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1、金融理财规划师培训,理念篇,金融理财规划师 的基本概念,Certified Financial Planner 认证理财规划顾问,何谓 CFP?,金融服务趋势的转变与需求,个人财务规划(Financial Planning)是一种综合的金融服务。专业的个人财务规划人员，通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，和客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案,定 义,1、投资规划 2、居住规划 3、教育投资规划 4、个人风险管理和保险规划 5、个人税务筹划 6、退休计划 7、遗产规划,规划内容,1、建立和界定与客户的关系 2、收集数据并分析其理财目标和期望 3、分析客户当前
2、的财务状况 4、整和策略并提出综合个人财务计划 5、执行综合个人财务计划 6、监控综合个人财务计划的实施,规划流程,市场潜力,1、截止04年七月底，全国个人存款突破8万亿 2、截止04年七月底，股票市场总市值43577亿元，全国投资这开户数达5255万户 3、西方资料显示，未经专理财家庭90%以上存在财务不合理问题，经专家理财，95%得到改善 4、在美国，70%的金融资产是个人资产，一些走个人理财服务的金融企业占领了市场先机，如美林嘉信等,市场潜力,5、工行上海市分行调查显示：88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，79%的客户表示在接受个人理财后愿意支付一定的手续费 6、广州农
3、行一项调查显示，33%的居民对存款、股票、债券、保险金融资户优化组合很感兴趣,市场潜力,7、个人理财调查显示： 50%以上的人是无计划分配资产的 78%的人愿意接受专家顾问意见，自己理财，25%愿意代客理财 70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估 50%以上的人愿意支付顾问费,市场潜力,资料来源:城市居民个人投资行为研究报告,全国五大城市中（北京、上海、广州、天津、深圳），不同金融资产的拥有比例为： 储蓄-69.5% 债券-20.9% 股票-20.8% 寿险-12.3%,投资多样化正在悄悄兴起,个人理财服务模式 金融服务业的核心竞争力,据中国证券报报道，在不久前数字国际大银行在香港举
4、办的“在中国加入WTO后的市场战略”的研讨会上，各研究人员都有将其市场战略定位在个人理财服务上。,个人理财服务模式 金融服务业的核心竞争力,上海工商银行早于1997年12月就推出了理财系列服务，于2000年6月设定了6位以工作人员姓名为服务品牌的理财工作室，据调查，6个工作室门庭若市，主要提供个人理财分析，办理个人理贷款，指示外汇国债买卖等业务。,个人理财与专家理财的比较,投资品种 投资渠道 投资方式 投资技巧 信息来源 资金规模,少（低）,多（高）,个人理财,专家理财,绩效管理 - 投资收入如何 市场趋势如何 有无需要调整投资 - 提供帐户管理 市场资讯 专业建议,个人理财是金融业的服务模式 是市场拓展的切入点 是连接金融公司业务的桥梁 是专业的客户服务。,课程目的,提高业务队伍实际知识水平的市场竞争力，为客户提供更贴近客户需求的多元化服务，树立保险人的专业风范，翻转客户群并达到提升绩效的目标,
