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1、第五章 国际业务 第六章 经营绩效与价值评估 第七章 资产负债管理,第五章 国际业务,第一节 国际业务概述 第二节 国际结算业务 第三节 国际贸易融资业务 第四节 国际银团贷款 第五节 外汇市场业务,第一节 国际业务概述,一、国际业务的发展动因 二、国际业务的概念与种类 三、国际业务的组织形式,一、国际业务的发展动因,1.经济一体化和金融自由化 2.资本的国际流动和跨国公司的发展 3.现代技术的广泛运用,1.经济一体化和金融自由化,在“二战”之前，商业银行就开始为本国的工商业提供外汇买卖、国外汇款、进出口押汇、国际市场调查等较为传统的业务。但这些业务规模不大，并且通常是委托国外的代理行来进行，
2、无需开设国外分支机构。但“二战”后，特别是20世纪60年代以后，各国纷纷致力于发展本国经济，积极向外开拓市场，各国经济相互依赖、相互渗透日益加深，阻碍生产要素(包括商品、劳务和资本等)在全球自由流通的各种壁垒正在不断被削弱，全球生产一体化、贸易全球化日益明显，经济全球化已经成为一种历史的趋势。商业银行作为国际贸易的融资、结算等服务项目的提供者，必须与时俱进，向外拓展自身业务来满足客户参与国际经济交往的各种需要，否则便无法跟上世界经济发展的步伐，无法在国际金融市场上站稳脚跟。,2.资本的国际流动和跨国公司的发展,在国际经济一体化的形势下，要实现资源在全球范围内的合理配置，就要消除国际资本流动的制
3、度障碍，而金融自由化恰恰推动了国际资本流动的不断扩展，促进了生产要素在国际间的合理配置。据统计，1993年，国际融资总净额只有2750亿美元，1997年增至75850亿美元。1990 年全球流向新兴市场的私人资本只有444亿美元，1996年增至3360 亿美元，1997年因东南亚金融危机减少到3198亿美元。目前，所有发达国家和不少发展中国家已取消了对资本交易支付的限制，为国际资本的大规模流动创造了有利条件。国际竞争的日趋激烈，知识经济的迅速崛起，促使无论发达国家还是发展中国家都加大了对技术密集型、资本密集型产业的投资力度，推动资本在产业上进行大规模流动乃至跨国界转移。发展中国家经济崛起和实行
4、改革开放，推动发达国家投资逐步转向新兴市场，而发展中国家间相互投资也在迅速增加。,3.现代技术的广泛运用,现代通信技术及电子计算机的广泛运用，为商业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持。由于电信技术(通信卫星、计算机编程交易、图文传真机、自动转账支付机、电子销售点、电话银行、对谈通信屏幕、互联网等)的发展，分布在世界各地的金融市场和金融机构紧密地联系在一起，世界各国商业银行的外汇部门通过一个复杂的通信系统保持着24小时的联系，全天候营运的全球金融市场已经形成。,二、国际业务的概念与种类,(1)国际结算。 (2)贸易融资。 (3)国际借贷。 (4)外汇买卖。,(1)国际结算。,国际结算是指银行
5、办理国际间货币资金的收支调拨以结算不同国家当事人之间的债权债务的活动。“二战”后，随着国际间经济交往与联系的不断加强，国与国之间巨额的债权债务需要及时进行清算，这主要是通过各国银行的国际结算业务来完成。,(2)贸易融资。,贸易融资是指在出口贸易中，银行向本国和外国的进出口商提供的资金融通。贸易融资既为国际贸易业务的顺利开展和进一步发展提供了资金支持，又为银行自身扩展了业务范围，增加了利息和手续费等收入。,(3)国际借贷。,国际借贷是指银行对境外借款人(如银行、政府、公司企业等)发放贷款，或为其在国际范围内筹集资金的业务。,(4)外汇买卖。,外汇买卖是国际贸易和国际资本流动进行的必要条件。商业银
