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1、 本科生毕业论文（设计） 题 目：招商银行的管理变革与创新分析 系 别： 工商管理系 专 业： 工商管理 学生姓名： 魏冠杰 学 号： 091031250 指导教师： 朱海鹏(讲师) （职 称）二一三 年 四 月封二：说 明1、 毕业论文（设计）的写作格式要求请参照中山大学南方学院本科生毕业论文的有关规定。2、 除完成毕业论文（设计）外，还须填写以下表格：表一 毕业论文（设计）过程检查情况记录表表二 毕业论文（设计）答辩情况表（不要求答辩者可不填）。3、 上述表格均可从教务部主页的“表格下载”处下载，如表格篇幅不够，可另附纸。每份毕业论文（设计）定稿装订时应随同附上这两份表格。4、 封三是毕业
2、论文（设计）成绩评定的主要依据，请认真填写。学术诚信声明本人所呈交的毕业论文，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，所有数据、图片资料均真实可靠。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本论文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确的方式标明。本毕业论文的知识产权归属于培养单位。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。本人签名： 日期： 招商银行的管理变革与创新分析摘要招商银行截至2011年末实现股东净利润361.29亿元，净利息收入763.07亿元，非利息净收入198.50亿元。目前在全国100多个城市设有分支机构，并于20
3、08年成功收购香港永隆银行、在美国成立纽约分行和美国代表处、在伦敦和台北设有代表处，短短二十余年便跻身我国6大商业银行行列，招商银行的快速发展与以马蔚华为首的领导团队提出的两次战略转型不无关系，这也是招商银行成长历程中最主要的部分。因此，本文对招商银行两次转型中所实施的变革措施所带来的的效率影响进行分析研究，以期为其他行带来借鉴意义。关键词招商银行；管理变革；转型AbstractChina merchants bank by the end of 2011 shareholders net income reached 36.129 billion yuan, net interest inc
4、ome of 76.307 billion yuan, non-interest income 19.85 billion yuan. Now has branches in more than 100 cities across the country, and in 2008 acquired the establishment of the Hong Kong wing lung bank in the United States, New York branch and the representative offices and representative offices in L
5、ondon and Taipei, just more than 20 years was one of six big commercial Banks in China, the rapid development of China merchants bank and leadership team, led by Mr Ma, two strategic transformation is put forward, which is China merchants bank, the most important part of the growth process. , theref
6、ore, in this paper, the China merchants bank twice brought by the transformation in the implementation of measures to influence the efficiency of the analysis, in order to bring reference significance for other lines.Key words China merchants bank; Managing change; transformation目 录引言11 招商银行第一次转型的回顾
7、21.1零售业务21.2中间业务21.3中小企业业务32 招商银行第二次转型的回顾32.1第二次战略转型的具体措施42.1.1降低资本消耗42.1.2提高定价能力42.1.3控制财务成本42.1.4增加价值客户52.1.5确保风险可控52.2第二次战略转型的主要成果53 对其他商业银行提高经营效率的启示63.1建立产品创新机制，加强风险控制，实现金融创新73.2加快负债品种、加大中间业务创新73.3创新信用风险管理7结 论8参考文献9致 谢10招商银行的管理变革与创新分析引 言招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）成立于 1987 年，国内第一家以企业为股东的股份制商业银行，第一家采用国
