000元，早上上班时两个收银台各有500元零钱；晚上人流量较多，销售收入约占全天的1/3，该超市80%为现金交易，

3、求计算一天的销售额？,利润率的检验,1、进销货价格比对 2、员工绩效反推 3、同业对比 4、权益留存 。,生产型企业存货盘点,存货盘点,存货盘点,超市存货盘点,借款用途的真实性,1、合同的真实性 2、用途的合理性,合同的真实性,如何判断一个合同是否真实？ 合同要素是否完备无瑕疵 合同交易的背景是否存在 直接询问交易对手 交易对手的资质,用途的合理性,资质不符 逻辑不符 自有资金（资金使用能否起到作用）,借款用途,客户A在2013年8月25日向我社提出贷款申请，贷款用途为装修幼儿园，装修工期为一个月？,常见的借款用途合理性分析,1、增加进货型 进新品种、代理新品牌 代理的品牌是否为知名品牌，进货量是否合理 因销售量的增长增加进货 月均销售额增长率，进货量是否合理（较少） 旺季备货 是否为旺季，（期限设置）,常见的借款用途合理性分析,扩大规模 购买机器设备 购买价格；自有资金是否充足 新开店面或者新建厂房 开店地址、所需资金、工程进度 扩大种养殖规模 是否有充分的经验、行业波动情况,常见的借款用途合理性分析,囤货、囤积原材料 客户认为目前的市场价位较低，存在套利的机会。 囤货的种类，是否易于保存； 目前市场价、平均市场价 是否有充分的行业经验，对价格走势预估是否合理有把握,常见的借款用途合理性分析,新的投资 新的投资的项目规划，项目地点，投入资金的量，是否需要后续不断的投资等。,