6、行在外汇买卖过程中发挥着重要作用。作为外汇市场上的主体之一，银行主要进行两方面的活动：一是代客户进行外汇买卖来赚取手续费；二是自己进行外汇买卖以获得利润。,三、国际业务的组织形式,1.代表处/代理处 2. 海外分行 3. 代理行 4. 海外子银行 5.国际联营银行,1.代表处/代理处,代表处不是一个业务经营机构，它只是业务会谈和进行联络的场所，是商业银行在国外设立机构、经营国际业务的第一步。代表处一般就几个人，其主要任务是：代表总行与东道国银行界、工商界和政界相联系；办理总行与当地客户的业务，宣传总行的各种金融咨询服务业务，为总行招揽生意；向客户解释母国政府的商业政策；对顾客进行信用分析，搜集
7、东道国的政治经济信息，进行国情分析，并为总行分析各种风险提供背景资料。 代理处是介于代表处和分行之间的一个营业性机构，但只可以开展有限的业务。它可以进行商业和工业贷款，安排贸易融资，开立信用证，承兑、托收和贴现汇票，从事外汇买卖业务等。它不能够从东道国的居民中吸收存款，但可以从母行或附属银行借款。代理机构的基本任务是为本国顾客提供贸易融资、为其总行经营外汇交易和充当本国政府的财政代理人。,2. 海外分行,海外分行(Oversea Branch)是商业银行开展国际业务的高级组织形式，也是最普遍的一种组织形式。许多跨国银行都在世界各地的金融中心设有分行。海外分行作为母行的派出机构，从法律上讲是总行
8、的一个组成部分，而不是一个独立的法人主体，因此不仅要受母国的金融管理法律、法令的约束，也要受东道国的金融法律、法令的约束。海外分行在当地法律许可的范围内能够从事完整的国内和国际银行业务，包括存放款业务、国际结算业务、贸易融资业务、证券买卖业务以及各种收费咨询等服务。,3. 代理行,代理行(Correspondent Banks)不是一家银行在国外的机构，而是通过银行间建立相互委托代理关系来处理国际业务的一种简单而必要的形式。商业银行的国际业务有着广泛的地区性，而受成本因素影响，不可能在世界各地均开设国外分行，为拓展自身业务必须在海外寻找代理行，签订合约建立代理关系，相互委托业务。例如相互间的清
9、算协议、代理结算、国际信用方面的资信调查等。代理行对于刚开始从事国际业务的银行是必须使用的方法，即使是规模较大的国际商业银行，也要同许多银行建立代理行关系，以处理自己的分、支行达不到的地区和国家的业务。代理行关系是双向的，就其机构的数量而言远远多于国外分行。,4. 海外子银行,海外子银行(Oversea Subsidiary Banks)又称附属机构，与海外分行不同，子银行在法律上是独立的，在财务上也独立于总行，其资产、负债和信用政策并非是总行(母行)的完整组成部分，但直接或间接受总行的控制。一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，商业银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构来间接
10、达到在该国开展国际业务的目的。与分行相比，子银行受东道国相关法规的限制更多更严，但由于具有浓厚的本地色彩，容易与当地的政府部门协调，也容易被当地的居民所认可，可以发挥本土化的优势，最大限度地渗透到东道国的各个经济领域，起到海外分行起不到的作用。,5.国际联营银行,国际联营银行(Affiliated Banks)是由两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同出资组建的一种海外分支形式。联营银行在法律地位、性质和经营特点上与子银行类似，主要区别在于：联营银行中任何一家银行都不能持有联营银行50%以上的股份，即拥有少数股权。联营银行的最大优势是集中多家参股者的优势，有利于经营辛迪加贷款。目前，该类银
11、行主要以国际货币市场为依托从事欧洲货币贷款。,第二节 国际结算业务,一、国际结算的概念 二、国际结算的业务基础 三、国际结算方式,一、国际结算的概念,(1)货币的活动范围不同。 (2)使用的货币不同。 (3)遵循的法律不同。 (4)结算制度不同。,(1)货币的活动范围不同。,国内结算在一国国内；而国际结算是跨国进行的，货币活动的范围更加广泛。,(2)使用的货币不同。,国内结算收付双方使用同一种货币；而国际结算双方往往使用不同的货币，不可避免地涉及货币的选择和兑换，从而隐藏着货币风险。,(3)遵循的法律不同。,国内结算遵循国内统一确定的法律；而国际结算必须依据国际惯例或事先由双方商定的某方法律，
