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1、第五章,国际货物运输保险,知识目标：了解保险的基本原则，掌握海上货物运输保险承保的范围，熟悉我国海陆空邮运输货物保险的险别，了解伦敦保险业协会海运货物保险条款，学会操作货运保险基本业务以及订立合同的保险条款。,能力目标：能解释各保险险别的基本含义，能写出保险条款的基本内容、能完成简单的保险费用的计算，能分析处理在国际货物运输保险中可能出现的问题。,第一节 国际贸易货物运输保险的承保范围,一、海洋货物运输保险的承保范围 海洋货物运输保险的承保范围包括海上风险、海上损失与费用以及外来原因所引起的风险损失。,（一）海上风险与损失,1、海上风险,(1)自然灾害 (2)海上意外事故,2、海上损失,（1）
2、全部损失 (2)部分损失,共同海损 单独海损,3、费用,施救费用 救助费用,单独海损与共同海损的主要区别是： 1.造成海损的原因不同 单独海损是承保风险所直接导致的船货损失，而共同海损不是因承保风险所直接导致的船货损失，而是为了解除船、货共同危险有意采取合理、谨慎措施造成的损失。 2.损失的承担责任不同 单独海损由受损方自行承担，而共同海损则由各受益方按照受益大小的比例共同分担,（二）外来风险和损失,1、一般外来原因的风险和损失 通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、包装破裂、钩损和锈损等风险损失。,2、特殊外来原因造成的风险和损失 主要是指由于军事、政治、国家政
3、策法令和行政措施等原因所致的风险损失，如战争和罢工风险损失等。,二、其他运输方式下货物运输保险的承保范围 国际贸易的货物运输方式除了海洋运输外，还有陆路运输、航空运输、邮政运输以及由两种或以上运输方式结合的国际多式联运等，不同的运输方式下也存在有不同的运输风险，因此同样需要保险。 各种运输保险有各自的保险条款，但其承保范围也同样包括自然灾害、意外事故和外来风险造成的全部损失、部分损失和费用。,第二节 货物运输保险条款与险别,一、我国海洋运输货物保险条款 “中国保险条款” (China Insurance Clauses，简称CIC)，,（一）主要险别及其责任范围,1、平安险（Free from
4、 Particular Average，简称FPA。） 2、水渍险（With Particular Average，简称WPA。） 3、一切险（all risks）,1、平安险（Free from Particular Average，简称FPA。） 平安险这一名称在我国保险行业中沿用甚久。其英文原意是指单独海损不负责赔偿。根据国际保险界对单独海损的解释，它是指部分损失。因此，平安险的原来保障范围只赔全部损失。但在长期实践的过程中对平安险的责任范围进行了补充和修订，当前平安险的责任范围已经超出只赔全损的限制 。,2、水渍险（With Particular Average，简称WPA。） 水渍险
5、也是我国保险业沿用已久的名称，其英文含义是负责单独海损。水渍险的责任范围除了包括上列“平安险”的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。,注意,平安险和水渍险只对海水所造成的各种损失负赔偿责任。,3、一切险（all risks） 一切险的责任范围除包括上列“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因各种外来原因所造成保险货物的全损或部分损失，除对某些运输途中自然损耗的货物和经保险公司与被保险人双方约定在保险单上载明的免赔率外，保险公司都给予赔偿。,从三种基本险别的责任范围来看，平安险的责任范围最小。水渍险的责任范围比平安险的
6、责任范围大。一切险的责任范围是三种基本险别中最大的一种，它是平安险、水渍险加一般附加险的总和,附加险也不能独立投保，只 能在基本险的基础上加保,（二）附加险别,一般附加险 特殊附加险。,注意,（三）除外责任,我国海洋运输货物保险条款规定投保三种基本险时，对下列损失不负赔偿责任： 1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 2、属于发货人责任所引起的损失。 3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。 4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 5、海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,（四）承保
7、责任的起讫期限,1、基本险的责任起讫期限 按照国际保险业的习惯，基本险采用的是“仓至仓条款”规定的办法处理。,2、战争险的责任起讫期限 战争险的责任起讫不采用仓至仓条款。 战争险保险责任的起讫采用的是保险人只负责水面风险的原则，即从货物装上海轮或驳船时开始至货物运抵目的港卸离海轮为止。 如果不卸离海轮，则以货物到达目的港当日午夜起算15天为限。,所谓保险负“仓至仓”责任： 指自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储
8、存处所为止。 如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,（五）被保险人的义务,（六）索赔期限 保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过二年。,二、伦敦保险协会海运货物保险条款,（一）伦敦保险协会海运货物保险条款的主要内容 ICC条款险别： （1）协会货物(A)险条款，即ICC(A)； （2）协会货物(B)险条款，即ICC(B)； （3）协会货物(C)险条款，即CC(C)； （4）协会货物战争险条款(Institute War Clause