8、际会计标准的上市银行。2002 年在上海证券交易所挂牌交易（股票代码 600036），2006 年在香港上市，在 2011 年英国银行家杂志公布的全球 1000 家大银行排行榜上位居第 60 位。 2004 年在国内同行业中率先实施加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务的战略调整。逐步形成了不同于国内其它同业的业务结构和经营特色，完成了一次向范围经济要效率的转型。2009 年，招商银行实施了新的发展战略以应对未来经营环境的变化。持续增强核心竞争力，在深入推进一次转型战略调整的基础上，着力推进以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户、确保风险可控为目的第二次转型。招商银行之所以
9、能够凭借两次转型在同业中独占鳌头与其战略选择或许有着某些必然的联系。本文将运用招商银行战略转型的案例分析与银行效率理论分析相结合的方式寻找二者之间的内在关系。根据商业银行的经营现实，招商银行在上个世纪末开始意识到了必须五个方面实行战略转型:一是调整资产结构。二是调整负债结构。三是调整客户结构四是调整业务结构。在当前发达国家和地区的商业银行中，零售银行业务的比重通常都在50%以上。截至2003年底，美国全部银行住房按揭贷款、信用卡及其他个人贷款的总余额达2.13万亿美元，占全部自营贷款的52%;在香港，多数银行的个人贷款己经占到其总信贷的一半以上，恒生银行的住房按揭贷款和信用卡授信业务占其总贷款
10、的比重已经接近6既;在台湾地区，1992年开业的16家中小银行中，零售业务占比都已从1994年末的20%发展到2001年末的60%。与此同时，零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。据统计，当时国际性大银行的零售业务收益占比一般在30%一70%之间。2003年花旗银行集团、恒生银行、德意志银行、汇丰控股的零售银行业务利润贡献分别占到总利润的69%、 51.25%、54.4%和46%。近年来，国内零售银行业务发展迅猛，但比重仍然偏低，需要加快发展速度。五是调整收入结构。非利差收入在西方商业银行中占有举足轻重的地位。2003年度美国银行业的非利息收入占比为47%，其中纽约银行更是以72%高居榜首
11、，欧盟成员国银行业达到50%左右，香港和台湾地区也接近30%。反观国内商业银行，利差收入占比高达90%以上，非利息收入比重一直偏低，这不利于银行资本的节约和经营风险的缓解。我国商业银行应该致力于银行各种服务性收费业务、国际结算业务以及资产管理、财富管理等中间业务的创新与发展，大力提升非利息收入比重。在利率市场化压力之下，招商银行启动了新一波的创新之旅，核心是:做大中间业务和加强零售银行。1 招商银行第一次转型的回顾 招商银行的第一次转型开始于2003年，当时国内银行90%以上的收入都来自存贷款的利差收入，和国际先进银行相比资本利用率和经济利润均较低。招商银行认为零售业务、中间业务等非利差业务占
12、用资本的规模较小且收益可观。所以如图1所示提出了加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务的第一次战略转型。图1：招商银行第一次战略转型的业务目标1.1零售业务招行在开始零售业务之前早已在这方面做下了前期铺垫，他们拥有当时最先进的技术平台。1995年第一个推出基于客户管理的“一卡通”；1996年“一卡通”实现了其他银行都望尘莫及的全国通存通兑；1997年推出第一个真正意义的网上银行业务；1998年成为全国第一个ATM和POS全国联网的银行。面临四大国有银行的规模优势，众多同业对招商银行零售业务的模仿威胁和高端客户市场的外国竞争者，招行的零售业务依赖独具特色的创新意识和文化，始终保持零售业务在同行
13、业中的领先地位成为招商银行的金牌业务。12009年开始零售业务的利润贡献度以每年10%的速度增长，截止2011年底零售业务为招行营业收入贡献了40%、净利润贡献了30%。时至今日，招商银行的零售业务已经拥有了自己的知名品牌、庞大的客户基础、品种多样的产品和优质的专业服务。21.2中间业务 招商银行的中间业务真正进入上升阶段是在第一次战略转型提出“发展零售业务和中间业务”之后。期间经历了：以“一卡通”为基础的“一网通”电子服务建设阶段；由低附加值产品向高附加值知识密集型产品转移阶段；业务范围逐渐覆盖个人银行、公司银行和同业银行阶段；以及大力发展中小、小微企业阶段。截至目前，招商银行中间业务产品含
14、盖了支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管业务、咨询顾问类和其他等九项全部业务类型。 进入21世纪以来，招商银行中间业务规模不断扩大。如表1所示，从产品结构上看，比较突出的三项中间业务是银行卡、代理业务和资产委托业务。招商银行在全国首先推出了针对高端客户的“金葵花”理财品牌及服务体系，在此基础上整合公司业务、国际业务和同业业务推出了“点金理财”产品。3针对不同客户需求打造个性化银行服务，借助企业自身的技术优势和人才优势首发了网上企业银行英文版、网上企业银行引起直联版、银关通通关电子保函和全程化电子商务等产品，在提高中间业务收入和质量的同时帮助客户提升了自身的企业价值。表1：2011 年上半年股份制商业银行中间业务收入排名前五位的具体业务构成资料来源：马岩(2012)，我国商业银行中间业务比较分析及发展研究1.3中小企业业务招商银行中小企业业务发展迅速，近三年间中小企业户数和贷款余额平均增幅均在30%左右，贷款余额累计增幅高于对公一般贷款的13个百分点，占全行对公贷款比重接近50%较上年增加9个百分点，中小企业贷款不良率为1.55%下降了6.4个百分点。4招商银行中小企业业务特点主要表现在：一、设计实施了区别于大企业适合中小企业经营特点的信用评价体系，