12、或者第三国法律。,(4)结算制度不同。,国内结算采用国内单一的结算制度；而国际结算可能采用多种类型的结算制度，如双边结算制度、多边结算制度。,二、国际结算的业务基础,(一)国际结算关系的建立 (二)国际结算中的单据和票据 (三)国际结算的支付和清算系统 (四)国际结算的国际惯例和国际规则,(一)国际结算关系的建立,(1)考察了解对方银行的资信。 (2)签订代理协议并互换控制文件。 (3)双方确认控制文件。 (1)甲行在乙行设立乙行所在国货币的账户，如图5-1所示。,图 5-1,(2)乙行在甲行设立甲行所在国货币的账户，如图5-2所示。,图 5-2,(3)双方互设以对方所在国货币命名的账户，如图
13、5-3所示。,(一)国际结算关系的建立,图 5-3,(二)国际结算中的单据和票据,图5-4 国际结算中的单据和票据,(二)国际结算中的单据和票据,(1)发票。 发票是出口方在货物发出时开出的发货凭证，凭证上对所装货物作了比较详细的说明，也是出口方向进口方收取出口货款的主要依据。 (2)运输单据。 货物运输单据是表明货物的承运人已将货物装上运输工具或已将货物发运或已接管货物代运的单据。 (3)保险单据。 保险单是保险人在收取保险费后，向被保险人签发的对其承保的书面证明。它具体规定了保险人与被保险人的权利与义务。 (4)商品检验证明。 商品检验证明简称商检证，是证明出口商品的规格、品质、数量、重量
14、和特性的检验文件，是出口方应进口方要求在货物装运前所做的相应检验的书面证明。,(二)国际结算中的单据和票据,(5)产地证明书(Certificate of Origin)。 产地证明书亦称产地证或原产地证书，是证明有关出口货物原产地或制造地的证明文件，是进口国通关验收和征收、减免关税的必要证件。 (6)包装单据(Packing Document)。 包装单据是反映货物包装情况(或无包装)的单据，是就包装事项对商业发票的补充说明，最常用的有装箱单和重量单两种。装箱单(Packing Document)是说明货物每一件包装明细情况的单据，它的作用是说明出口商品的花色、规格和包装情况。重量单(Wei
15、ght List)证明装货重量与合同规定相符，凡是按照装货重量成交的货物，出口商在装运货物时均需向进口商提供重量证明书。,(三)国际结算的支付和清算系统,(1)资金电划系统。 资金电划系统是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。 (2)纽约清算所同业支付系统。 纽约清算所同业支付系统是一个由纽约清算协会(NYCHA)拥有并运行的电子支付系统。 (3)伦敦自动清算支付系统。 伦敦自动清算支付系统是有关银行进行英镑支付时采用的电子清算系统，替代了原来的伦敦城内交换系统和普通交换系统。 (4)泛欧自动实时清算系统。 泛欧自动实时清算系统是欧洲中央银行拥有并运营的、用于大额款项收付的清算
16、系统。 (5)环球银行间金融电讯协会。 SWIFT是一个传递银行间金融交易的电信系统，本身不包括结算和清算，只是通信网络，这样很多业务都可由SWIFT和计算机自动处理了。,(四)国际结算的国际惯例和国际规则,(1)英国票据法。 英国票据法1882年颁布实施，规定了汇票和本票的票据法规，并将支票包括在汇票之内。1957年另规定了8条支票法则。英国票据法在票据领域占有重要地位。 (2)日内瓦统一法。 统一汇票本票法公约由法国、德国等十几个国家于1930年在日内瓦签订，1931年又签订了1931年关于统一支票法的日内瓦公约。这两项法律合成的日内瓦统一法是比较完善的票据法规，签字并遵守的国家基本是大陆法系国家。 (3)跟单信用证统一惯例。 跟单信用证统一惯例是国际商会拟定的、有关跟单信用证业务的习惯做法的文件。它概括了国际商业银行间处理跟单信用证的基本概念，对当事人的权责、常用条款及名词术语作了统一解释，供各国同意采用这一统一惯例的银行共同遵守执行。,(四)国际结算的国际惯例和国际规则,(4)托收统一规则。 国际商会于1995年颁布第522号出版物托收