9、s Cargo)； （5）协会货物罢工险条款(Institute Strike clauses Cargo)； （6）恶意损害险条款(Malicious Damage Clause)。,（二）伦敦保险协会海运货物保险条款中的主要险别,1、ICC(A)险的承保责任范围 ICC(A)险大体相当于中国人民保险公司所规定的一切险，其责任范围最广，故协会货物条款采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定办法，即除了“除外责任”项下所列风险，保险人不予负责外，其他风险均予负责。,2、ICC(B)险的承保责任范围 ICC(B)险的承保风险。ICC(B)险大体相当于中国人民保险公司所规定的水渍险，它比IC
10、C(A)险的责任范围小，故采用列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来。这种规定办法，既便于投保人选择投保适当的险别，又便于保险人处理损害赔偿。,ICC(A)险、ICC(B)险、ICC(C)险条款的 责任起讫也采用“仓至仓”条款，,3、ICC(C)险的承保风险 ICC(C)险的承保风险较ICC(A)和ICC(B)都小得多，它仅承保“重大意外事故”的风险，而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险。,4、战争险的承保风险,战争险主要承保由于下列原因造成标的物的损失： （1）战争、内战、革命、叛乱、造反或由此引起的内乱，或交战国或针对交战国的任何敌对行为。 （2）捕获、拘留、扣留、禁制或扣押，以及
11、这些行动的后果或这方面的企图。 （3）遗弃的水雷、鱼雷、炸弹或其他遗弃的战争武器。,5、罢工险的承保风险,罢工险主要承保保险标的物的下列损失： （1）罢工者、被迫停工工人或参与工潮、暴动或民变人员造成的损失和费用。 （2）罢工、被迫停工、工潮、暴动或民变造成的损失和费用。 （3）任何恐怖主义者或任何人出于政治目的采取的行动所造成的损失和费用,三、其他运输方式下的货物保险,（一）陆上运输货物保险,（二）航空运输货物保险,（三）邮包保险,第三节 货物运输保险实务,一、货物运输保险的投保 （一）选择投保险别 选择险别一般应考虑下列因素： 1、货物的性质和特点 2、运输方式和路线及港口情况 3、国际形
12、势的变化,计算的保险金额要保留整数,并且小数点后零以上的数都应进位。,（二）确定保险金额与保险费,1、保险金额 保险金额的计算公式为： 保险金额= CIF（或CIP）价(1+投保加成率),例：我国某外贸公司以每吨1001.3英镑CIF伦敦出口某商品15吨，合同规定按发票金额的110%投保一切险和战争险，则投保金额是：,投保金额= CIF（或CIP）价(1+投保加成率) =1001.315（1+10%） =16521.45（英镑） =16522（英镑）,2、保险费,保险费的计算方法是： 保险费=保险金额保险费率 接上例：如果一切险的保险费率是0.6%，战争险的保险费率为0.03%，则投保人应付保
13、险费是： 保险费=保险金额保险费率 =16522（0.6%+0.03%） =104.0886（英镑）,（三）取得保险单据,常用的保险单据 1、保险单 -是使用最广的保险单据。 2、保险凭证 3、预约保单,二、货物运输保险的索赔与理赔,在索赔工作中，被保险人应做好下列工作：,（一）损失通知 （二）向承运人等有关方面提出索赔 （三）采取合理的施救、整理措施 （四）备妥索赔单证 （五）代位追偿,三、国际贸易合同中的保险条款,保险条款的内容因选用不同的术语有所区别 :,（一）以FOB、CFR或FCA、CPT条件成交的国际贸易合同的保险条款。 保险条款可订为：“保险由买方负责”(Insurance：To
14、 be covered by the buyer)。,（二）以CIF或CIP条件成交的国际贸易合同的保险条款。,保险条款可订为： “保险由卖方按发票金额的110投保一切险和战争险，以1981年1月1日中国人民保险公司海洋运输货物保险条款为准”。(Insurance： To be covered by the sellers for 110 of the invoice value against All Risks and War Risk as per Ocean Marine Cargo Clauses of the Peoples insurance Company of China d
15、ated Jan1，1981),（三）在国际贸易的磋商中，若国外客户要求按伦敦保险业协会的协会货物条款或我方保险公司可以承保的其他保险条款投保，我方出口企业也可以接受。如果接受，也必须在合同的保险条款中明确规定。,注意啦！,（四）订立保险条款应注意的问题,1、明确按什么保险条款投保。是按CIC还是按ICC条款投保。 2、明确投保险别。是平安险、水渍险还是一切险，或ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）。 3、明确应该由买方或卖方负责投保。 4、明确投保加成率。如按CIF贸易术语成交，卖方为买方投保，加成率超过10%，由此产生的超额保险费由买方负责。 5、保险单的出单日期不能迟于装运日期。 6
16、、要根据不同商品的特性选择加保有关附加险。,本章小结,本章介绍了国际货物运输保险的相关内容。主要包括国际货物运输保险的保障范围、货物运输保险的险别以及如何办理货物运输保险。国际货物运输保险的保障范围包括风险、损失与费用；货物运输保险的险别则因不同的保险公司和不同的运输方式而异；办理货物运输保险时应该根据投保货物的性质和特点选择合适的险别进行投保，目标是在支出最少保险费的基础上求得最大限度的保险保障。,计算题,我方以50美元/袋CIF新加坡出口某商品1000袋，货物出口前，由我方向中国人民保险公司投保水渍险、串味险及淡水雨淋险的保险费率分别为0.6%、0.2%和0.3%，按发票金额110%投保。该批货物的投保金额和保险费各是多少？,有一份FOB合同,货物在装船后,卖方向买方发出装船通知,买方向保险公司投保了“仓至仓条款一切险”(All Risks with Warehouse to Warehouse Clause)，但货物在从卖方仓库运往码头的途中，被暴风雨淋湿了10的货物。事后卖方以保险
